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信用貸款利率如何準確試算?5招技巧讓你算出真實數據

信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來,依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額,雖然這些資料只是參考,但實際你去銀行做評估時,真實利率及月繳金已經非常接近了。

符合哪些條件才能辦理?

信用貸款條件需符合幾個要素才能辦理:

1.行為能力

你需18歲以上的成年人,自己的勞動收入為主要生活來源,法律將之視為完全民事行為能力人,能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則。

2.工作證明

你需要有一份穩定的工作和收入,銀行以你目前工作性質來做為判斷依據,你是屬於短期工作或擺攤生意,必須再提出有利的證明,不然有可能無法過件。

3.信用記錄

你有過往借貸有遲繳情況,信用評分會受到影響,銀行認定你未來也有可能遲繳,通常你好好跟銀行溝通,它們會視情況讓你核貸,當然你平常就要避免遲繳,免得哪天要貸款被刁難。

4.還款能力

工作證明是不足以證明實際還款能力,總資產負債比是重要考量,假設月收入2萬,每月車貸和信用卡帳單各5000元,負債率就是50%,通常超過50%以上,銀行就會嚴格審核案件。

5.身份資料

提供身份證明、居住證明是很基本,有些人不方便讓家人知道貸款,資料會填寫朋友住址,銀行通常對於真實資料是很嚴格,有需要調整必須跟它們溝通。

6.保證人

銀行並不會強制提供,你有財力證明、信用良好,不提供也可以過件,但你的財力證明不完整,或有信用不良紀錄,主動提供保證人對於過件會很加分效果。

信用貸款是什麼?

信用貸款意思需要掌握幾個原則:

1.信用貸款是以借款人信譽發放來貸款,借款人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款。

2.各家銀行長期以信譽方式來放款,但是對於銀行風險較大,所以需對借款人的薪資水平來做評估,判斷是否核貸。

3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用,結合個人信用向銀行申請信貸,這是不提供任何抵押、擔保,通常銀行借款人需求也會比較高。

4.倘若你有任何不良記錄,申辦時會受到一定影響,情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸,平常有需繳費盡可能不要遲繳,這會影響信用評分。

PTT版都在討論哪些問題?

信用貸款PTT整理幾個網友詢問度最高:

Q1:無薪轉可以辦理嗎?

Ans:小額信貸審核通常會優先看薪資證明,你目前沒有就只能提出其他財產證明才能審核過件。

Q2:利率多少是合理範圍?

Ans:一般信貸利率大約3%~6%,前3~4個月通常會有3%以下優惠,當然實際利率還是要依據你簽署方案而訂。

Q3:哪間銀行利率比較低?

Ans:各家銀行推出的方案利率都是浮動,第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價不錯可以先去詢問看看。

Q4:聯徵次數太多會影響核貸?

Ans:聯徵次數太多會降低信用評分,你近三個月有聯徵3次以上,原則上沒有銀行會讓你申辦,要查詢時要謹慎。

Q5:身上有負債可以辦理貸款嗎?

Ans:銀行會有一個比例去運算,詳細計算需要花不少時間,建議你直接找一家銀行詢問,每家銀行審核標準都差不多。

Q6:可以找代辦來辦理貸款嗎?

Ans:PTT上的網友都不推薦,主要原因就是有良心代辦不多,其實只要慎選找到好代辦,可以解決許多難題。

信用貸款推薦專案如何挑選?

信貸推薦專案必須要符合幾個要點才適合辦理:

1.真實利率

很多銀行都會主打低利率專案,通常會有許多限制,不然就是只有前幾個月而已,這還不如找正規專案,你在選擇專案時,必須要問清楚真實利率是多少。

2.過件率

你的財務情況比較差,有可能屬於過件邊緣,縱使有再好的專案,無法過件也是白搭,建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。

3.成功案例

銀行通常會把成功案例整理在官網,一般是擔心會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT…等等,這些文章都是網友真實心得。

4.月繳金

一個再好的專案,月繳金無法承擔也是沒用,通常利率越低,月繳金就越高;期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,你需要依據現狀來挑選適合專案。

5.額度

銀行依據你的財務現狀給一個初步額度,通常要再提高就必須拿出更有利財產證明,有些銀行在審核會比較放寬,建議可以多去比較。

6.總結

你需先檢視目前財務現況,初步確認過件沒問題,依據你可以負擔月繳金,可以估算出利率是多少,確認月繳金以及利率後,再來比較各家銀行專案。

有哪些銀行可以輕鬆過件?

貸款比較好過的銀行需要先了解幾個因素:

1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件,能否過件都必須依個人情況來審核,只要是跟你這樣說通常都會有問題。

2.倘若你的財務狀況較差者,銀行認定你無法過件時,你除了表達誠意外,需要主動提供保證人來提高過件。

3.有些銀行會提供低門檻小額信貸,至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明,這已經是門檻較低的標準了。

4.銀行還是無法讓你過件,可以考慮民間貸款,雖然它們審核標準較低,但是利率就會比較高;或是找代辦問問看,通常它們會有一些手法可以讓你過件。

辦理貸款需要注意哪些事項?

1.申請個人小額信用貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.注意貸款條件,當你要跟銀行簽約時,它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款有息息相關,對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.撥款程序的時間,成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

結語:

每種類型信用貸款在申辦上條件都不同,你在辦理之前盡量做足功課,避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。

 

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欠債還不起有哪些解決方法?4招技巧可以幫你走出困境

欠債還不起原因相當多元,可能是家裡發生突發狀況導致貸款月繳金還不起,生意的資金調度不足、投資失敗甚至是賭博,不管原因為何終究需償還借款,若不處理只會讓事態更加地嚴重,而之後的處理則會更加的棘手與費時。

欠債怎麼辦?

