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2021車貸利率試算小心有陷阱?5訣竅教你如何判斷比較圖表

車貸試算公式雖然可以依據你的需求,算出利率最低方案,實際還需看汽車貸款合約內容,有些方案並非是固定利率,這就需看平均利率是否划算;銀行在廣告主打低利率方案,通常也非真實合約利率,一般都有所限制,簽約時要問清楚。

車貸利率多少合理?

車貸利率怎麼算可以依據幾個標準來判斷:

1.新車貸款利率約2.5%~5%之間,未落地的新車是可以談到更低利率,一年以內的車,通常都歸類於比較新的車。

2.中古車貸利率約5%~11%之間,中古汽車貸款利率範圍一定比較大,銀行還要評估你的汽車殘餘價值有多少,再來決定給你的利率。

3.利率會直接影響你每月繳款金額,當然希望銀行車貸利率越低越好,但是低於行情太多還是要小心。

4.新車或中古車的利率範圍還是不小,建議找熟悉朋友幫忙,畢竟要談到低利率合約沒那麼容易,甚至還需要點門路。

銀行車貸利率比較

http://www.okbank.com.tw/


如何篩選出適合自己的申貸類型?

車貸信貸選擇上必須要了解幾個原則:

1.由於車貸是把車子抵押品,雖然還需要看你車子殘餘價值,通常銀行都會給予較低的利率空間。

2.你有汽車會推薦先以車貸為考量,你可以先去做車子殘餘價值評估,評估結果好就走車貸,結果差再往信貸去辦理。

3.倘若要同時辦理通常車子殘餘價值太差,核貸金額太低,此情況就可以搭配信貸補足剩餘資金。

4.信貸利率約3%~9%,有少部分符合銀行的優質客戶,有機會拿到3%以下低利率,一般都在落在3%~5%之間。

5.信貸能否審核過件,銀行會評估你目前在職工作證明以及財產證明,再看你要申貸多少金額,來做一個核定審查。

6.你確定要兩種一起申辦,直接跟銀行講清楚,不要事後資金不夠再用信貸來補,而且一起辦理利率有機會在降低。

買車貸款需要什麼?

買車貸款流程必須要掌握幾個要素:

1.選擇合適的汽車類型後,順便研究要買中古車還是新車,半年內車子還很新,售價通常可以打到8折。

2.準備好你的雙證件、撥款時用的銀行封面,填寫完申請書並向你選擇申辦管道提出辦理。

3.購車貸款管道有融資公司、車商、銀行,這三種會有各自優缺點:

3-1.融資公司,優點是核准率高且撥款速度較快,缺點利率高且手續費高。

3-2.車商,優點是車子售價優惠且汽車保險一次辦好,缺點零利率隱藏風險且利率沒有公開透明。

3-3.銀行,優點是利率手續費比較透明,缺點核准率低且速度慢。

4.購買車貸款推薦車商來辦理比較方便,但是手續費用上會比較貴,至於要選擇哪種管道只能由你自行斟酌。

5.銀行或融資公司會跟你照會,它們會透過聯徵來查詢你的信用評分,了解你是否符合申貸需求。

6.核准之後就會告知你可以貸額度及利率,確認你是否有申辦的意願。

7.你確認有意願辦理,它們就會跟你約時間對保,當面簽訂借貸合約,確保與你之間權利義務。

8.你需要到監理站做汽車動保設定,確認汽車是否為申貸人,避免你在貸款過程中將汽車變賣。

9.最後核貸撥款,銀行或融資公司就會進行撥款,約2~3天就可以拿到撥款。

申辦時要特別小心利率浮動?

車貸利率陷阱必須要了解幾個方向:

1.正常利率範圍通常不會有太大問題,不過還是問清楚利率是固定還是浮動。

2.你在選擇方案盡可能以固定利率為主,有些優惠方案在前幾個月會有低利率,之後再調高後根本也沒賺到低利率。

3.低於1%利率方案通常都很少,選擇這樣方案要很小心,銀行有可能會在其他方面賺回來,手續費或後期利率調更高。

4.你在研究車貸方案主要是看合約走完的平均利率,只要利率有在合理範圍之內,此方案就可以列入優先考量了。

網路上主要在討論什麼?

車貸PTT上有那些發文詢問度是最高:

Q1:那些車貸銀行利率比較低?

