信用貸款利率如何準確試算？5招技巧讓你算出真實數據
信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來，依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額，雖然這些資料只是參考，但實際你去銀行做評估時，真實利率及月繳金已經非常接近了。
符合哪些條件才能辦理？
信用貸款條件需符合幾個要素才能辦理：
1.行為能力
你需18歲以上的成年人，自己的勞動收入為主要生活來源，法律將之視為完全民事行為能力人，能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則。
2.工作證明
你需要有一份穩定的工作和收入，銀行以你目前工作性質來做為判斷依據，你是屬於短期工作或擺攤生意，必須再提出有利的證明，不然有可能無法過件。
3.信用記錄
你有過往借貸有遲繳情況，信用評分會受到影響，銀行認定你未來也有可能遲繳，通常你好好跟銀行溝通，它們會視情況讓你核貸，當然你平常就要避免遲繳，免得哪天要貸款被刁難。
4.還款能力
工作證明是不足以證明實際還款能力，總資產負債比是重要考量，假設月收入2萬，每月車貸和信用卡帳單各5000元，負債率就是50%，通常超過50%以上，銀行就會嚴格審核案件。
5.身份資料
提供身份證明、居住證明是很基本，有些人不方便讓家人知道貸款，資料會填寫朋友住址，銀行通常對於真實資料是很嚴格，有需要調整必須跟它們溝通。
6.保證人
銀行並不會強制提供，你有財力證明、信用良好，不提供也可以過件，但你的財力證明不完整，或有信用不良紀錄，主動提供保證人對於過件會很加分效果。
信用貸款是什麼？
信用貸款意思需要掌握幾個原則：
1.信用貸款是以借款人信譽發放來貸款，借款人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款。
2.各家銀行長期以信譽方式來放款，但是對於銀行風險較大，所以需對借款人的薪資水平來做評估，判斷是否核貸。
3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用，結合個人信用向銀行申請信貸，這是不提供任何抵押、擔保，通常銀行借款人需求也會比較高。
4.倘若你有任何不良記錄，申辦時會受到一定影響，情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸，平常有需繳費盡可能不要遲繳，這會影響信用評分。
PTT版都在討論哪些問題？
信用貸款PTT整理幾個網友詢問度最高：
Q1:無薪轉可以辦理嗎？
Ans:小額信貸審核通常會優先看薪資證明，你目前沒有就只能提出其他財產證明才能審核過件。
Q2:利率多少是合理範圍？
Ans:一般信貸利率大約3%~6%，前3~4個月通常會有3%以下優惠，當然實際利率還是要依據你簽署方案而訂。
Q3:哪間銀行利率比較低？
Ans:各家銀行推出的方案利率都是浮動，第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價不錯可以先去詢問看看。
Q4:聯徵次數太多會影響核貸？
Ans:聯徵次數太多會降低信用評分，你近三個月有聯徵3次以上，原則上沒有銀行會讓你申辦，要查詢時要謹慎。
Q5:身上有負債可以辦理貸款嗎？
Ans:銀行會有一個比例去運算，詳細計算需要花不少時間，建議你直接找一家銀行詢問，每家銀行審核標準都差不多。
Q6:可以找代辦來辦理貸款嗎？
Ans:PTT上的網友都不推薦，主要原因就是有良心代辦不多，其實只要慎選找到好代辦，可以解決許多難題。
信用貸款推薦專案如何挑選？
信貸推薦專案必須要符合幾個要點才適合辦理：
1.真實利率
很多銀行都會主打低利率專案，通常會有許多限制，不然就是只有前幾個月而已，這還不如找正規專案，你在選擇專案時，必須要問清楚真實利率是多少。
2.過件率
你的財務情況比較差，有可能屬於過件邊緣，縱使有再好的專案，無法過件也是白搭，建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。
3.成功案例
銀行通常會把成功案例整理在官網，一般是擔心會有灌水成份，所以建議可以往各大論壇爬文，Mobile01、PTT…等等，這些文章都是網友真實心得。
4.月繳金
一個再好的專案，月繳金無法承擔也是沒用，通常利率越低，月繳金就越高；期數越長月繳金越低，總負擔金額就越高，你需要依據現狀來挑選適合專案。
5.額度
銀行依據你的財務現狀給一個初步額度，通常要再提高就必須拿出更有利財產證明，有些銀行在審核會比較放寬，建議可以多去比較。
6.總結
你需先檢視目前財務現況，初步確認過件沒問題，依據你可以負擔月繳金，可以估算出利率是多少，確認月繳金以及利率後，再來比較各家銀行專案。
有哪些銀行可以輕鬆過件？
貸款比較好過的銀行需要先了解幾個因素：
1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件，能否過件都必須依個人情況來審核，只要是跟你這樣說通常都會有問題。
2.倘若你的財務狀況較差者，銀行認定你無法過件時，你除了表達誠意外，需要主動提供保證人來提高過件。
3.有些銀行會提供低門檻小額信貸，至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明，這已經是門檻較低的標準了。
4.銀行還是無法讓你過件，可以考慮民間貸款，雖然它們審核標準較低，但是利率就會比較高；或是找代辦問問看，通常它們會有一些手法可以讓你過件。
辦理貸款需要注意哪些事項？
1.申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力，也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2.注意貸款條件，當你要跟銀行簽約時，它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章，每項合約細節都要仔細看清楚，這跟你未來還款有息息相關，對保時也要再次確認貸款內容，一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。
3.撥款程序的時間，成功對保後，通常銀行還會進行回查聯徵情況，主要是避免貸款人一次申請多家銀行，若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄，若銀行覺得有超貸的風險，最後是有可能會取消你這次貸款。
結語：
每種類型信用貸款在申辦上條件都不同，你在辦理之前盡量做足功課，避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚，一旦文件簽完之後，你想後悔也來不及了。