欠債人生需要先建立正確觀念,再依據你的現狀來協商還款計畫:

1.即時處理債務

許多人想說已經付不出來,打算有錢再來處理,卻不知道信用評分已經扣分,銀行也會查扣動產或不動產,當你欠債已經逐漸付不出來,就要趕快處理了。

2.必須面對現實

不管你欠債是銀行或民間貸款,當你選擇逃避不面對,每天都會擔心被找上門,不僅會害到家人被騷擾,而且你在選擇工作會有很大的限制。

3.協商還款計畫

還款通常都是每月繳,所以你在借貸前就需要先規劃好如何還款了,萬一還在還款期間遇到困難,你必須跟銀行據實以報,協商出你能接受還款規劃。

4.信用評分影響

很多人以為銀行重新協商,信用評分會被大量扣分,這部分不會被扣,反倒是每月沒有繳款才會被扣分,你協商後每月按規定還款,信用分數就會慢慢恢復。

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欠債有哪些解決方法?

欠債的解決方法有好幾種,因你情況不同來調整,依照經驗整理這幾種:

1.商請延長年限

不管是哪種來源的欠款,若無法如期繳款時,可與債務人聯絡商請延長年限,若為銀行方或許可協商將10年貸款延長為15年貸款,以降低每個月需負擔的金額。

2.商請增加寬限期

若無法如期還款,可與債務人商請寬限期,在寬限期間只需還利息不需還本金;若為親戚朋友的借款,則可相談是否能給予寬限期之後再還款。

3.債務整合

若有多筆債務情況較為複雜,則可透過債務整合的方式,將所有債務整合在同一家銀行,通常整合後的利息會較低,且還款時間也整合為同一時間較為方便。

4.債務協商

這是債務人與債權銀行經由協商溝通的方式,擬出一份不同於先前的還債方案,且須雙方都同意的情況下進行,或許債務人可以爭取到更合理的還款方式與金額,更有效的降低還款的壓力。

欠很多錢怎麼辦?

不管你欠多少錢都會先整合或協商,實在不行只能往這幾個方式處理:

1.更生

更生程序條件為債務必須在1200萬以內,法院會依照債務人每月收入去還債,最多6年期限,生活上無法出入高級餐廳、開高級名車等限制,若有確實履行則可免除債務,其餘債務則可免除。

2.清算

清算程序適合無固定收入,是否超過1200萬皆可,由法院變賣債務人名下財產分配給債權人,清算期間一樣有禁奢條款,金融業、律師、幼教業等均不能從事,而執行完畢後法院裁定免除債務。

3.破產

通常一般人比較不會使用到破產程序,除非為公司債務或負責人,其金額過於龐大,無法更生及清算,才考慮使用破產程序來免除債務。

欠債不還錢會有什麼後果?

欠債不還不僅銀行會採取行動,你的生活還受到影響:

1.你若擁有任何動產、不動產、銀行帳戶有存款,一經發現即會被追討,各種財務上會有許多限制,直親有任何財產可能也會被騷擾或要求代為清償。

2.薪資所得若被強制扣薪,則不想被強制扣薪就只能選擇日領型工作,大大的壓縮工作的選擇與未來的發展性,對於欠債的財務狀況更蒙上了一層陰影。

3.若房產被拍賣後,必須搬離原住處,影響原本的各項生活習慣,需要花更多時間適應新環境,而房屋狀況及附近環境、生活機能一定差於原住處。

4.信用卡、車貸、房貸可能都無法申請,而將來就算還款完成,之前的欠債情況也會被銀行加以標記,銀行也會嚴加審核各項貸款或信用卡資格。

5.若無法使用信用卡,甚至連visa卡也可能無法使用,等同於沒辦法用刷卡來線上購物付款,對於現今主流線上刷卡的消費有極大的影響。

欠債還可以翻身嗎?

欠債翻身除了規劃好還款計畫,還需要更進一步設定目標:

1.若欠款只是暫時無法還款,長期下來還是能力還款的,與債務人協商延長期限或增加寬限期,或暫時只繳交最低應繳金額、利息。

2.當你確定選擇哪種方式來解決債務,會建議你要開始學習第二專長,此專長會以不能影響到你目前的工作時間。

3.正常的工作以及還款,未來幾十年都很難有翻身的機會,唯有跳出現有思維,想辦法創造第二份收入。

4.培養第二專長目的是要讓你有額外收入,推薦以投資或網賺為主,這不會影響到正常工作,只需利用空閒時間去學習。

欠債有哪些必懂法律常識?

欠債法律常識需要你在處理債務前就要了解,整理幾個必須要搞懂:

1.在法律上的稱謂是借錢給人的稱為債權人,跟人借錢的稱為債務人。

2.債權人打贏官司後,債權人會聲請強制執行,扣押與拍賣債務人的財產,而後拍賣不足部分,債權人會取得債務憑證,當發現債務人獲得財產後持續執行追討。

3.消費者債務清理條例簡稱消債條例,他的基本精神在維護債權人的權益之下,同時也能幫助債務人處理債務;更生&清算的種種規定都列於此條例之中。

4.破產法是現今大部分對於債務的處理,都使用消債條例的協商、更生與清算,較少使用難度較高的破產來處理債務。

欠債追溯期有多久?

欠債追溯期年限會依照這3條法律來規定:

1.民法第125條,一般權利必須在15年內行使否則即消滅,而債權人對於債務人追討本金的權利也是如此,確切的時間,是以借款到期日後開始計算15年。

2.民法第126條,追討利息權利必須在5年內行使否則即消滅,只能追討近5年的利息,無法追討超過5年的利息,確切時間以每期應付利息日開始計算5年。

3.民法第129條,起訴即會停止期間的計算,保障債權人避免因審判過久而超過追討期限。

欠銀行錢帳戶會被凍結嗎?