Ans:玉山銀行車貸、星展銀行、花旗、永豐…等等,這些可以先去詢問,各家銀行方案都會調整,以實際詢問為準。

Q2:如何知道汽車殘餘價值?

Ans:一般都是交給銀行去判斷,銀行會有配合的廠去評估,如果你不放心的話,可以先找車行來評估車價。

Q3:需要辦理小額貸款,選擇車貸或信貸?

Ans:車齡5年以上,利率會偏高,這時會推薦信貸;車齡5年以內,還是問清楚利率高低,再來決定怎麼處理。

Q4:購買新車利率是多少?

Ans:一般都會落在2%~3%之間,實際利率要看你要求的攤還期數來判斷,以及你的職業、年收入都有影響。

Q5:目前有信貸或房貸,是否可以辦理買車貸款?

Ans:通常會以你的薪資證明以及有無擔保品來審核,過件標準重點會看你能否可以負擔更多月繳金,此情況比較麻煩,建議直接讓銀行去審核。

車貸利率2021試算哪幾家比較低?

各家銀行車貸利率比較可以依據這些資料來參考方向:

銀行

利率

星展銀行

2.38%

玉山銀行

2.68%

花旗銀行

2.68%

永豐銀行

2.8%

台新銀行

2.88%

新光銀行

2.88%

渣打銀行

2.99%

國泰世華

3.14%

台灣企銀

3%

土地銀行

3.25%

利率高低是合約內容主要考量,整理這幾家銀行可以給你一個方向,好讓你詢問目標縮小範圍。

辦車貸審核條件?

汽車貸款條件會依據幾個銀行判斷標準:

1.提供雙證件影本、行車執照影本以及個人財力證明,銀行會做初步審查。

2.銀行會去調查你目前的信用評分分數,只要不是400分以下,原則上就不會有太大問題。

3.車種是沒有限制,車齡最好是14年以內,銀行會依據車子殘餘價值,來判斷要給你額度是多少。

4.申辦車貸會以汽車來抵押,通常你的聯徵結果不好,過件率也是很高,需要資金周轉推薦用這方式貸款。

小結:

利率只要合理範圍,不要在範圍內高點,原則上此方案就能簽約,選擇低利率方案要注意合約細節,免得會吃虧。


2021年7月8日文章更新,近期研究如何知道車貸最新利率比較:

http://www.okbank.com.tw/

 

原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

了解更多…

如何避免信用貸款影響房貸?5大技巧讓你申辦時不會被刁難

信用貸款影響房貸是許多人在申辦房貸時的疑問,你目前有信貸未還完就去辦理房貸,輕則影響額度,情況嚴重連審核過件都有問題,通常會建議先把手上的信貸還完,再去申辦房貸,這樣不僅可以談好條件又不會被刁難。

信貸加房貸買房是許多人在解決頭期款方法,雖然很不建議用此方式,但已經看好房子又借不到錢,只好用信貸籌備頭期款,建議你盡可能只貸小額就好。

有房貸還可以辦信貸嗎?

有房貸後還要再辦信貸通常比較沒問題,申辦前你需要了解幾個原則:

1.你是目前有信貸要再辦房貸,銀行比較不願意讓你申貸有個原因,房貸月繳金高於你信貸月繳金額,銀行會怕你無法負擔而導致繳不出來。

2.你已經有房貸後,要再辦理信貸,銀行在審核標準上就沒那麼高,通常信貸都可以核准過件。

3.當然你信貸能否核准過件,銀行還是會依據你目前職業以及薪資證明去算收支比,達到標準才能讓你申辦。

同時辦去哪裡貸款 

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房貸信貸可以同時一起申辦?

房貸信貸一起申辦通常是自備款不足,同時申辦需要注意幾個重點:

1.信貸利率至少3%以上,房貸利率通常2%以下,能力許可會建議你不要用信貸去辦房貸自備款。

2.倘若你自備款真的需要用信貸取得,只適合補齊部分差額,金額部分盡量不要超過50萬。

3.信貸部分會建議你選擇不會用綁約,你未來比較有能力時,可以優先把利率較高信貸清還。

4.有些建商會跟銀行合作,開放給需求者來公司貸,這是由建商借錢給你,利率有機會比較低,過件率也比較高。

房貸信貸優先順序會影響核准率?