2020年5月29日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案：
欠債還不起有哪些解決方法？4招技巧可以幫你走出困境
欠債還不起原因相當多元，可能是家裡發生突發狀況導致貸款月繳金還不起，生意的資金調度不足、投資失敗甚至是賭博，不管原因為何終究需償還借款，若不處理只會讓事態更加地嚴重，而之後的處理則會更加的棘手與費時。
欠債怎麼辦？
欠債人生需要先建立正確觀念，再依據你的現狀來協商還款計畫：
1.即時處理債務
許多人想說已經付不出來，打算有錢再來處理，卻不知道信用評分已經扣分，銀行也會查扣動產或不動產，當你欠債已經逐漸付不出來，就要趕快處理了。
2.必須面對現實
不管你欠債是銀行或民間貸款，當你選擇逃避不面對，每天都會擔心被找上門，不僅會害到家人被騷擾，而且你在選擇工作會有很大的限制。
3.協商還款計畫
還款通常都是每月繳，所以你在借貸前就需要先規劃好如何還款了，萬一還在還款期間遇到困難，你必須跟銀行據實以報，協商出你能接受還款規劃。
4.信用評分影響
很多人以為銀行重新協商，信用評分會被大量扣分，這部分不會被扣，反倒是每月沒有繳款才會被扣分，你協商後每月按規定還款，信用分數就會慢慢恢復。
欠債還款線上評估：
欠債有哪些解決方法？
欠債的解決方法有好幾種，因你情況不同來調整，依照經驗整理這幾種：
1.商請延長年限
不管是哪種來源的欠款，若無法如期繳款時，可與債務人聯絡商請延長年限，若為銀行方或許可協商將10年貸款延長為15年貸款，以降低每個月需負擔的金額。
2.商請增加寬限期
若無法如期還款，可與債務人商請寬限期，在寬限期間只需還利息不需還本金；若為親戚朋友的借款，則可相談是否能給予寬限期之後再還款。
3.債務整合
若有多筆債務情況較為複雜，則可透過債務整合的方式，將所有債務整合在同一家銀行，通常整合後的利息會較低，且還款時間也整合為同一時間較為方便。
4.債務協商
這是債務人與債權銀行經由協商溝通的方式，擬出一份不同於先前的還債方案，且須雙方都同意的情況下進行，或許債務人可以爭取到更合理的還款方式與金額，更有效的降低還款的壓力。
欠很多錢怎麼辦？
不管你欠多少錢都會先整合或協商，實在不行只能往這幾個方式處理：
1.更生
更生程序條件為債務必須在1200萬以內，法院會依照債務人每月收入去還債，最多6年期限，生活上無法出入高級餐廳、開高級名車等限制，若有確實履行則可免除債務，其餘債務則可免除。
2.清算
清算程序適合無固定收入，是否超過1200萬皆可，由法院變賣債務人名下財產分配給債權人，清算期間一樣有禁奢條款，金融業、律師、幼教業等均不能從事，而執行完畢後法院裁定免除債務。
3.破產
通常一般人比較不會使用到破產程序，除非為公司債務或負責人，其金額過於龐大，無法更生及清算，才考慮使用破產程序來免除債務。
欠債不還錢會有什麼後果？
欠債不還不僅銀行會採取行動，你的生活還受到影響：
1.你若擁有任何動產、不動產、銀行帳戶有存款，一經發現即會被追討，各種財務上會有許多限制，直親有任何財產可能也會被騷擾或要求代為清償。
2.薪資所得若被強制扣薪，則不想被強制扣薪就只能選擇日領型工作，大大的壓縮工作的選擇與未來的發展性，對於欠債的財務狀況更蒙上了一層陰影。
3.若房產被拍賣後，必須搬離原住處，影響原本的各項生活習慣，需要花更多時間適應新環境，而房屋狀況及附近環境、生活機能一定差於原住處。
4.信用卡、車貸、房貸可能都無法申請，而將來就算還款完成，之前的欠債情況也會被銀行加以標記，銀行也會嚴加審核各項貸款或信用卡資格。
5.若無法使用信用卡，甚至連visa卡也可能無法使用，等同於沒辦法用刷卡來線上購物付款，對於現今主流線上刷卡的消費有極大的影響。
欠債還可以翻身嗎？
欠債翻身除了規劃好還款計畫，還需要更進一步設定目標：
1.若欠款只是暫時無法還款，長期下來還是能力還款的，與債務人協商延長期限或增加寬限期，或暫時只繳交最低應繳金額、利息。
2.當你確定選擇哪種方式來解決債務，會建議你要開始學習第二專長，此專長會以不能影響到你目前的工作時間。
3.正常的工作以及還款，未來幾十年都很難有翻身的機會，唯有跳出現有思維，想辦法創造第二份收入。
4.培養第二專長目的是要讓你有額外收入，推薦以投資或網賺為主，這不會影響到正常工作，只需利用空閒時間去學習。
欠債有哪些必懂法律常識？
欠債法律常識需要你在處理債務前就要了解，整理幾個必須要搞懂：
1.在法律上的稱謂是借錢給人的稱為債權人，跟人借錢的稱為債務人。
2.債權人打贏官司後，債權人會聲請強制執行，扣押與拍賣債務人的財產，而後拍賣不足部分，債權人會取得債務憑證，當發現債務人獲得財產後持續執行追討。
3.消費者債務清理條例簡稱消債條例，他的基本精神在維護債權人的權益之下，同時也能幫助債務人處理債務；更生＆清算的種種規定都列於此條例之中。
4.破產法是現今大部分對於債務的處理，都使用消債條例的協商、更生與清算，較少使用難度較高的破產來處理債務。
欠債追溯期有多久？
欠債追溯期年限會依照這3條法律來規定：
1.民法第125條，一般權利必須在15年內行使否則即消滅，而債權人對於債務人追討本金的權利也是如此，確切的時間，是以借款到期日後開始計算15年。
2.民法第126條，追討利息權利必須在5年內行使否則即消滅，只能追討近5年的利息，無法追討超過5年的利息，確切時間以每期應付利息日開始計算5年。
3.民法第129條，起訴即會停止期間的計算，保障債權人避免因審判過久而超過追討期限。
欠銀行錢帳戶會被凍結嗎？
欠債帳戶凍結銀行會依不同情況來判斷：
1.若你的存款帳戶銀行即為債務銀行，那這家銀行為了保障債權，有權直接凍債務人帳戶的存款，金額通常就是欠債。
2.若你的存款銀行與債務銀行不同，那債務銀行必須透過法院申請強制執行，才能在你的存款銀行，針對你的帳戶作凍結。
3.若你與所有的債權銀行已經談妥強制扣薪，只要按約定執行是沒有問題；但若你還有其他債權銀行尚未談妥，也是有可能申請強制執行，因而帳戶被凍結。
賭博欠債怎麼辦？
賭博所欠下的債款，不同情況解決方式需要變通：
1.親友借款
依照真正能還款的能力與親友誠懇對談，確實的依照承諾依時還款，避免撕破臉進而走上法院，這會增加許多成本支出，又影響雙方之間的情誼。
2.挪用公款
建議先跟親友商討借錢來彌補缺口，或盡速抵押貸款，若東窗事發連工作都無法保住，不僅無法持續有薪資償還欠債，還需面臨公司的法律追究責任。
3.賭場欠款或地下錢莊借錢
這可能每日會面對各種恐嚇威脅，也容易波及家人親屬，甚至會追債到工作地點，建議採取法律行動，可以限制他們部分威脅，下下策方式就只能跑路。
2020年5月26日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案：