欠債帳戶凍結銀行會依不同情況來判斷:

1.若你的存款帳戶銀行即為債務銀行,那這家銀行為了保障債權,有權直接凍債務人帳戶的存款,金額通常就是欠債。

2.若你的存款銀行與債務銀行不同,那債務銀行必須透過法院申請強制執行,才能在你的存款銀行,針對你的帳戶作凍結。

3.若你與所有的債權銀行已經談妥強制扣薪,只要按約定執行是沒有問題;但若你還有其他債權銀行尚未談妥,也是有可能申請強制執行,因而帳戶被凍結。

賭博欠債怎麼辦?

賭博所欠下的債款,不同情況解決方式需要變通:

1.親友借款

依照真正能還款的能力與親友誠懇對談,確實的依照承諾依時還款,避免撕破臉進而走上法院,這會增加許多成本支出,又影響雙方之間的情誼。

2.挪用公款

建議先跟親友商討借錢來彌補缺口,或盡速抵押貸款,若東窗事發連工作都無法保住,不僅無法持續有薪資償還欠債,還需面臨公司的法律追究責任。

3.賭場欠款或地下錢莊借錢

這可能每日會面對各種恐嚇威脅,也容易波及家人親屬,甚至會追債到工作地點,建議採取法律行動,可以限制他們部分威脅,下下策方式就只能跑路。

 

2020年5月26日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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2020房貸利率試算哪家銀行最低?你不可不知10家銀行總整理

2020房貸利率最低有哪幾家呢?房貸試算比較結果就可以初步了解銀行提出方案,通常會以房貸首購利率來做參考依據,利率範圍會是1.44%~1.8%,能否談到最低利率會影響你每月還款金額。

房貸利率怎麼算?

房貸計算利率會受到許多因素影響,你在計算時需要注意幾個重點:

1.房屋價值會以坪數、座落地來做主要判斷依據,這會直接影響你在房貸合約上的利率。

2.目前各大銀行都有提供簡易房貸利率試算,計算結果只能當作基本參考,實際還是需要親自去詢問才準確。

3.銀行會依據你自身條件加上房屋價值來提供給你房貸合約內容,各方條件越好,當然房貸利率就可以越低。

4.房貸利率本息平均攤還公式:

每個月平均需要付的本息金額 = 房貸本金 × 每個月需付本息金額的平均攤還率

2020最新房貸利率試算:

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房貸需要什麼條件?

房貸條件會影響合約上的利率、額度,你在申辦前要先了解幾個要點:

1.房貸條件查詢

房貸審核條件每家銀行所要求都不同,尤其是低利率的方案,你的自身條件會是最關鍵因素,所以你的事前功課就是要先研究利率比較低的幾家銀行。

2.房貸評估條件

當你整理今年度幾家利率較低銀行,並且你也有符合他們的申辦資格,之後就開始思考房貸年限、額度問題,這會影響你未來每月的繳款金額。

3.首購房貸條件

首購條件不同於一般房貸條件,適合20歲以上且名下無自有住宅,最高可貸800萬,最長年限有30 年,最高成數可到8成,更細合約內容可以依據你情況來調整。

2020各家銀行的房貸利率比較哪家最低?

房貸銀行推薦這幾家當作參考方向,你在詢問時可以優先問這些銀行:

銀行

首期利率

台灣銀行

1.44%

第一商業銀行

1.44%

台灣中小企銀

1.44%

兆豐國際銀行

1.44%

上海商業銀行

1.56%

中國信託銀行

1.56%

國泰世華銀行

1.61%

永豐商業銀行

1.65%

安泰商業銀行

1.65%

遠東國際銀行

1.65%

小結:

如果你時間允許的話,建議你多問幾家銀行來比較,有時候同銀行不同分行,提出來的優惠方案也會有些許的不同,總之,多貨比幾家銀行比較不吃虧。


2020年5月1日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們有提供最新房貸利率資訊:

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前置協商申請書如何撰寫?4招技巧讓你了解過件的關鍵因素

前置協商許多人都不了解它的目的,詳細內容可以閱讀前置協商作業準則,簡單說就是債務人提出協商申請之後,先將所有的債權金融機構依債務人的償還能力做評估,再與債務人共同擬定一個可行的償債方案,銀行與債務人雙方都同意來簽下這份合約。

如何避免商談失利?

前置協商失敗主要幾個原因造成:

1.一開始在申請時,除了銀行要求的基本資料備妥以外,你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。

2.銀行正式審核時,會優先審核你的資產是否有超過負債,它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。

3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話,銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。

4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務,銀行只會接受債務是來自於金融機構,否則是無法去辦理債務統整。

5.銀行約面談時,你與銀行的商談誠意也是很重要,如果你是屬於審核過件邊緣,它們有可能會依據你態度來考量。

前置協商線上評估:

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申請書要怎麼寫?

前置協商申請書在撰寫要注意幾個重點:

1.總共需要填寫4份文件,協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本,WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。

2.協商申請書通常沒什麼問題,把資料填正確,再簽名或蓋章就可以了;財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚,這會是審核重點。

3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因,內容盡量寫清楚一點;你沒有薪資證明就不用提供,不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。

4.表格內容有不懂,必須想辦法問清楚,這些文件對於初步審核很重要,寧可仔細處理,也不要急著送件影響審核。

前置協商成功率高嗎?