房貸信貸順序確實會影響過件率,你可以掌握幾個技巧來順利核准:

1.不管你辦理任何一種貸款,只要有寫申請書,就可以在聯徵調查知道,房貸信貸兩件一起送出會影響審核過件。

2.你需要先去辦理房貸,確定房貸核准後,再去送出信貸的申請書,這樣就比較不會影響信貸的核准率。

3.先確保房貸核准後再辦信貸,雖然提高信貸的核准率,但銀行還是會依據你薪資來計算收支比來判斷是否符合資格。

剛辦信貸可以辦房貸嗎?

如果剛有信貸再辦房貸是否會過,你需要掌握銀行審核標準幾個因素:

1.信貸撥款已經核准,短期內又要辦理房貸,銀行認定是近期增貸,利率、成數會因此受到影響。

2.你短時間內要增貸需求,銀行有可能會認定你無法負擔房貸以及信貸,通常要審核過件機率會比較低。

3.房貸能否審核過件,銀行判斷標準是依據你目前行業、薪資去試算收支比,再來評估你是否還有可以申貸的空間。

信貸房貸主要有何不同?

信貸房貸差別必須辦理前了解幾個細節:

1.辦理條件

信貸通常要工作三個月以上,並且要有勞保以及薪轉證明;依據銀行申辦房貸規定,你必須提供房子或土地做為抵押擔保才能辦理。

2.貸款利率

信貸利率會比較高,利率範圍通常是2.5%~3.5%之間;房貸利率相對比較低,利率範圍通常是1.5%~2%之間。

3.貸款額度

信貸額度通常最高可以貸到200萬,但是沒有擔保債務負債比是不能超過月收入的22倍;房貸額度要依據市值來決定,通常可以貸到房子市值60%~80%之間。

4.貸款年限

信貸通常都是小額居多,一般是1年~7年之間還款期,年限標準會依據申辦金額來決定;房貸金額較高,銀行通常會給20~30年之間還款期。

辦理房貸前有什麼需要注意?

不管你目前有沒有其他信貸,最後總結你在申辦房貸前需要注意幾個事項:

1.你有其他信貸都會一併算入可貸額度內,你沒有先還掉會影響房貸申請的額度,銀行在調閱聯徵時看到記錄,比較不容易提供給你較好的貸款條件。

2.你有持信用卡,勿用到信用卡循環信用,銀行對於信用卡循環信用會一併算到收支比,銀行對有卡循者的信用評分均很低,這會影響到房貸核准。

3.你需要準備2~3成自備款,盡可能不要用信貸去籌自備款,這有可能會超過銀行的收支比規定,真的要用信貸籌自備款,只適合幾十萬的小額信貸。

4.如果超過銀行收支比規定,通常銀行會直接婉拒讓你辦理,有些銀行可能會讓你申辦,但會要求你提供貸款保證人。

5.如果你是貸款遲繳記錄關係,導致房貸沒有審核過件,建議你從這一刻開始依規定繳款,累積一段時間後,銀行會足見對你信任,之後再申辦核准還是很高。

小結:

盡可能不要兩種一起辦,萬一真的頭期款差幾十萬,又急著買房,只適合貸個小額,通常都建議不要用此方法。
 

2021年5月3日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你房貸提供解決方案:

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沒有薪資證明怎麼貸款?5種訣竅讓你申辦時不會被刁難

沒有薪轉要辦理貸款、房貸、車貸甚至信用卡都有難度,通常會遇到這問題都是屬於自由業、失業中的人,這類型的職業要申辦信貸沒有在職證明就會比較麻煩,需要應用一些技巧才有機會核貸。

免薪資證明貸款有訣竅?

無薪資轉帳貸款要順利過件可以善用幾個技巧:

1.銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有薪資可以證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。

2.薪資無法證明的人,也很難提出有利財力證明,建議你可以把汽機車、3C產品、金銀項鍊…等等,拿出來當擔保品。

3.銀行存款也會是關鍵之一,臨時存入一筆資金是沒用,半年或1年以上銀行才會認可,事前要想辦法有筆資金在戶口。

4.倘若核貸沒有通過,而你又非得需要這筆資金,民間貸款會是你唯一選擇,絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。

無薪資去哪裡貸款

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沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

無工作貸款PTT上通常會說無法過件,事實上有幾個方式可以讓你過件:

1.由於你目前沒有扣繳憑單,所以要提供銀行存摺及勞保明細表,這可以證明你目前的基本財力。

2.你有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明專業能力,對於能否核貸會有加分效果。

3.平常你有每月主動把部分金額匯到自己戶頭的話,銀行會根據存簿使用狀況做為參考依據,這種情況就派上用場。

4.你可以提供有價值的擔保品,例如房子、汽車、有價證券…等等,對於現階段能否過件是很重要的因素。

5.主動提供貸款擔保人有利於審核,倘若你的條件是在過件的邊緣,提供保證人會是最後可以過件的鑰匙。

沒薪轉沒勞保信用貸款可以辦理嗎?

