最新卡債協商機制與過往規則有所不同，尤其是審核標準以及真實折扣數，這些資訊在網路上很難查到新版本，本文會針對有改版部分來分析，並且做重點整理。
卡債協商新規則有哪些重點？
最新卡債協商機制改版 – 6重點讓你快速吸收精華
1.資格審核：名下總資產換算後，已達難以按時還款，且無其他債務欠款。
2.作業時間：遞件後，10~20天審查資料；30~40天會收到通知；核件會另約時間簽約，50~60天完成協商作業。
3.實際折數：債權銀行初次給8折，技巧性周旋6~7折；極端情況才有可能5折。
4.利率調降：常態情況調降至2%~4%，個人信用良好才有機會利率0%~1%。
5.還款期限：依據卡債狀況決定期數，分期還款期數6~12年，特殊狀況13~15年。
6.更生程序：法院裁定准許進入程序，評估卡債打折數，最長6年還款期間，按期還款到規定程度，其餘未還完一筆勾消。
有何技巧可以有效調降打折數？
卡債協商打折調降訣竅，4技巧有效地降低折扣數
1.首次詢問：第一次詢問會給8~9折，不管卡債程度都會開此折數，該階段暫時不要答應申辦。
2.二次詢問：3~6個月後，再詢問一次有機會調降至7折左右；倘若維持8~9折代表該狀況無法給予更低折數。
3.完全清償：原本商談分期折數，若改為一次完全清償，這可以再降1~2折。
4.最後決定：兩次詢問結果已經接近最低折數，符合你現階段需求就可以申辦了。
如何商討可以到最低利率0%？
利率調降由債權方決定，不過有4個方向可以參考
1.按時還款：這段時間卡債是否有按時還款，這會是債權銀行重點觀察。
2.在職工作：債務人目前是否有在職工作，這會影響未來協商後，能否順利還款。
3.信用良好：債權銀行會根據近兩年聯徵報告，信用狀況是否良好，做為參考之一。
4.弱勢族群：債權銀行對於弱勢族群比較有放水空間，容易商談到更低利率。
何種情況下適合卡債協商？
卡債要以何種方式來解決，通常會依據幾個標準來判斷
1.卡債解決方式有很多種，你可以單獨找該家銀行來談，目前主流會以多筆整合或協商來處理。
2.申辦整合原則上沒有特別限制，只要你有多筆都可以提出申請，但前提是你DBR不能超過22倍。
3.無擔保負債超過月收入22倍，你就必須卡債協商方式來解決，簡單說就是債款大到還不出來就該走協商。
4.雖然申辦協商會有壞處，但是也有不少好處，所以金管會有規定，負擔債款沒有問題者，不能申辦協商。
總結
卡債協商規則調整讓商談空間變大，這更值得使用該方式來處理卡債。