前置協商成功案例真假很難辨識,整理幾個可以當作主要參考:

案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務,台新和玉山共26.2萬,經過協商後,簽約7.4萬,利息0%,期數60,月繳1244元。

案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡,陽信和永豐共29.1萬,經過協商後,簽約8.7萬,利息2%,期數180,月繳560元。

案例3.業先生有2筆銀行信貸,富邦和元大共116.1萬,經過協商後,簽約36.1萬,利息6%,期數180,月繳3049元。

總結一下,這三個是內政部的真實案例,只要可以協商成功,總繳款額是有機會可以下降。

整個流程如何運作?

前置協商流程可以分為幾個步驟:

步驟1:檢視所以銀行債務,每筆月繳金需要記錄起來,總月繳金可以接受到多高也要想清楚,協商時都會派上用場。

步驟2:準備好資料再去填寫申請書,必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。

步驟3:將所有申請書裝好之後,寄給你最大債權銀行提出協商申請,接著就是等銀行通知你。

步驟4:銀行收到你申請書確定沒問題後,會跟你約面談時間,並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。

步驟5:協商成功後,會簽訂一份新合約,按照這份合約來還款就沒問題了;協商失利就要思考問題出在哪裡,修正後再考量是否要再一次協商。

可以一次解決所有債務?

前置協商一次清償需要了解幾個細節:

1.你在協商時,通常銀行上不會主動跟你提起這件事,你慢慢償還對於銀行比較有利,所以你自己必須主動提出。

2.你提出要辦理一次清償債務,原則上銀行也是會幫你處理,銀行其實也想盡快把債款拿回來,避免無法回收的風險。

3.每家銀行還款標準畢竟都不同,有些銀行願意讓你一次清償,但是利息沒有降多低,你就計算是否划算了。

4.一次清償通常可以減免還款金額,但是只限定還在繳款期數中,還沒到期無法列入減免的計算。

前置協商怎麼談到有利合約內容?

前置協商經驗分享幾個面談時技巧:

1.當你送出申請書後,銀行初步審核有通過,就會跟你約面談時間,面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。

2.月繳金會是主要商談重點,從你可以接受的月繳金負擔底限,直接從這方面切入商談,確定後才來考量其它因素。

3.利率和月繳金是相輔相成,通常可以承擔月繳金越高,利率就越低,不過實際上利率高低都有商談的空間,利率0%為目標,最高盡可能不要超過2%。

4.期數為最後考量,你能力可以接受範圍之內,盡量不要把拉太長,當然還是以你能負擔範圍,最長可以到180期。

如何談到低利率?

前置協商利率在面談時要掌握幾個原則:

1.通常月繳金越低,利率越高,但其實都可以商量,有許多案例中,利息0%而月繳金也不高,所以就看你怎麼談。

2.你在面談時,銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇,雖然方案可以調整,但是很難做大更動,所以假設利率開3%,通常就很難談到0%了。

3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了,能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。

小結:

前置協商是很好解決債務方法,它可以立即幫你降低月付金,讓你不用為了高額月付金而煩惱。

 

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貸款代辦就算是合法也不安全?5大指標讓你了解業界的秘密

民間貸款代辦有推薦哪幾間合法公司?你到任何一家申辦信貸代辦之前,必須要確定它是否有政府合法發牌,接著研究它們的評價以及成功案例,事前功課只要做好,申辦時就不會吃虧。

可以隨意取消合約嗎?

貸款代辦取消終止會造成幾個問題:

1.代辦主要是幫你媒合銀行,幫你篩選幾家適合讓你去選擇,你與銀行是否要簽約,代辦是不會干涉你的決定。

2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約,這部分是不收費,確定送件媒合銀行,有些代辦會視你案件難度,斟酌收取一點媒合費,這在代辦界算是合理標準。

3.代辦貸款違約金就是你與銀行簽約後,再來反悔就要面對了,縱使媒合到銀行適合你,決定簽約還是要三思而後行。

4.通常媒合到銀行是現階段比較適合你,但是否申辦還是依你現況而定,沒辦理也不要覺得損失媒合費,畢竟未來要負擔月繳金,能承擔比較重要。

正規代辦線上評估:

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找代辦貸款好嗎?

找代辦可以依據幾個標準來參考:

1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時,就可以考慮找代辦來處理,通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。

2.你想談到好合約內容,低利率、期數、額度…等等,這也可以找代辦幫你處理,它們最擅長談判以及媒合銀行。

3.你急著要申辦過件,交給代辦就是好選擇,它們在處理案件的效率通常比較快,速度絕對比你自行處理快上好幾倍。

4.貸款辦理成功後,需要跟你收取一筆手續費用,所以你必須要能接受多花點小錢來解決問題。

PTT討論版是如何評論代辦?

貸款代辦PTT上整理幾個網友討論最高:

Q1:代辦收費根本不合理?

Ans:正規代辦在收費上都是公開透明,有少部分的不良代辦確實會亂收費,你選擇時需要注意評價好壞。

Q2:代辦目的就是賺你的錢?

Ans:不可否認代辦是要賺錢,但你需要它們專業能力,它們賺你的錢,這也算是各取所需,這就看你怎麼選擇。

Q3:過件率根本不高?

Ans:每家代辦核貸成功率都不同,必須花時間去研究評價以及成功案例,建議你可以多比較。

Q4:媒合到的銀行條件都很差?

Ans:每個人情況都不同,合約內容需要依據你現狀來談,這不可能超出太多,這點你必須要了解。

Q5:千萬不要給代辦處理?

Ans:這句話在PTT上很常看到,倘若你的情況可以自己就處理好,通常也是建議自己辦理就好,但是有些情況就很不好處理,選擇代辦何嘗不是一個方法。

如何避免違法行為?