無薪轉無勞保貸款會有三種解決方向:

1.有勞保,無薪轉證明

原則上只要有勞保,銀行就不會太過度於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

2.無勞保,有薪轉證明

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎客戶,銀行會依據有無勞保來判斷你的財務現狀,這種情況你需要在提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

3.無勞保,沒有薪轉證明

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才讓你申辦貸款,你都沒有的話,可以考慮民間代書貸款,它們審核標準較低,但是利率較高,你是否要申辦就看你的考量。

領現金薪資證明無法提出怎麼辦?

薪水領現金貸款必須掌握幾個關鍵才能順利核貸:

1.你目前是屬於領現金的工作,通常公司都不會開在職證明給你,這種情況存款餘額會是主要關鍵。

2.存款餘額證明可以有幾十萬的話,在申辦過程就比較不會被刁難,但是要確保成功核貸,還需要提出有利擔保品。

3.你有汽機車這類不動產證明,可以主動拿給銀行,甚至主動提共保證人,這樣要成功核貸應該就不會有大問題。

4.由於你工作會被銀行認定屬於不穩定,所以銀行審核重點會看你每月能否如期還款,而你提供擔保品以及其他證明,將決定核貸和額度的關鍵。

無薪資證明房貸如何審核過件?

沒有薪資證明買房要通過審核可以掌握幾個原則:

1.你可以負擔房貸頭期款,銀行接著會審查你是否有能力把餘款繳期,通常會依據你目前薪資證明來做判斷。

2.你目前無法提供薪資證明,可以提供銀行存摺明細,讓銀行了解你目前存款狀況,它們通常會當作審核重點。

3.倘若你有股票、債劵、基金、不動產,把持有證明影印給銀行看,要注意的是汽車、機車是無法列入有價資產。

4.多數人問題都是奏足頭期款,沒薪資證明又沒其它的財力證明,導致無法審核過件,此情況解決方式可以找民間信貸,它們審核標準會比較低。

5.民間信貸雖然比較好核貸,它們利率就會稍微高一點,不過畢竟它們還是政府合法,利率範圍都還是正常範圍以內。

沒收入貸款銀行審核標準?

無收入證明貸款在申辦時,銀行會以這些標準來判斷你是什麼族群:

1.部分自由業會被列入高風險族群,工作性質是偏向於打零工,每月沒有固定薪水會被列入高風險族群。

2.你的工作性質是屬於接案,每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶,此情況銀行不會列入高風險族群。

3.有無勞保會是銀行的審核重點,你沒有勞保去申辦貸款,必須要再提供有利財產證明,否則無法核貸。

4.存摺記錄會是銀行在判斷償債能力及風險評估的重要參考,如果你每個月薪水,前一筆存款餘額常常較低,就有可能被認定為月光族。

5.你只要沒被判定為高風險族群,都還有商量的空間,縱使你屬於核貸邊緣,銀行也會視情況放水讓你過件。

提款金額也會影響審核?

銀行會將幾個提款情況列入判斷參考:

1.你有百元提領習慣,銀行方有可能把你判定成手頭是比較緊,銀行畢竟不認識你,所以會從這些小細節進行判斷。

2.薪水匯入銀行帳戶後,你就馬上全部領出來,此情況也會被銀行判定月光族,建議你至少要保留五千至一萬塊左右。

3.建議你把生活費一次領出,偶爾提領幾次千元以下那到還好,平常盡可能不要領千元以下,以免被銀行判斷你是手頭是比較緊的客戶就麻煩。

小結:

無薪資證明以加上無勞保是最麻煩,這只能找民間貸款或代辦,它們有些門路可以幫你;至於其他情況要核貸,只要善用好技巧就不會太難。

 

2021年7月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,可以解決無薪資證明貸款問題:

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2021車貸利率試算小心有陷阱?5訣竅教你如何判斷比較圖表

車貸試算公式雖然可以依據你的需求,算出利率最低方案,實際還需看汽車貸款合約內容,有些方案並非是固定利率,這就需看平均利率是否划算;銀行在廣告主打低利率方案,通常也非真實合約利率,一般都有所限制,簽約時要問清楚。

車貸利率多少合理?

