許多人對於債務認知太少，以為延遲還款沒什麼大不了，其實你只要延遲一天還款，銀行就會有記錄了，雖然延遲1~2天，銀行不會有動作，但是時常這樣，也是會影響信用分數。

倘若你已經開始收到銀行電話催繳債務，表示你對於處理債務已經慢一步了；通常你已經逐漸無力每月負擔月繳金，你就要盡快跟銀行方連絡，它們會提供你一些解決方向讓你來選擇。

既然你到這個階段，建議你要把目前財務狀況老實跟銀行講清楚，銀行可能會跟你約時間面談怎麼處理接下來的債務。

首先，你要先看是單筆或多筆債務，單筆比較好解決，銀行通常讓你延長繳款時間，降低每月的繳款金額；多筆就要走債務整合，看你欠哪家銀行最多，最整合完後，會集中在這家來還款，但是你債務超過薪資22倍就不能申辦，只能走協商方式了。

如果你要往協商方式處理，你就必須先了解債務協商的後果，你確定審核通過後，你信用是會有影響，還款這段時間，你可能很難申辦信貸以及信用卡，但是你當前狀況就是先把債務還完才是重點。

等你還款後，信用分數可以再慢慢補回來，而你要辦理信用卡雖然不用被刁難，不過銀行還是會看你三個月在職工作的薪轉證明，這是能否審核過件的基本條件。

如果你是要申辦信貸就會比較困難，你畢竟有延遲繳款的記錄，你只要有正當的工作，每月都有固定薪水持續進來銀行戶口，通常銀行還是願意讓你小額貸款，如果你要貸大額就要有抵押品，不然是無法審核過件。

你只是要小額信貸，但是銀行還是用你過往的不良紀錄來刁難你，遇到這種情況，建議你直接找其他幾家銀行詢問，因為有可能文件送出後，最終還是審核失敗。

總結：

你有債務還不出來，必須要主動跟銀行連絡，處理方式會依據你的債務狀況走整合或協商，絕對不要等到銀行來連絡你，通常銀行會比較不友善。