貸款代辦違法行為確實很難防,你可以透過詢問過程看出問題:

1.解決方向

你在詢問過程中,它們沒有提供完整解決方案,而只是口頭帶過的方式,希望你在趕快找它們辦理,通常不是它們專業度太低,不然就是想賺你的錢而已。

2.信用查詢

如果同時跟很多家銀行送件,你會被徵信次數過多,查詢次數過多的話,會影響個人信用,銀行很有可能認定你有信用瑕疵的問題。

3.保證過件

沒有一家代辦可以保證過件,每個個案難易度不同,但確實有些難度低的個案,過件率是很高,但它們也不會說保證,只會說申辦過件機率很高。

4.事先收費

你在詢問過程是絕對不收費,只有確定送件才會開始收取服務費,只要事前收費絕對有問題,建議你直接找別家辦理。

5.需要交銀行存簿和提款卡

如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們,非常有可能跟詐騙集團有掛勾,就算它們公司有合法登記也是要非常小心。

費用怎麼收是合理範圍?

貸款代辦費用標準需要符合幾個原則:

1.交給代辦確實很方便,市面上收費很亂,導致正規代辦也受到影響,原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。

2.收費高低會以你案件難易度來判定,倘若你的案件屬於好處理,簡單收個手續費而已,困難案件費用就會比較高。

3.手續費用的合理範圍約5%左右,實際%數就要依據你情況來訂,超出這範圍太多就要考慮找其他家了。

如何選擇一家正規代辦公司?

1.你在跟它們諮詢過後,會提供幾個客觀的解決你問題的辦法,最終都是要你允許條件下才會幫你處理。

2.你在諮詢過程中,它們會仔細分析你的狀況,而不是嚇你說不處理就會怎樣,最後跟你說在這邊辦理一定會過件。

3.不會跟你索取任何資料的正本,最後你的貸款有核准了,也只是你和銀行之間的事情。

4.每次送件之前都會徵求你的同意,並且也會跟你討論過後才送件,更不可能代簽任何申請書。

5.費用方面,不會先和你收取任何手續費用,都是事後才收費。

以上五點就是正規代辦的大致上流程,你在諮詢過程,跟以上內容不太符合,建議你就找別家吧!


2020年6月22日文章更新,最近研究一家評價還算不錯,整個流程也都有符合以上五點:

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信用貸款利率如何準確試算?5招技巧讓你算出真實數據

信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來,依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額,雖然這些資料只是參考,但實際你去銀行做評估時,真實利率及月繳金已經非常接近了。

符合哪些條件才能辦理?

信用貸款條件需符合幾個要素才能辦理:

1.行為能力

你需18歲以上的成年人,自己的勞動收入為主要生活來源,法律將之視為完全民事行為能力人,能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則。

2.工作證明

你需要有一份穩定的工作和收入,銀行以你目前工作性質來做為判斷依據,你是屬於短期工作或擺攤生意,必須再提出有利的證明,不然有可能無法過件。

3.信用記錄

你有過往借貸有遲繳情況,信用評分會受到影響,銀行認定你未來也有可能遲繳,通常你好好跟銀行溝通,它們會視情況讓你核貸,當然你平常就要避免遲繳,免得哪天要貸款被刁難。

4.還款能力

工作證明是不足以證明實際還款能力,總資產負債比是重要考量,假設月收入2萬,每月車貸和信用卡帳單各5000元,負債率就是50%,通常超過50%以上,銀行就會嚴格審核案件。

5.身份資料

提供身份證明、居住證明是很基本,有些人不方便讓家人知道貸款,資料會填寫朋友住址,銀行通常對於真實資料是很嚴格,有需要調整必須跟它們溝通。

6.保證人

銀行並不會強制提供,你有財力證明、信用良好,不提供也可以過件,但你的財力證明不完整,或有信用不良紀錄,主動提供保證人對於過件會很加分效果。

信用貸款是什麼?

信用貸款意思需要掌握幾個原則:

1.信用貸款是以借款人信譽發放來貸款,借款人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款。

2.各家銀行長期以信譽方式來放款,但是對於銀行風險較大,所以需對借款人的薪資水平來做評估,判斷是否核貸。

3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用,結合個人信用向銀行申請信貸,這是不提供任何抵押、擔保,通常銀行借款人需求也會比較高。

4.倘若你有任何不良記錄,申辦時會受到一定影響,情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸,平常有需繳費盡可能不要遲繳,這會影響信用評分。

PTT版都在討論哪些問題?

信用貸款PTT整理幾個網友詢問度最高:

Q1:無薪轉可以辦理嗎?

Ans:小額信貸審核通常會優先看薪資證明,你目前沒有就只能提出其他財產證明才能審核過件。

Q2:利率多少是合理範圍?

Ans:一般信貸利率大約3%~6%,前3~4個月通常會有3%以下優惠,當然實際利率還是要依據你簽署方案而訂。

Q3:哪間銀行利率比較低?

Ans:各家銀行推出的方案利率都是浮動,第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價不錯可以先去詢問看看。

Q4:聯徵次數太多會影響核貸?

Ans:聯徵次數太多會降低信用評分,你近三個月有聯徵3次以上,原則上沒有銀行會讓你申辦,要查詢時要謹慎。

Q5:身上有負債可以辦理貸款嗎?

Ans:銀行會有一個比例去運算,詳細計算需要花不少時間,建議你直接找一家銀行詢問,每家銀行審核標準都差不多。

Q6:可以找代辦來辦理貸款嗎?

Ans:PTT上的網友都不推薦,主要原因就是有良心代辦不多,其實只要慎選找到好代辦,可以解決許多難題。

信用貸款推薦專案如何挑選?