車貸利率怎麼算可以依據幾個標準來判斷:

1.新車貸款利率約2.5%~5%之間,未落地的新車是可以談到更低利率,一年以內的車,通常都歸類於比較新的車。

2.中古車貸利率約5%~11%之間,中古汽車貸款利率範圍一定比較大,銀行還要評估你的汽車殘餘價值有多少,再來決定給你的利率。

3.利率會直接影響你每月繳款金額,當然希望銀行車貸利率越低越好,但是低於行情太多還是要小心。

4.新車或中古車的利率範圍還是不小,建議找熟悉朋友幫忙,畢竟要談到低利率合約沒那麼容易,甚至還需要點門路。

銀行車貸利率比較

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如何篩選出適合自己的申貸類型?

車貸信貸選擇上必須要了解幾個原則:

1.由於車貸是把車子抵押品,雖然還需要看你車子殘餘價值,通常銀行都會給予較低的利率空間。

2.你有汽車會推薦先以車貸為考量,你可以先去做車子殘餘價值評估,評估結果好就走車貸,結果差再往信貸去辦理。

3.倘若要同時辦理通常車子殘餘價值太差,核貸金額太低,此情況就可以搭配信貸補足剩餘資金。

4.信貸利率約3%~9%,有少部分符合銀行的優質客戶,有機會拿到3%以下低利率,一般都在落在3%~5%之間。

5.信貸能否審核過件,銀行會評估你目前在職工作證明以及財產證明,再看你要申貸多少金額,來做一個核定審查。

6.你確定要兩種一起申辦,直接跟銀行講清楚,不要事後資金不夠再用信貸來補,而且一起辦理利率有機會在降低。

買車貸款需要什麼?

買車貸款流程必須要掌握幾個要素:

1.選擇合適的汽車類型後,順便研究要買中古車還是新車,半年內車子還很新,售價通常可以打到8折。

2.準備好你的雙證件、撥款時用的銀行封面,填寫完申請書並向你選擇申辦管道提出辦理。

3.購車貸款管道有融資公司、車商、銀行,這三種會有各自優缺點:

3-1.融資公司,優點是核准率高且撥款速度較快,缺點利率高且手續費高。

3-2.車商,優點是車子售價優惠且汽車保險一次辦好,缺點零利率隱藏風險且利率沒有公開透明。

3-3.銀行,優點是利率手續費比較透明,缺點核准率低且速度慢。

4.購買車貸款推薦車商來辦理比較方便,但是手續費用上會比較貴,至於要選擇哪種管道只能由你自行斟酌。

5.銀行或融資公司會跟你照會,它們會透過聯徵來查詢你的信用評分,了解你是否符合申貸需求。

6.核准之後就會告知你可以貸額度及利率,確認你是否有申辦的意願。

7.你確認有意願辦理,它們就會跟你約時間對保,當面簽訂借貸合約,確保與你之間權利義務。

8.你需要到監理站做汽車動保設定,確認汽車是否為申貸人,避免你在貸款過程中將汽車變賣。

9.最後核貸撥款,銀行或融資公司就會進行撥款,約2~3天就可以拿到撥款。

申辦時要特別小心利率浮動?

車貸利率陷阱必須要了解幾個方向:

1.正常利率範圍通常不會有太大問題,不過還是問清楚利率是固定還是浮動。

2.你在選擇方案盡可能以固定利率為主,有些優惠方案在前幾個月會有低利率,之後再調高後根本也沒賺到低利率。

3.低於1%利率方案通常都很少,選擇這樣方案要很小心,銀行有可能會在其他方面賺回來,手續費或後期利率調更高。

4.你在研究車貸方案主要是看合約走完的平均利率,只要利率有在合理範圍之內,此方案就可以列入優先考量了。

網路上主要在討論什麼?

車貸PTT上有那些發文詢問度是最高:

Q1:那些車貸銀行利率比較低?