2020房貸利率試算哪家銀行最低？你不可不知10家銀行總整理
2020房貸利率最低有哪幾家呢？房貸試算比較結果就可以初步了解銀行提出方案，通常會以房貸首購利率來做參考依據，利率範圍會是1.44%~1.8%，能否談到最低利率會影響你每月還款金額。
房貸利率怎麼算？
房貸計算利率會受到許多因素影響，你在計算時需要注意幾個重點：
1.房屋價值會以坪數、座落地來做主要判斷依據，這會直接影響你在房貸合約上的利率。
2.目前各大銀行都有提供簡易房貸利率試算，計算結果只能當作基本參考，實際還是需要親自去詢問才準確。
3.銀行會依據你自身條件加上房屋價值來提供給你房貸合約內容，各方條件越好，當然房貸利率就可以越低。
4.房貸利率本息平均攤還公式:
每個月平均需要付的本息金額 = 房貸本金 × 每個月需付本息金額的平均攤還率
2020最新房貸利率試算：
房貸需要什麼條件？
房貸條件會影響合約上的利率、額度，你在申辦前要先了解幾個要點：
1.房貸條件查詢
房貸審核條件每家銀行所要求都不同，尤其是低利率的方案，你的自身條件會是最關鍵因素，所以你的事前功課就是要先研究利率比較低的幾家銀行。
2.房貸評估條件
當你整理今年度幾家利率較低銀行，並且你也有符合他們的申辦資格，之後就開始思考房貸年限、額度問題，這會影響你未來每月的繳款金額。
3.首購房貸條件
首購條件不同於一般房貸條件，適合20歲以上且名下無自有住宅，最高可貸800萬，最長年限有30 年，最高成數可到8成，更細合約內容可以依據你情況來調整。
2020各家銀行的房貸利率比較哪家最低？
房貸銀行推薦這幾家當作參考方向，你在詢問時可以優先問這些銀行：
銀行 | 首期利率 |
|---|---|
台灣銀行 | 1.44% |
第一商業銀行 | 1.44% |
台灣中小企銀 | 1.44% |
兆豐國際銀行 | 1.44% |
上海商業銀行 | 1.56% |
中國信託銀行 | 1.56% |
國泰世華銀行 | 1.61% |
永豐商業銀行 | 1.65% |
安泰商業銀行 | 1.65% |
遠東國際銀行 | 1.65% |
小結：
如果你時間允許的話，建議你多問幾家銀行來比較，有時候同銀行不同分行，提出來的優惠方案也會有些許的不同，總之，多貨比幾家銀行比較不吃虧。
2020年5月1日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們有提供最新房貸利率資訊：
前置協商申請書如何撰寫？4招技巧讓你了解過件的關鍵因素
前置協商許多人都不了解它的目的，詳細內容可以閱讀前置協商作業準則，簡單說就是債務人提出協商申請之後，先將所有的債權金融機構依債務人的償還能力做評估，再與債務人共同擬定一個可行的償債方案，銀行與債務人雙方都同意來簽下這份合約。
如何避免商談失利？
前置協商失敗主要幾個原因造成：
1.一開始在申請時，除了銀行要求的基本資料備妥以外，你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。
2.銀行正式審核時，會優先審核你的資產是否有超過負債，它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。
3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話，銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。
4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務，銀行只會接受債務是來自於金融機構，否則是無法去辦理債務統整。
5.銀行約面談時，你與銀行的商談誠意也是很重要，如果你是屬於審核過件邊緣，它們有可能會依據你態度來考量。
前置協商線上評估：
申請書要怎麼寫？
前置協商申請書在撰寫要注意幾個重點：
1.總共需要填寫4份文件，協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本，WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。
2.協商申請書通常沒什麼問題，把資料填正確，再簽名或蓋章就可以了；財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚，這會是審核重點。
3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因，內容盡量寫清楚一點；你沒有薪資證明就不用提供，不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。
4.表格內容有不懂，必須想辦法問清楚，這些文件對於初步審核很重要，寧可仔細處理，也不要急著送件影響審核。
前置協商成功率高嗎？
前置協商成功案例真假很難辨識，整理幾個可以當作主要參考：
案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務，台新和玉山共26.2萬，經過協商後，簽約7.4萬，利息0%，期數60，月繳1244元。
案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡，陽信和永豐共29.1萬，經過協商後，簽約8.7萬，利息2%，期數180，月繳560元。
案例3.業先生有2筆銀行信貸，富邦和元大共116.1萬，經過協商後，簽約36.1萬，利息6%，期數180，月繳3049元。
總結一下，這三個是內政部的真實案例，只要可以協商成功，總繳款額是有機會可以下降。
整個流程如何運作？
前置協商流程可以分為幾個步驟：
步驟1：檢視所以銀行債務，每筆月繳金需要記錄起來，總月繳金可以接受到多高也要想清楚，協商時都會派上用場。
步驟2：準備好資料再去填寫申請書，必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。
步驟3：將所有申請書裝好之後，寄給你最大債權銀行提出協商申請，接著就是等銀行通知你。
步驟4：銀行收到你申請書確定沒問題後，會跟你約面談時間，並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。
步驟5：協商成功後，會簽訂一份新合約，按照這份合約來還款就沒問題了；協商失利就要思考問題出在哪裡，修正後再考量是否要再一次協商。
可以一次解決所有債務？
前置協商一次清償需要了解幾個細節：
1.你在協商時，通常銀行上不會主動跟你提起這件事，你慢慢償還對於銀行比較有利，所以你自己必須主動提出。
2.你提出要辦理一次清償債務，原則上銀行也是會幫你處理，銀行其實也想盡快把債款拿回來，避免無法回收的風險。