信貸推薦專案必須要符合幾個要點才適合辦理:

1.真實利率

很多銀行都會主打低利率專案,通常會有許多限制,不然就是只有前幾個月而已,這還不如找正規專案,你在選擇專案時,必須要問清楚真實利率是多少。

2.過件率

你的財務情況比較差,有可能屬於過件邊緣,縱使有再好的專案,無法過件也是白搭,建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。

3.成功案例

銀行通常會把成功案例整理在官網,一般是擔心會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT…等等,這些文章都是網友真實心得。

4.月繳金

一個再好的專案,月繳金無法承擔也是沒用,通常利率越低,月繳金就越高;期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,你需要依據現狀來挑選適合專案。

5.額度

銀行依據你的財務現狀給一個初步額度,通常要再提高就必須拿出更有利財產證明,有些銀行在審核會比較放寬,建議可以多去比較。

6.總結

你需先檢視目前財務現況,初步確認過件沒問題,依據你可以負擔月繳金,可以估算出利率是多少,確認月繳金以及利率後,再來比較各家銀行專案。

有哪些銀行可以輕鬆過件?

貸款比較好過的銀行需要先了解幾個因素:

1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件,能否過件都必須依個人情況來審核,只要是跟你這樣說通常都會有問題。

2.倘若你的財務狀況較差者,銀行認定你無法過件時,你除了表達誠意外,需要主動提供保證人來提高過件。

3.有些銀行會提供低門檻小額信貸,至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明,這已經是門檻較低的標準了。

4.銀行還是無法讓你過件,可以考慮民間貸款,雖然它們審核標準較低,但是利率就會比較高;或是找代辦問問看,通常它們會有一些手法可以讓你過件。

辦理貸款需要注意哪些事項?

1.申請個人小額信用貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.注意貸款條件,當你要跟銀行簽約時,它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款有息息相關,對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.撥款程序的時間,成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

結語:

每種類型信用貸款在申辦上條件都不同,你在辦理之前盡量做足功課,避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。

 

2020年5月29日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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欠債還不起有哪些解決方法?4招技巧可以幫你走出困境

欠債還不起原因相當多元,可能是家裡發生突發狀況導致貸款月繳金還不起,生意的資金調度不足、投資失敗甚至是賭博,不管原因為何終究需償還借款,若不處理只會讓事態更加地嚴重,而之後的處理則會更加的棘手與費時。

欠債怎麼辦?

欠債人生需要先建立正確觀念,再依據你的現狀來協商還款計畫:

1.即時處理債務

許多人想說已經付不出來,打算有錢再來處理,卻不知道信用評分已經扣分,銀行也會查扣動產或不動產,當你欠債已經逐漸付不出來,就要趕快處理了。

2.必須面對現實

不管你欠債是銀行或民間貸款,當你選擇逃避不面對,每天都會擔心被找上門,不僅會害到家人被騷擾,而且你在選擇工作會有很大的限制。

3.協商還款計畫

還款通常都是每月繳,所以你在借貸前就需要先規劃好如何還款了,萬一還在還款期間遇到困難,你必須跟銀行據實以報,協商出你能接受還款規劃。

4.信用評分影響

很多人以為銀行重新協商,信用評分會被大量扣分,這部分不會被扣,反倒是每月沒有繳款才會被扣分,你協商後每月按規定還款,信用分數就會慢慢恢復。

欠債還款線上評估:

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欠債有哪些解決方法?

欠債的解決方法有好幾種,因你情況不同來調整,依照經驗整理這幾種:

1.商請延長年限

不管是哪種來源的欠款,若無法如期繳款時,可與債務人聯絡商請延長年限,若為銀行方或許可協商將10年貸款延長為15年貸款,以降低每個月需負擔的金額。

2.商請增加寬限期

若無法如期還款,可與債務人商請寬限期,在寬限期間只需還利息不需還本金;若為親戚朋友的借款,則可相談是否能給予寬限期之後再還款。

3.債務整合

若有多筆債務情況較為複雜,則可透過債務整合的方式,將所有債務整合在同一家銀行,通常整合後的利息會較低,且還款時間也整合為同一時間較為方便。

4.債務協商

這是債務人與債權銀行經由協商溝通的方式,擬出一份不同於先前的還債方案,且須雙方都同意的情況下進行,或許債務人可以爭取到更合理的還款方式與金額,更有效的降低還款的壓力。

欠很多錢怎麼辦?

不管你欠多少錢都會先整合或協商,實在不行只能往這幾個方式處理:

1.更生

更生程序條件為債務必須在1200萬以內,法院會依照債務人每月收入去還債,最多6年期限,生活上無法出入高級餐廳、開高級名車等限制,若有確實履行則可免除債務,其餘債務則可免除。

2.清算

清算程序適合無固定收入,是否超過1200萬皆可,由法院變賣債務人名下財產分配給債權人,清算期間一樣有禁奢條款,金融業、律師、幼教業等均不能從事,而執行完畢後法院裁定免除債務。

3.破產

通常一般人比較不會使用到破產程序,除非為公司債務或負責人,其金額過於龐大,無法更生及清算,才考慮使用破產程序來免除債務。

欠債不還錢會有什麼後果?

欠債不還不僅銀行會採取行動,你的生活還受到影響:

1.你若擁有任何動產、不動產、銀行帳戶有存款,一經發現即會被追討,各種財務上會有許多限制,直親有任何財產可能也會被騷擾或要求代為清償。

2.薪資所得若被強制扣薪,則不想被強制扣薪就只能選擇日領型工作,大大的壓縮工作的選擇與未來的發展性,對於欠債的財務狀況更蒙上了一層陰影。

3.若房產被拍賣後,必須搬離原住處,影響原本的各項生活習慣,需要花更多時間適應新環境,而房屋狀況及附近環境、生活機能一定差於原住處。

4.信用卡、車貸、房貸可能都無法申請,而將來就算還款完成,之前的欠債情況也會被銀行加以標記,銀行也會嚴加審核各項貸款或信用卡資格。

5.若無法使用信用卡,甚至連visa卡也可能無法使用,等同於沒辦法用刷卡來線上購物付款,對於現今主流線上刷卡的消費有極大的影響。

欠債還可以翻身嗎?