Ans:玉山銀行車貸、星展銀行、花旗、永豐…等等,這些可以先去詢問,各家銀行方案都會調整,以實際詢問為準。

Q2:如何知道汽車殘餘價值?

Ans:一般都是交給銀行去判斷,銀行會有配合的廠去評估,如果你不放心的話,可以先找車行來評估車價。

Q3:需要辦理小額貸款,選擇車貸或信貸?

Ans:車齡5年以上,利率會偏高,這時會推薦信貸;車齡5年以內,還是問清楚利率高低,再來決定怎麼處理。

Q4:購買新車利率是多少?

Ans:一般都會落在2%~3%之間,實際利率要看你要求的攤還期數來判斷,以及你的職業、年收入都有影響。

Q5:目前有信貸或房貸,是否可以辦理買車貸款?

Ans:通常會以你的薪資證明以及有無擔保品來審核,過件標準重點會看你能否可以負擔更多月繳金,此情況比較麻煩,建議直接讓銀行去審核。

車貸利率2021試算哪幾家比較低?

各家銀行車貸利率比較可以依據這些資料來參考方向:

銀行

利率

星展銀行

2.38%

玉山銀行

2.68%

花旗銀行

2.68%

永豐銀行

2.8%

台新銀行

2.88%

新光銀行

2.88%

渣打銀行

2.99%

國泰世華

3.14%

台灣企銀

3%

土地銀行

3.25%

利率高低是合約內容主要考量,整理這幾家銀行可以給你一個方向,好讓你詢問目標縮小範圍。

辦車貸審核條件?

汽車貸款條件會依據幾個銀行判斷標準:

1.提供雙證件影本、行車執照影本以及個人財力證明,銀行會做初步審查。

2.銀行會去調查你目前的信用評分分數,只要不是400分以下,原則上就不會有太大問題。

3.車種是沒有限制,車齡最好是14年以內,銀行會依據車子殘餘價值,來判斷要給你額度是多少。

4.申辦車貸會以汽車來抵押,通常你的聯徵結果不好,過件率也是很高,需要資金周轉推薦用這方式貸款。

小結:

利率只要合理範圍,不要在範圍內高點,原則上此方案就能簽約,選擇低利率方案要注意合約細節,免得會吃虧。


2021年7月8日文章更新,近期研究如何知道車貸最新利率比較:

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原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

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如何避免信用貸款影響房貸?5大技巧讓你申辦時不會被刁難

信用貸款影響房貸是許多人在申辦房貸時的疑問,你目前有信貸未還完就去辦理房貸,輕則影響額度,情況嚴重連審核過件都有問題,通常會建議先把手上的信貸還完,再去申辦房貸,這樣不僅可以談好條件又不會被刁難。

信貸加房貸買房是許多人在解決頭期款方法,雖然很不建議用此方式,但已經看好房子又借不到錢,只好用信貸籌備頭期款,建議你盡可能只貸小額就好。

有房貸還可以辦信貸嗎?

有房貸後還要再辦信貸通常比較沒問題,申辦前你需要了解幾個原則:

1.你是目前有信貸要再辦房貸,銀行比較不願意讓你申貸有個原因,房貸月繳金高於你信貸月繳金額,銀行會怕你無法負擔而導致繳不出來。

2.你已經有房貸後,要再辦理信貸,銀行在審核標準上就沒那麼高,通常信貸都可以核准過件。

3.當然你信貸能否核准過件,銀行還是會依據你目前職業以及薪資證明去算收支比,達到標準才能讓你申辦。

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房貸信貸可以同時一起申辦?

房貸信貸一起申辦通常是自備款不足,同時申辦需要注意幾個重點:

1.信貸利率至少3%以上,房貸利率通常2%以下,能力許可會建議你不要用信貸去辦房貸自備款。

2.倘若你自備款真的需要用信貸取得,只適合補齊部分差額,金額部分盡量不要超過50萬。

3.信貸部分會建議你選擇不會用綁約,你未來比較有能力時,可以優先把利率較高信貸清還。

4.有些建商會跟銀行合作,開放給需求者來公司貸,這是由建商借錢給你,利率有機會比較低,過件率也比較高。

房貸信貸優先順序會影響核准率?