3.每家銀行還款標準畢竟都不同，有些銀行願意讓你一次清償，但是利息沒有降多低，你就計算是否划算了。
4.一次清償通常可以減免還款金額，但是只限定還在繳款期數中，還沒到期無法列入減免的計算。
前置協商怎麼談到有利合約內容？
前置協商經驗分享幾個面談時技巧：
1.當你送出申請書後，銀行初步審核有通過，就會跟你約面談時間，面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。
2.月繳金會是主要商談重點，從你可以接受的月繳金負擔底限，直接從這方面切入商談，確定後才來考量其它因素。
3.利率和月繳金是相輔相成，通常可以承擔月繳金越高，利率就越低，不過實際上利率高低都有商談的空間，利率0%為目標，最高盡可能不要超過2%。
4.期數為最後考量，你能力可以接受範圍之內，盡量不要把拉太長，當然還是以你能負擔範圍，最長可以到180期。
如何談到低利率？
前置協商利率在面談時要掌握幾個原則：
1.通常月繳金越低，利率越高，但其實都可以商量，有許多案例中，利息0%而月繳金也不高，所以就看你怎麼談。
2.你在面談時，銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇，雖然方案可以調整，但是很難做大更動，所以假設利率開3%，通常就很難談到0%了。
3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了，能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。
小結：
前置協商是很好解決債務方法，它可以立即幫你降低月付金，讓你不用為了高額月付金而煩惱。
2020年6月29日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案，目前諮詢不收費：
貸款代辦就算是合法也不安全？5大指標讓你了解業界的秘密
民間貸款代辦有推薦哪幾間合法公司？你到任何一家申辦信貸代辦之前，必須要確定它是否有政府合法發牌，接著研究它們的評價以及成功案例，事前功課只要做好，申辦時就不會吃虧。
可以隨意取消合約嗎？
貸款代辦取消終止會造成幾個問題：
1.代辦主要是幫你媒合銀行，幫你篩選幾家適合讓你去選擇，你與銀行是否要簽約，代辦是不會干涉你的決定。
2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約，這部分是不收費，確定送件媒合銀行，有些代辦會視你案件難度，斟酌收取一點媒合費，這在代辦界算是合理標準。
3.代辦貸款違約金就是你與銀行簽約後，再來反悔就要面對了，縱使媒合到銀行適合你，決定簽約還是要三思而後行。
4.通常媒合到銀行是現階段比較適合你，但是否申辦還是依你現況而定，沒辦理也不要覺得損失媒合費，畢竟未來要負擔月繳金，能承擔比較重要。
正規代辦線上評估：
找代辦貸款好嗎？
找代辦可以依據幾個標準來參考：
1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時，就可以考慮找代辦來處理，通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。
2.你想談到好合約內容，低利率、期數、額度…等等，這也可以找代辦幫你處理，它們最擅長談判以及媒合銀行。
3.你急著要申辦過件，交給代辦就是好選擇，它們在處理案件的效率通常比較快，速度絕對比你自行處理快上好幾倍。
4.貸款辦理成功後，需要跟你收取一筆手續費用，所以你必須要能接受多花點小錢來解決問題。
PTT討論版是如何評論代辦？
貸款代辦PTT上整理幾個網友討論最高：
Q1:代辦收費根本不合理？
Ans:正規代辦在收費上都是公開透明，有少部分的不良代辦確實會亂收費，你選擇時需要注意評價好壞。
Q2:代辦目的就是賺你的錢？
Ans:不可否認代辦是要賺錢，但你需要它們專業能力，它們賺你的錢，這也算是各取所需，這就看你怎麼選擇。
Q3:過件率根本不高？
Ans:每家代辦核貸成功率都不同，必須花時間去研究評價以及成功案例，建議你可以多比較。
Q4:媒合到的銀行條件都很差？
Ans:每個人情況都不同，合約內容需要依據你現狀來談，這不可能超出太多，這點你必須要了解。
Q5:千萬不要給代辦處理？
Ans:這句話在PTT上很常看到，倘若你的情況可以自己就處理好，通常也是建議自己辦理就好，但是有些情況就很不好處理，選擇代辦何嘗不是一個方法。
如何避免違法行為？
貸款代辦違法行為確實很難防，你可以透過詢問過程看出問題：
1.解決方向
你在詢問過程中，它們沒有提供完整解決方案，而只是口頭帶過的方式，希望你在趕快找它們辦理，通常不是它們專業度太低，不然就是想賺你的錢而已。
2.信用查詢
如果同時跟很多家銀行送件，你會被徵信次數過多，查詢次數過多的話，會影響個人信用，銀行很有可能認定你有信用瑕疵的問題。
3.保證過件
沒有一家代辦可以保證過件，每個個案難易度不同，但確實有些難度低的個案，過件率是很高，但它們也不會說保證，只會說申辦過件機率很高。
4.事先收費
你在詢問過程是絕對不收費，只有確定送件才會開始收取服務費，只要事前收費絕對有問題，建議你直接找別家辦理。
5.需要交銀行存簿和提款卡
如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們，非常有可能跟詐騙集團有掛勾，就算它們公司有合法登記也是要非常小心。
費用怎麼收是合理範圍？
貸款代辦費用標準需要符合幾個原則：
1.交給代辦確實很方便，市面上收費很亂，導致正規代辦也受到影響，原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。
2.收費高低會以你案件難易度來判定，倘若你的案件屬於好處理，簡單收個手續費而已，困難案件費用就會比較高。
3.手續費用的合理範圍約5%左右，實際%數就要依據你情況來訂，超出這範圍太多就要考慮找其他家了。
如何選擇一家正規代辦公司？
1.你在跟它們諮詢過後，會提供幾個客觀的解決你問題的辦法，最終都是要你允許條件下才會幫你處理。
2.你在諮詢過程中，它們會仔細分析你的狀況，而不是嚇你說不處理就會怎樣，最後跟你說在這邊辦理一定會過件。
3.不會跟你索取任何資料的正本，最後你的貸款有核准了，也只是你和銀行之間的事情。
4.每次送件之前都會徵求你的同意，並且也會跟你討論過後才送件，更不可能代簽任何申請書。
5.費用方面，不會先和你收取任何手續費用，都是事後才收費。
以上五點就是正規代辦的大致上流程，你在諮詢過程，跟以上內容不太符合，建議你就找別家吧！
2020年6月22日文章更新，最近研究一家評價還算不錯，整個流程也都有符合以上五點：
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信用貸款利率如何準確試算？5招技巧讓你算出真實數據
