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信用不良貸款如何審核過件?你不可不知5大關鍵因素

你有信用不良要去銀行辦理車貸、房貸一定都會有影響,銀行在審核你的現狀會看你信用不良的等級,普通情況銀行會睜一隻眼閉一隻眼,比較嚴重通常就很難過件了,所以目前你自己要先了解信用不良狀況,能否在短時間可以消除。

信用不良可以辦貸款嗎?

信用不良貸款確實會受到影響,你想順利申辦過件需要掌握幾個技巧:

1.信用不良等級

偶爾有任何3~7天遲繳,屬於較低等級,申辦貸款影響不大;有30天遲繳就屬於中等級,對於申辦貸款就有稍微影響;30天以上遲繳通常就很難申辦過件了。

2.在職證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,只要你有一份正當的工作,每月有穩定收入,銀行通常還是很樂意讓你申辦。

3.保證人

主動提出貸款保證人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供保證人,對於審核過件會有很大的加分效果。

4.擔保品

只要你可以提供有價值擔保品,即使你目前有不良紀錄,只要有擔保品抵押,銀行就可以讓你申辦。

5.民間貸款

銀行還是無法過件可以找民間貸款,但是利率比較高,是否要申辦由你自行斟酌,你這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行貸款才方便。

2020信用不良貸款評估:

http://www.okbank.com.tw/

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄通常短時間很難消除,恢復標準可以了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期限,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有約定者,在從其規定。

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。

信用不良哪些情況造成?

信用不良原因在平常不知不覺中就造成,整理下列幾個常見:

1.水、電、燃氣費不按時交款

2.助學貸款拖欠不還款

3.信用卡連續3次,累計6次逾期還款

4.房貸累計2至3個月逾期或不還款

5.車貸累計2至3個月逾期或不還款

6.為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款(不要隨便給別人擔保)

7.個人信用報告還會紀錄法院部分經濟類判決,因此欠帳等經濟糾紛也會影響信用

總之,要消除信用不良紀錄都是以年來計算的,可以預防要盡可能的預防發生這樣的事情,當然已經發生就想辦法去解決,絕對不能放著不管它,這只會讓事情越來越嚴重,越難處理而已。

小結:

你目前有信用不良紀錄,除非你有充足的有利證明,不然是無法申請過件,你又必須要辦理貸款,建議走代辦或民間,通常比較有機會申辦成功。


2020年5月5日文章更新,近期研究了幾家業者和銀行,推薦一家可以解決信用不良問題:

http://www.okbank.com.tw/

 

如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

如何建立正確觀念?

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

貸款初步試算:

http://www.okbank.com.tw/

避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2020年3月30日文章更新,最近研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以依據你個人提供解決方法:

http://www.okbank.com.tw/

 

辦理信用貸款基本常識必須要知道的

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)

信用不良貸款如何審核過件?你不可不知5大關鍵因素

你有信用不良要去銀行辦理車貸、房貸一定都會有影響,銀行在審核你的現狀會看你信用不良的等級,普通情況銀行會睜一隻眼閉一隻眼,比較嚴重通常就很難過件了,所以目前你自己要先了解信用不良狀況,能否在短時間可以消除。

信用不良可以辦貸款嗎?

信用不良貸款確實會受到影響,你想順利申辦過件需要掌握幾個技巧:

1.信用不良等級

偶爾有任何3~7天遲繳,屬於較低等級,申辦貸款影響不大;有30天遲繳就屬於中等級,對於申辦貸款就有稍微影響;30天以上遲繳通常就很難申辦過件了。

2.在職證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,只要你有一份正當的工作,每月有穩定收入,銀行通常還是很樂意讓你申辦。

3.保證人

主動提出貸款保證人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供保證人,對於審核過件會有很大的加分效果。

4.擔保品

只要你可以提供有價值擔保品,即使你目前有不良紀錄,只要有擔保品抵押,銀行就可以讓你申辦。

5.民間貸款

銀行還是無法過件可以找民間貸款,但是利率比較高,是否要申辦由你自行斟酌,你這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行貸款才方便。

2020信用不良貸款評估:

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信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄通常短時間很難消除,恢復標準可以了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期限,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有約定者,在從其規定。

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。

信用不良哪些情況造成?

信用不良原因在平常不知不覺中就造成,整理下列幾個常見:

1.水、電、燃氣費不按時交款

2.助學貸款拖欠不還款

3.信用卡連續3次,累計6次逾期還款

4.房貸累計2至3個月逾期或不還款

5.車貸累計2至3個月逾期或不還款

6.為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款(不要隨便給別人擔保)

7.個人信用報告還會紀錄法院部分經濟類判決,因此欠帳等經濟糾紛也會影響信用

總之,要消除信用不良紀錄都是以年來計算的,可以預防要盡可能的預防發生這樣的事情,當然已經發生就想辦法去解決,絕對不能放著不管它,這只會讓事情越來越嚴重,越難處理而已。

小結:

你目前有信用不良紀錄,除非你有充足的有利證明,不然是無法申請過件,你又必須要辦理貸款,建議走代辦或民間,通常比較有機會申辦成功。


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如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

如何建立正確觀念?

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

貸款初步試算:

http://www.okbank.com.tw/

避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2020年3月30日文章更新,最近研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以依據你個人提供解決方法:

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辦理信用貸款基本常識必須要知道的

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)