欠債翻身除了規劃好還款計畫,還需要更進一步設定目標:

1.若欠款只是暫時無法還款,長期下來還是能力還款的,與債務人協商延長期限或增加寬限期,或暫時只繳交最低應繳金額、利息。

2.當你確定選擇哪種方式來解決債務,會建議你要開始學習第二專長,此專長會以不能影響到你目前的工作時間。

3.正常的工作以及還款,未來幾十年都很難有翻身的機會,唯有跳出現有思維,想辦法創造第二份收入。

4.培養第二專長目的是要讓你有額外收入,推薦以投資或網賺為主,這不會影響到正常工作,只需利用空閒時間去學習。

欠債有哪些必懂法律常識?

欠債法律常識需要你在處理債務前就要了解,整理幾個必須要搞懂:

1.在法律上的稱謂是借錢給人的稱為債權人,跟人借錢的稱為債務人。

2.債權人打贏官司後,債權人會聲請強制執行,扣押與拍賣債務人的財產,而後拍賣不足部分,債權人會取得債務憑證,當發現債務人獲得財產後持續執行追討。

3.消費者債務清理條例簡稱消債條例,他的基本精神在維護債權人的權益之下,同時也能幫助債務人處理債務;更生&清算的種種規定都列於此條例之中。

4.破產法是現今大部分對於債務的處理,都使用消債條例的協商、更生與清算,較少使用難度較高的破產來處理債務。

欠債追溯期有多久?

欠債追溯期年限會依照這3條法律來規定:

1.民法第125條,一般權利必須在15年內行使否則即消滅,而債權人對於債務人追討本金的權利也是如此,確切的時間,是以借款到期日後開始計算15年。

2.民法第126條,追討利息權利必須在5年內行使否則即消滅,只能追討近5年的利息,無法追討超過5年的利息,確切時間以每期應付利息日開始計算5年。

3.民法第129條,起訴即會停止期間的計算,保障債權人避免因審判過久而超過追討期限。

欠銀行錢帳戶會被凍結嗎?

欠債帳戶凍結銀行會依不同情況來判斷:

1.若你的存款帳戶銀行即為債務銀行,那這家銀行為了保障債權,有權直接凍債務人帳戶的存款,金額通常就是欠債。

2.若你的存款銀行與債務銀行不同,那債務銀行必須透過法院申請強制執行,才能在你的存款銀行,針對你的帳戶作凍結。

3.若你與所有的債權銀行已經談妥強制扣薪,只要按約定執行是沒有問題;但若你還有其他債權銀行尚未談妥,也是有可能申請強制執行,因而帳戶被凍結。

賭博欠債怎麼辦?

賭博所欠下的債款,不同情況解決方式需要變通:

1.親友借款

依照真正能還款的能力與親友誠懇對談,確實的依照承諾依時還款,避免撕破臉進而走上法院,這會增加許多成本支出,又影響雙方之間的情誼。

2.挪用公款

建議先跟親友商討借錢來彌補缺口,或盡速抵押貸款,若東窗事發連工作都無法保住,不僅無法持續有薪資償還欠債,還需面臨公司的法律追究責任。

3.賭場欠款或地下錢莊借錢

這可能每日會面對各種恐嚇威脅,也容易波及家人親屬,甚至會追債到工作地點,建議採取法律行動,可以限制他們部分威脅,下下策方式就只能跑路。

 

2020年5月26日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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2020房貸利率試算哪家銀行最低?你不可不知10家銀行總整理

2020房貸利率最低有哪幾家呢?房貸試算比較結果就可以初步了解銀行提出方案,通常會以房貸首購利率來做參考依據,利率範圍會是1.44%~1.8%,能否談到最低利率會影響你每月還款金額。

房貸利率怎麼算?

房貸計算利率會受到許多因素影響,你在計算時需要注意幾個重點:

1.房屋價值會以坪數、座落地來做主要判斷依據,這會直接影響你在房貸合約上的利率。

2.目前各大銀行都有提供簡易房貸利率試算,計算結果只能當作基本參考,實際還是需要親自去詢問才準確。

3.銀行會依據你自身條件加上房屋價值來提供給你房貸合約內容,各方條件越好,當然房貸利率就可以越低。

4.房貸利率本息平均攤還公式:

每個月平均需要付的本息金額 = 房貸本金 × 每個月需付本息金額的平均攤還率

2020最新房貸利率試算:

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房貸需要什麼條件?

房貸條件會影響合約上的利率、額度,你在申辦前要先了解幾個要點:

1.房貸條件查詢

房貸審核條件每家銀行所要求都不同,尤其是低利率的方案,你的自身條件會是最關鍵因素,所以你的事前功課就是要先研究利率比較低的幾家銀行。

2.房貸評估條件

當你整理今年度幾家利率較低銀行,並且你也有符合他們的申辦資格,之後就開始思考房貸年限、額度問題,這會影響你未來每月的繳款金額。

3.首購房貸條件

首購條件不同於一般房貸條件,適合20歲以上且名下無自有住宅,最高可貸800萬,最長年限有30 年,最高成數可到8成,更細合約內容可以依據你情況來調整。

2020各家銀行的房貸利率比較哪家最低?