信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來，依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額，雖然這些資料只是參考，但實際你去銀行做評估時，真實利率及月繳金已經非常接近了。
符合哪些條件才能辦理？
信用貸款條件需符合幾個要素才能辦理：
1.行為能力
你需18歲以上的成年人，自己的勞動收入為主要生活來源，法律將之視為完全民事行為能力人，能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則。
2.工作證明
你需要有一份穩定的工作和收入，銀行以你目前工作性質來做為判斷依據，你是屬於短期工作或擺攤生意，必須再提出有利的證明，不然有可能無法過件。
3.信用記錄
你有過往借貸有遲繳情況，信用評分會受到影響，銀行認定你未來也有可能遲繳，通常你好好跟銀行溝通，它們會視情況讓你核貸，當然你平常就要避免遲繳，免得哪天要貸款被刁難。
4.還款能力
工作證明是不足以證明實際還款能力，總資產負債比是重要考量，假設月收入2萬，每月車貸和信用卡帳單各5000元，負債率就是50%，通常超過50%以上，銀行就會嚴格審核案件。
5.身份資料
提供身份證明、居住證明是很基本，有些人不方便讓家人知道貸款，資料會填寫朋友住址，銀行通常對於真實資料是很嚴格，有需要調整必須跟它們溝通。
6.保證人
銀行並不會強制提供，你有財力證明、信用良好，不提供也可以過件，但你的財力證明不完整，或有信用不良紀錄，主動提供保證人對於過件會很加分效果。
信用貸款是什麼？
信用貸款意思需要掌握幾個原則：
1.信用貸款是以借款人信譽發放來貸款，借款人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款。
2.各家銀行長期以信譽方式來放款，但是對於銀行風險較大，所以需對借款人的薪資水平來做評估，判斷是否核貸。
3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用，結合個人信用向銀行申請信貸，這是不提供任何抵押、擔保，通常銀行借款人需求也會比較高。
4.倘若你有任何不良記錄，申辦時會受到一定影響，情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸，平常有需繳費盡可能不要遲繳，這會影響信用評分。
PTT版都在討論哪些問題？
信用貸款PTT整理幾個網友詢問度最高：
Q1:無薪轉可以辦理嗎？
Ans:小額信貸審核通常會優先看薪資證明，你目前沒有就只能提出其他財產證明才能審核過件。
Q2:利率多少是合理範圍？
Ans:一般信貸利率大約3%~6%，前3~4個月通常會有3%以下優惠，當然實際利率還是要依據你簽署方案而訂。
Q3:哪間銀行利率比較低？
Ans:各家銀行推出的方案利率都是浮動，第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價不錯可以先去詢問看看。
Q4:聯徵次數太多會影響核貸？
Ans:聯徵次數太多會降低信用評分，你近三個月有聯徵3次以上，原則上沒有銀行會讓你申辦，要查詢時要謹慎。
Q5:身上有負債可以辦理貸款嗎？
Ans:銀行會有一個比例去運算，詳細計算需要花不少時間，建議你直接找一家銀行詢問，每家銀行審核標準都差不多。
Q6:可以找代辦來辦理貸款嗎？
Ans:PTT上的網友都不推薦，主要原因就是有良心代辦不多，其實只要慎選找到好代辦，可以解決許多難題。
信用貸款推薦專案如何挑選？
信貸推薦專案必須要符合幾個要點才適合辦理：
1.真實利率
很多銀行都會主打低利率專案，通常會有許多限制，不然就是只有前幾個月而已，這還不如找正規專案，你在選擇專案時，必須要問清楚真實利率是多少。
2.過件率
你的財務情況比較差，有可能屬於過件邊緣，縱使有再好的專案，無法過件也是白搭，建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。
3.成功案例
銀行通常會把成功案例整理在官網，一般是擔心會有灌水成份，所以建議可以往各大論壇爬文，Mobile01、PTT…等等，這些文章都是網友真實心得。
4.月繳金
一個再好的專案，月繳金無法承擔也是沒用，通常利率越低，月繳金就越高；期數越長月繳金越低，總負擔金額就越高，你需要依據現狀來挑選適合專案。
5.額度
銀行依據你的財務現狀給一個初步額度，通常要再提高就必須拿出更有利財產證明，有些銀行在審核會比較放寬，建議可以多去比較。
6.總結
你需先檢視目前財務現況，初步確認過件沒問題，依據你可以負擔月繳金，可以估算出利率是多少，確認月繳金以及利率後，再來比較各家銀行專案。
有哪些銀行可以輕鬆過件？
貸款比較好過的銀行需要先了解幾個因素：
1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件，能否過件都必須依個人情況來審核，只要是跟你這樣說通常都會有問題。
2.倘若你的財務狀況較差者，銀行認定你無法過件時，你除了表達誠意外，需要主動提供保證人來提高過件。
3.有些銀行會提供低門檻小額信貸，至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明，這已經是門檻較低的標準了。
4.銀行還是無法讓你過件，可以考慮民間貸款，雖然它們審核標準較低，但是利率就會比較高；或是找代辦問問看，通常它們會有一些手法可以讓你過件。
辦理貸款需要注意哪些事項？
1.申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力，也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
2.注意貸款條件，當你要跟銀行簽約時，它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章，每項合約細節都要仔細看清楚，這跟你未來還款有息息相關，對保時也要再次確認貸款內容，一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。
3.撥款程序的時間，成功對保後，通常銀行還會進行回查聯徵情況，主要是避免貸款人一次申請多家銀行，若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄，若銀行覺得有超貸的風險，最後是有可能會取消你這次貸款。
結語：
每種類型信用貸款在申辦上條件都不同，你在辦理之前盡量做足功課，避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚，一旦文件簽完之後，你想後悔也來不及了。