房貸信貸順序確實會影響過件率,你可以掌握幾個技巧來順利核准:

1.不管你辦理任何一種貸款,只要有寫申請書,就可以在聯徵調查知道,房貸信貸兩件一起送出會影響審核過件。

2.你需要先去辦理房貸,確定房貸核准後,再去送出信貸的申請書,這樣就比較不會影響信貸的核准率。

3.先確保房貸核准後再辦信貸,雖然提高信貸的核准率,但銀行還是會依據你薪資來計算收支比來判斷是否符合資格。

剛辦信貸可以辦房貸嗎?

如果剛有信貸再辦房貸是否會過,你需要掌握銀行審核標準幾個因素:

1.信貸撥款已經核准,短期內又要辦理房貸,銀行認定是近期增貸,利率、成數會因此受到影響。

2.你短時間內要增貸需求,銀行有可能會認定你無法負擔房貸以及信貸,通常要審核過件機率會比較低。

3.房貸能否審核過件,銀行判斷標準是依據你目前行業、薪資去試算收支比,再來評估你是否還有可以申貸的空間。

信貸房貸主要有何不同?

信貸房貸差別必須辦理前了解幾個細節:

1.辦理條件

信貸通常要工作三個月以上,並且要有勞保以及薪轉證明;依據銀行申辦房貸規定,你必須提供房子或土地做為抵押擔保才能辦理。

2.貸款利率

信貸利率會比較高,利率範圍通常是2.5%~3.5%之間;房貸利率相對比較低,利率範圍通常是1.5%~2%之間。

3.貸款額度

信貸額度通常最高可以貸到200萬,但是沒有擔保債務負債比是不能超過月收入的22倍;房貸額度要依據市值來決定,通常可以貸到房子市值60%~80%之間。

4.貸款年限

信貸通常都是小額居多,一般是1年~7年之間還款期,年限標準會依據申辦金額來決定;房貸金額較高,銀行通常會給20~30年之間還款期。

辦理房貸前有什麼需要注意?

不管你目前有沒有其他信貸,最後總結你在申辦房貸前需要注意幾個事項:

1.你有其他信貸都會一併算入可貸額度內,你沒有先還掉會影響房貸申請的額度,銀行在調閱聯徵時看到記錄,比較不容易提供給你較好的貸款條件。

2.你有持信用卡,勿用到信用卡循環信用,銀行對於信用卡循環信用會一併算到收支比,銀行對有卡循者的信用評分均很低,這會影響到房貸核准。

3.你需要準備2~3成自備款,盡可能不要用信貸去籌自備款,這有可能會超過銀行的收支比規定,真的要用信貸籌自備款,只適合幾十萬的小額信貸。

4.如果超過銀行收支比規定,通常銀行會直接婉拒讓你辦理,有些銀行可能會讓你申辦,但會要求你提供貸款保證人。

5.如果你是貸款遲繳記錄關係,導致房貸沒有審核過件,建議你從這一刻開始依規定繳款,累積一段時間後,銀行會足見對你信任,之後再申辦核准還是很高。

小結:

盡可能不要兩種一起辦,萬一真的頭期款差幾十萬,又急著買房,只適合貸個小額,通常都建議不要用此方法。
 

2021年5月3日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你房貸提供解決方案:

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沒有薪資證明怎麼貸款?5種訣竅讓你申辦時不會被刁難

沒有薪轉要辦理貸款、房貸、車貸甚至信用卡都有難度,通常會遇到這問題都是屬於自由業、失業中的人,這類型的職業要申辦信貸沒有在職證明就會比較麻煩,需要應用一些技巧才有機會核貸。

免薪資證明貸款有訣竅?

無薪資轉帳貸款要順利過件可以善用幾個技巧:

1.銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有薪資可以證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。

2.薪資無法證明的人,也很難提出有利財力證明,建議你可以把汽機車、3C產品、金銀項鍊…等等,拿出來當擔保品。

3.銀行存款也會是關鍵之一,臨時存入一筆資金是沒用,半年或1年以上銀行才會認可,事前要想辦法有筆資金在戶口。

4.倘若核貸沒有通過,而你又非得需要這筆資金,民間貸款會是你唯一選擇,絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。

無薪資去哪裡貸款

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沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

無工作貸款PTT上通常會說無法過件,事實上有幾個方式可以讓你過件:

1.由於你目前沒有扣繳憑單,所以要提供銀行存摺及勞保明細表,這可以證明你目前的基本財力。

2.你有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明專業能力,對於能否核貸會有加分效果。

3.平常你有每月主動把部分金額匯到自己戶頭的話,銀行會根據存簿使用狀況做為參考依據,這種情況就派上用場。

4.你可以提供有價值的擔保品,例如房子、汽車、有價證券…等等,對於現階段能否過件是很重要的因素。

5.主動提供貸款擔保人有利於審核,倘若你的條件是在過件的邊緣,提供保證人會是最後可以過件的鑰匙。

沒薪轉沒勞保信用貸款可以辦理嗎?