2020年5月29日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案：
欠債還不起有哪些解決方法？4招技巧可以幫你走出困境
欠債還不起原因相當多元，可能是家裡發生突發狀況導致貸款月繳金還不起，生意的資金調度不足、投資失敗甚至是賭博，不管原因為何終究需償還借款，若不處理只會讓事態更加地嚴重，而之後的處理則會更加的棘手與費時。
欠債怎麼辦？
欠債人生需要先建立正確觀念，再依據你的現狀來協商還款計畫：
1.即時處理債務
許多人想說已經付不出來，打算有錢再來處理，卻不知道信用評分已經扣分，銀行也會查扣動產或不動產，當你欠債已經逐漸付不出來，就要趕快處理了。
2.必須面對現實
不管你欠債是銀行或民間貸款，當你選擇逃避不面對，每天都會擔心被找上門，不僅會害到家人被騷擾，而且你在選擇工作會有很大的限制。
3.協商還款計畫
還款通常都是每月繳，所以你在借貸前就需要先規劃好如何還款了，萬一還在還款期間遇到困難，你必須跟銀行據實以報，協商出你能接受還款規劃。
4.信用評分影響
很多人以為銀行重新協商，信用評分會被大量扣分，這部分不會被扣，反倒是每月沒有繳款才會被扣分，你協商後每月按規定還款，信用分數就會慢慢恢復。
欠債還款線上評估：
欠債有哪些解決方法？
欠債的解決方法有好幾種，因你情況不同來調整，依照經驗整理這幾種：
1.商請延長年限
不管是哪種來源的欠款，若無法如期繳款時，可與債務人聯絡商請延長年限，若為銀行方或許可協商將10年貸款延長為15年貸款，以降低每個月需負擔的金額。
2.商請增加寬限期
若無法如期還款，可與債務人商請寬限期，在寬限期間只需還利息不需還本金；若為親戚朋友的借款，則可相談是否能給予寬限期之後再還款。
3.債務整合
若有多筆債務情況較為複雜，則可透過債務整合的方式，將所有債務整合在同一家銀行，通常整合後的利息會較低，且還款時間也整合為同一時間較為方便。
4.債務協商
這是債務人與債權銀行經由協商溝通的方式，擬出一份不同於先前的還債方案，且須雙方都同意的情況下進行，或許債務人可以爭取到更合理的還款方式與金額，更有效的降低還款的壓力。
欠很多錢怎麼辦？
不管你欠多少錢都會先整合或協商，實在不行只能往這幾個方式處理：
1.更生
更生程序條件為債務必須在1200萬以內，法院會依照債務人每月收入去還債，最多6年期限，生活上無法出入高級餐廳、開高級名車等限制，若有確實履行則可免除債務，其餘債務則可免除。
2.清算
清算程序適合無固定收入，是否超過1200萬皆可，由法院變賣債務人名下財產分配給債權人，清算期間一樣有禁奢條款，金融業、律師、幼教業等均不能從事，而執行完畢後法院裁定免除債務。
3.破產
通常一般人比較不會使用到破產程序，除非為公司債務或負責人，其金額過於龐大，無法更生及清算，才考慮使用破產程序來免除債務。
欠債不還錢會有什麼後果？
欠債不還不僅銀行會採取行動，你的生活還受到影響：
1.你若擁有任何動產、不動產、銀行帳戶有存款，一經發現即會被追討，各種財務上會有許多限制，直親有任何財產可能也會被騷擾或要求代為清償。
2.薪資所得若被強制扣薪，則不想被強制扣薪就只能選擇日領型工作，大大的壓縮工作的選擇與未來的發展性，對於欠債的財務狀況更蒙上了一層陰影。
3.若房產被拍賣後，必須搬離原住處，影響原本的各項生活習慣，需要花更多時間適應新環境，而房屋狀況及附近環境、生活機能一定差於原住處。
4.信用卡、車貸、房貸可能都無法申請，而將來就算還款完成，之前的欠債情況也會被銀行加以標記，銀行也會嚴加審核各項貸款或信用卡資格。
5.若無法使用信用卡，甚至連visa卡也可能無法使用，等同於沒辦法用刷卡來線上購物付款，對於現今主流線上刷卡的消費有極大的影響。
欠債還可以翻身嗎？
欠債翻身除了規劃好還款計畫，還需要更進一步設定目標：
1.若欠款只是暫時無法還款，長期下來還是能力還款的，與債務人協商延長期限或增加寬限期，或暫時只繳交最低應繳金額、利息。
2.當你確定選擇哪種方式來解決債務，會建議你要開始學習第二專長，此專長會以不能影響到你目前的工作時間。
3.正常的工作以及還款，未來幾十年都很難有翻身的機會，唯有跳出現有思維，想辦法創造第二份收入。
4.培養第二專長目的是要讓你有額外收入，推薦以投資或網賺為主，這不會影響到正常工作，只需利用空閒時間去學習。
欠債有哪些必懂法律常識？
欠債法律常識需要你在處理債務前就要了解，整理幾個必須要搞懂：
1.在法律上的稱謂是借錢給人的稱為債權人，跟人借錢的稱為債務人。
2.債權人打贏官司後，債權人會聲請強制執行，扣押與拍賣債務人的財產，而後拍賣不足部分，債權人會取得債務憑證，當發現債務人獲得財產後持續執行追討。
3.消費者債務清理條例簡稱消債條例，他的基本精神在維護債權人的權益之下，同時也能幫助債務人處理債務；更生＆清算的種種規定都列於此條例之中。
4.破產法是現今大部分對於債務的處理，都使用消債條例的協商、更生與清算，較少使用難度較高的破產來處理債務。
欠債追溯期有多久？
欠債追溯期年限會依照這3條法律來規定：
1.民法第125條，一般權利必須在15年內行使否則即消滅，而債權人對於債務人追討本金的權利也是如此，確切的時間，是以借款到期日後開始計算15年。
2.民法第126條，追討利息權利必須在5年內行使否則即消滅，只能追討近5年的利息，無法追討超過5年的利息，確切時間以每期應付利息日開始計算5年。
3.民法第129條，起訴即會停止期間的計算，保障債權人避免因審判過久而超過追討期限。
欠銀行錢帳戶會被凍結嗎？
欠債帳戶凍結銀行會依不同情況來判斷：
1.若你的存款帳戶銀行即為債務銀行，那這家銀行為了保障債權，有權直接凍債務人帳戶的存款，金額通常就是欠債。
2.若你的存款銀行與債務銀行不同，那債務銀行必須透過法院申請強制執行，才能在你的存款銀行，針對你的帳戶作凍結。
3.若你與所有的債權銀行已經談妥強制扣薪，只要按約定執行是沒有問題；但若你還有其他債權銀行尚未談妥，也是有可能申請強制執行，因而帳戶被凍結。
賭博欠債怎麼辦？
賭博所欠下的債款，不同情況解決方式需要變通：
1.親友借款
依照真正能還款的能力與親友誠懇對談，確實的依照承諾依時還款，避免撕破臉進而走上法院，這會增加許多成本支出，又影響雙方之間的情誼。
2.挪用公款
建議先跟親友商討借錢來彌補缺口，或盡速抵押貸款，若東窗事發連工作都無法保住，不僅無法持續有薪資償還欠債，還需面臨公司的法律追究責任。
3.賭場欠款或地下錢莊借錢
這可能每日會面對各種恐嚇威脅，也容易波及家人親屬，甚至會追債到工作地點，建議採取法律行動，可以限制他們部分威脅，下下策方式就只能跑路。
2020年5月26日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案：
2020房貸利率試算哪家銀行最低？你不可不知10家銀行總整理
2020房貸利率最低有哪幾家呢？房貸試算比較結果就可以初步了解銀行提出方案，通常會以房貸首購利率來做參考依據，利率範圍會是1.44%~1.8%，能否談到最低利率會影響你每月還款金額。
房貸利率怎麼算？
房貸計算利率會受到許多因素影響，你在計算時需要注意幾個重點：
1.房屋價值會以坪數、座落地來做主要判斷依據，這會直接影響你在房貸合約上的利率。
2.目前各大銀行都有提供簡易房貸利率試算，計算結果只能當作基本參考，實際還是需要親自去詢問才準確。
3.銀行會依據你自身條件加上房屋價值來提供給你房貸合約內容，各方條件越好，當然房貸利率就可以越低。
4.房貸利率本息平均攤還公式:
每個月平均需要付的本息金額 = 房貸本金 × 每個月需付本息金額的平均攤還率
2020最新房貸利率試算：
房貸需要什麼條件？
房貸條件會影響合約上的利率、額度，你在申辦前要先了解幾個要點：
1.房貸條件查詢
房貸審核條件每家銀行所要求都不同，尤其是低利率的方案，你的自身條件會是最關鍵因素，所以你的事前功課就是要先研究利率比較低的幾家銀行。
2.房貸評估條件
當你整理今年度幾家利率較低銀行，並且你也有符合他們的申辦資格，之後就開始思考房貸年限、額度問題，這會影響你未來每月的繳款金額。
3.首購房貸條件
首購條件不同於一般房貸條件，適合20歲以上且名下無自有住宅，最高可貸800萬，最長年限有30 年，最高成數可到8成，更細合約內容可以依據你情況來調整。
2020各家銀行的房貸利率比較哪家最低？
房貸銀行推薦這幾家當作參考方向，你在詢問時可以優先問這些銀行：
銀行 | 首期利率 |
|---|---|
台灣銀行 | 1.44% |
第一商業銀行 | 1.44% |
台灣中小企銀 | 1.44% |
兆豐國際銀行 | 1.44% |
上海商業銀行 | 1.56% |
中國信託銀行 | 1.56% |
國泰世華銀行 | 1.61% |
永豐商業銀行 | 1.65% |
安泰商業銀行 | 1.65% |
遠東國際銀行 | 1.65% |
小結：
如果你時間允許的話，建議你多問幾家銀行來比較，有時候同銀行不同分行，提出來的優惠方案也會有些許的不同，總之，多貨比幾家銀行比較不吃虧。
2020年5月1日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們有提供最新房貸利率資訊：
前置協商申請書如何撰寫？4招技巧讓你了解過件的關鍵因素
前置協商許多人都不了解它的目的，詳細內容可以閱讀前置協商作業準則，簡單說就是債務人提出協商申請之後，先將所有的債權金融機構依債務人的償還能力做評估，再與債務人共同擬定一個可行的償債方案，銀行與債務人雙方都同意來簽下這份合約。
如何避免商談失利？
前置協商失敗主要幾個原因造成：
1.一開始在申請時，除了銀行要求的基本資料備妥以外，你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。
2.銀行正式審核時，會優先審核你的資產是否有超過負債，它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。
3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話，銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。
4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務，銀行只會接受債務是來自於金融機構，否則是無法去辦理債務統整。
5.銀行約面談時，你與銀行的商談誠意也是很重要，如果你是屬於審核過件邊緣，它們有可能會依據你態度來考量。
前置協商線上評估：
申請書要怎麼寫？
前置協商申請書在撰寫要注意幾個重點：
1.總共需要填寫4份文件，協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本，WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。
2.協商申請書通常沒什麼問題，把資料填正確，再簽名或蓋章就可以了；財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚，這會是審核重點。
3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因，內容盡量寫清楚一點；你沒有薪資證明就不用提供，不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。
4.表格內容有不懂，必須想辦法問清楚，這些文件對於初步審核很重要，寧可仔細處理，也不要急著送件影響審核。
前置協商成功率高嗎？
前置協商成功案例真假很難辨識，整理幾個可以當作主要參考：
案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務，台新和玉山共26.2萬，經過協商後，簽約7.4萬，利息0%，期數60，月繳1244元。
案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡，陽信和永豐共29.1萬，經過協商後，簽約8.7萬，利息2%，期數180，月繳560元。
案例3.業先生有2筆銀行信貸，富邦和元大共116.1萬，經過協商後，簽約36.1萬，利息6%，期數180，月繳3049元。
總結一下，這三個是內政部的真實案例，只要可以協商成功，總繳款額是有機會可以下降。
整個流程如何運作？
前置協商流程可以分為幾個步驟：
步驟1：檢視所以銀行債務，每筆月繳金需要記錄起來，總月繳金可以接受到多高也要想清楚，協商時都會派上用場。
步驟2：準備好資料再去填寫申請書，必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。
步驟3：將所有申請書裝好之後，寄給你最大債權銀行提出協商申請，接著就是等銀行通知你。
步驟4：銀行收到你申請書確定沒問題後，會跟你約面談時間，並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。
步驟5：協商成功後，會簽訂一份新合約，按照這份合約來還款就沒問題了；協商失利就要思考問題出在哪裡，修正後再考量是否要再一次協商。
可以一次解決所有債務？
前置協商一次清償需要了解幾個細節：
1.你在協商時，通常銀行上不會主動跟你提起這件事，你慢慢償還對於銀行比較有利，所以你自己必須主動提出。
2.你提出要辦理一次清償債務，原則上銀行也是會幫你處理，銀行其實也想盡快把債款拿回來，避免無法回收的風險。