無薪轉無勞保貸款會有三種解決方向:

1.有勞保,無薪轉證明

原則上只要有勞保,銀行就不會太過度於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

2.無勞保,有薪轉證明

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎客戶,銀行會依據有無勞保來判斷你的財務現狀,這種情況你需要在提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

3.無勞保,沒有薪轉證明

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才讓你申辦貸款,你都沒有的話,可以考慮民間代書貸款,它們審核標準較低,但是利率較高,你是否要申辦就看你的考量。

領現金薪資證明無法提出怎麼辦?

薪水領現金貸款必須掌握幾個關鍵才能順利核貸:

1.你目前是屬於領現金的工作,通常公司都不會開在職證明給你,這種情況存款餘額會是主要關鍵。

2.存款餘額證明可以有幾十萬的話,在申辦過程就比較不會被刁難,但是要確保成功核貸,還需要提出有利擔保品。

3.你有汽機車這類不動產證明,可以主動拿給銀行,甚至主動提共保證人,這樣要成功核貸應該就不會有大問題。

4.由於你工作會被銀行認定屬於不穩定,所以銀行審核重點會看你每月能否如期還款,而你提供擔保品以及其他證明,將決定核貸和額度的關鍵。

無薪資證明房貸如何審核過件?

沒有薪資證明買房要通過審核可以掌握幾個原則:

1.你可以負擔房貸頭期款,銀行接著會審查你是否有能力把餘款繳期,通常會依據你目前薪資證明來做判斷。

2.你目前無法提供薪資證明,可以提供銀行存摺明細,讓銀行了解你目前存款狀況,它們通常會當作審核重點。

3.倘若你有股票、債劵、基金、不動產,把持有證明影印給銀行看,要注意的是汽車、機車是無法列入有價資產。

4.多數人問題都是奏足頭期款,沒薪資證明又沒其它的財力證明,導致無法審核過件,此情況解決方式可以找民間信貸,它們審核標準會比較低。

5.民間信貸雖然比較好核貸,它們利率就會稍微高一點,不過畢竟它們還是政府合法,利率範圍都還是正常範圍以內。

沒收入貸款銀行審核標準?

無收入證明貸款在申辦時,銀行會以這些標準來判斷你是什麼族群:

1.部分自由業會被列入高風險族群,工作性質是偏向於打零工,每月沒有固定薪水會被列入高風險族群。

2.你的工作性質是屬於接案,每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶,此情況銀行不會列入高風險族群。

3.有無勞保會是銀行的審核重點,你沒有勞保去申辦貸款,必須要再提供有利財產證明,否則無法核貸。

4.存摺記錄會是銀行在判斷償債能力及風險評估的重要參考,如果你每個月薪水,前一筆存款餘額常常較低,就有可能被認定為月光族。

5.你只要沒被判定為高風險族群,都還有商量的空間,縱使你屬於核貸邊緣,銀行也會視情況放水讓你過件。

提款金額也會影響審核?

銀行會將幾個提款情況列入判斷參考:

1.你有百元提領習慣,銀行方有可能把你判定成手頭是比較緊,銀行畢竟不認識你,所以會從這些小細節進行判斷。

2.薪水匯入銀行帳戶後,你就馬上全部領出來,此情況也會被銀行判定月光族,建議你至少要保留五千至一萬塊左右。

3.建議你把生活費一次領出,偶爾提領幾次千元以下那到還好,平常盡可能不要領千元以下,以免被銀行判斷你是手頭是比較緊的客戶就麻煩。

小結:

無薪資證明以加上無勞保是最麻煩,這只能找民間貸款或代辦,它們有些門路可以幫你;至於其他情況要核貸,只要善用好技巧就不會太難。

 

2021年7月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,可以解決無薪資證明貸款問題:

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