3.每家銀行還款標準畢竟都不同，有些銀行願意讓你一次清償，但是利息沒有降多低，你就計算是否划算了。
4.一次清償通常可以減免還款金額，但是只限定還在繳款期數中，還沒到期無法列入減免的計算。
前置協商怎麼談到有利合約內容？
前置協商經驗分享幾個面談時技巧：
1.當你送出申請書後，銀行初步審核有通過，就會跟你約面談時間，面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。
2.月繳金會是主要商談重點，從你可以接受的月繳金負擔底限，直接從這方面切入商談，確定後才來考量其它因素。
3.利率和月繳金是相輔相成，通常可以承擔月繳金越高，利率就越低，不過實際上利率高低都有商談的空間，利率0%為目標，最高盡可能不要超過2%。
4.期數為最後考量，你能力可以接受範圍之內，盡量不要把拉太長，當然還是以你能負擔範圍，最長可以到180期。
如何談到低利率？
前置協商利率在面談時要掌握幾個原則：
1.通常月繳金越低，利率越高，但其實都可以商量，有許多案例中，利息0%而月繳金也不高，所以就看你怎麼談。
2.你在面談時，銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇，雖然方案可以調整，但是很難做大更動，所以假設利率開3%，通常就很難談到0%了。
3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了，能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。
小結：
前置協商是很好解決債務方法，它可以立即幫你降低月付金，讓你不用為了高額月付金而煩惱。
2020年6月29日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以依據你個人提供解決方案，目前諮詢不收費：
貸款代辦就算是合法也不安全？5大指標讓你了解業界的秘密
民間貸款代辦有推薦哪幾間合法公司？你到任何一家申辦信貸代辦之前，必須要確定它是否有政府合法發牌，接著研究它們的評價以及成功案例，事前功課只要做好，申辦時就不會吃虧。
可以隨意取消合約嗎？
貸款代辦取消終止會造成幾個問題：
1.代辦主要是幫你媒合銀行，幫你篩選幾家適合讓你去選擇，你與銀行是否要簽約，代辦是不會干涉你的決定。
2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約，這部分是不收費，確定送件媒合銀行，有些代辦會視你案件難度，斟酌收取一點媒合費，這在代辦界算是合理標準。
3.代辦貸款違約金就是你與銀行簽約後，再來反悔就要面對了，縱使媒合到銀行適合你，決定簽約還是要三思而後行。
4.通常媒合到銀行是現階段比較適合你，但是否申辦還是依你現況而定，沒辦理也不要覺得損失媒合費，畢竟未來要負擔月繳金，能承擔比較重要。
正規代辦線上評估：
找代辦貸款好嗎？
找代辦可以依據幾個標準來參考：
1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時，就可以考慮找代辦來處理，通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。
2.你想談到好合約內容，低利率、期數、額度…等等，這也可以找代辦幫你處理，它們最擅長談判以及媒合銀行。
3.你急著要申辦過件，交給代辦就是好選擇，它們在處理案件的效率通常比較快，速度絕對比你自行處理快上好幾倍。
4.貸款辦理成功後，需要跟你收取一筆手續費用，所以你必須要能接受多花點小錢來解決問題。
PTT討論版是如何評論代辦？
貸款代辦PTT上整理幾個網友討論最高：
Q1:代辦收費根本不合理？
Ans:正規代辦在收費上都是公開透明，有少部分的不良代辦確實會亂收費，你選擇時需要注意評價好壞。
Q2:代辦目的就是賺你的錢？
Ans:不可否認代辦是要賺錢，但你需要它們專業能力，它們賺你的錢，這也算是各取所需，這就看你怎麼選擇。
Q3:過件率根本不高？
Ans:每家代辦核貸成功率都不同，必須花時間去研究評價以及成功案例，建議你可以多比較。
Q4:媒合到的銀行條件都很差？
Ans:每個人情況都不同，合約內容需要依據你現狀來談，這不可能超出太多，這點你必須要了解。
Q5:千萬不要給代辦處理？
Ans:這句話在PTT上很常看到，倘若你的情況可以自己就處理好，通常也是建議自己辦理就好，但是有些情況就很不好處理，選擇代辦何嘗不是一個方法。
如何避免違法行為？
貸款代辦違法行為確實很難防，你可以透過詢問過程看出問題：
1.解決方向
你在詢問過程中，它們沒有提供完整解決方案，而只是口頭帶過的方式，希望你在趕快找它們辦理，通常不是它們專業度太低，不然就是想賺你的錢而已。
2.信用查詢
如果同時跟很多家銀行送件，你會被徵信次數過多，查詢次數過多的話，會影響個人信用，銀行很有可能認定你有信用瑕疵的問題。
3.保證過件
沒有一家代辦可以保證過件，每個個案難易度不同，但確實有些難度低的個案，過件率是很高，但它們也不會說保證，只會說申辦過件機率很高。
4.事先收費
你在詢問過程是絕對不收費，只有確定送件才會開始收取服務費，只要事前收費絕對有問題，建議你直接找別家辦理。
5.需要交銀行存簿和提款卡
如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們，非常有可能跟詐騙集團有掛勾，就算它們公司有合法登記也是要非常小心。
費用怎麼收是合理範圍？
貸款代辦費用標準需要符合幾個原則：
1.交給代辦確實很方便，市面上收費很亂，導致正規代辦也受到影響，原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。
2.收費高低會以你案件難易度來判定，倘若你的案件屬於好處理，簡單收個手續費而已，困難案件費用就會比較高。
3.手續費用的合理範圍約5%左右，實際%數就要依據你情況來訂，超出這範圍太多就要考慮找其他家了。
如何選擇一家正規代辦公司？
1.你在跟它們諮詢過後，會提供幾個客觀的解決你問題的辦法，最終都是要你允許條件下才會幫你處理。
2.你在諮詢過程中，它們會仔細分析你的狀況，而不是嚇你說不處理就會怎樣，最後跟你說在這邊辦理一定會過件。
3.不會跟你索取任何資料的正本，最後你的貸款有核准了，也只是你和銀行之間的事情。
4.每次送件之前都會徵求你的同意，並且也會跟你討論過後才送件，更不可能代簽任何申請書。
5.費用方面，不會先和你收取任何手續費用，都是事後才收費。
以上五點就是正規代辦的大致上流程，你在諮詢過程，跟以上內容不太符合，建議你就找別家吧！
2020年6月22日文章更新，最近研究一家評價還算不錯，整個流程也都有符合以上五點：
想知道如何貸款秘訣嗎？加入LINE後可以私下跟你講