房貸銀行推薦這幾家當作參考方向,你在詢問時可以優先問這些銀行:

銀行

首期利率

台灣銀行

1.44%

第一商業銀行

1.44%

台灣中小企銀

1.44%

兆豐國際銀行

1.44%

上海商業銀行

1.56%

中國信託銀行

1.56%

國泰世華銀行

1.61%

永豐商業銀行

1.65%

安泰商業銀行

1.65%

遠東國際銀行

1.65%

小結:

如果你時間允許的話,建議你多問幾家銀行來比較,有時候同銀行不同分行,提出來的優惠方案也會有些許的不同,總之,多貨比幾家銀行比較不吃虧。


2020年5月1日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們有提供最新房貸利率資訊:

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前置協商申請書如何撰寫?4招技巧讓你了解過件的關鍵因素

前置協商許多人都不了解它的目的,詳細內容可以閱讀前置協商作業準則,簡單說就是債務人提出協商申請之後,先將所有的債權金融機構依債務人的償還能力做評估,再與債務人共同擬定一個可行的償債方案,銀行與債務人雙方都同意來簽下這份合約。

如何避免商談失利?

前置協商失敗主要幾個原因造成:

1.一開始在申請時,除了銀行要求的基本資料備妥以外,你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。

2.銀行正式審核時,會優先審核你的資產是否有超過負債,它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。

3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話,銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。

4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務,銀行只會接受債務是來自於金融機構,否則是無法去辦理債務統整。

5.銀行約面談時,你與銀行的商談誠意也是很重要,如果你是屬於審核過件邊緣,它們有可能會依據你態度來考量。

前置協商線上評估:

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申請書要怎麼寫?

前置協商申請書在撰寫要注意幾個重點:

1.總共需要填寫4份文件,協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本,WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。

2.協商申請書通常沒什麼問題,把資料填正確,再簽名或蓋章就可以了;財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚,這會是審核重點。

3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因,內容盡量寫清楚一點;你沒有薪資證明就不用提供,不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。

4.表格內容有不懂,必須想辦法問清楚,這些文件對於初步審核很重要,寧可仔細處理,也不要急著送件影響審核。

前置協商成功率高嗎?

前置協商成功案例真假很難辨識,整理幾個可以當作主要參考:

案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務,台新和玉山共26.2萬,經過協商後,簽約7.4萬,利息0%,期數60,月繳1244元。

案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡,陽信和永豐共29.1萬,經過協商後,簽約8.7萬,利息2%,期數180,月繳560元。

案例3.業先生有2筆銀行信貸,富邦和元大共116.1萬,經過協商後,簽約36.1萬,利息6%,期數180,月繳3049元。

總結一下,這三個是內政部的真實案例,只要可以協商成功,總繳款額是有機會可以下降。

整個流程如何運作?

前置協商流程可以分為幾個步驟:

步驟1:檢視所以銀行債務,每筆月繳金需要記錄起來,總月繳金可以接受到多高也要想清楚,協商時都會派上用場。

步驟2:準備好資料再去填寫申請書,必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。

步驟3:將所有申請書裝好之後,寄給你最大債權銀行提出協商申請,接著就是等銀行通知你。

步驟4:銀行收到你申請書確定沒問題後,會跟你約面談時間,並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。

步驟5:協商成功後,會簽訂一份新合約,按照這份合約來還款就沒問題了;協商失利就要思考問題出在哪裡,修正後再考量是否要再一次協商。

可以一次解決所有債務?

前置協商一次清償需要了解幾個細節:

1.你在協商時,通常銀行上不會主動跟你提起這件事,你慢慢償還對於銀行比較有利,所以你自己必須主動提出。

2.你提出要辦理一次清償債務,原則上銀行也是會幫你處理,銀行其實也想盡快把債款拿回來,避免無法回收的風險。

3.每家銀行還款標準畢竟都不同,有些銀行願意讓你一次清償,但是利息沒有降多低,你就計算是否划算了。

4.一次清償通常可以減免還款金額,但是只限定還在繳款期數中,還沒到期無法列入減免的計算。

前置協商怎麼談到有利合約內容?

前置協商經驗分享幾個面談時技巧:

1.當你送出申請書後,銀行初步審核有通過,就會跟你約面談時間,面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。

2.月繳金會是主要商談重點,從你可以接受的月繳金負擔底限,直接從這方面切入商談,確定後才來考量其它因素。

3.利率和月繳金是相輔相成,通常可以承擔月繳金越高,利率就越低,不過實際上利率高低都有商談的空間,利率0%為目標,最高盡可能不要超過2%。

4.期數為最後考量,你能力可以接受範圍之內,盡量不要把拉太長,當然還是以你能負擔範圍,最長可以到180期。

如何談到低利率?

前置協商利率在面談時要掌握幾個原則:

1.通常月繳金越低,利率越高,但其實都可以商量,有許多案例中,利息0%而月繳金也不高,所以就看你怎麼談。

2.你在面談時,銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇,雖然方案可以調整,但是很難做大更動,所以假設利率開3%,通常就很難談到0%了。

3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了,能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。

小結:

前置協商是很好解決債務方法,它可以立即幫你降低月付金,讓你不用為了高額月付金而煩惱。

 

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貸款代辦就算是合法也不安全?5大指標讓你了解業界的秘密

民間貸款代辦有推薦哪幾間合法公司?你到任何一家申辦信貸代辦之前,必須要確定它是否有政府合法發牌,接著研究它們的評價以及成功案例,事前功課只要做好,申辦時就不會吃虧。

可以隨意取消合約嗎?

貸款代辦取消終止會造成幾個問題:

1.代辦主要是幫你媒合銀行,幫你篩選幾家適合讓你去選擇,你與銀行是否要簽約,代辦是不會干涉你的決定。

2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約,這部分是不收費,確定送件媒合銀行,有些代辦會視你案件難度,斟酌收取一點媒合費,這在代辦界算是合理標準。

3.代辦貸款違約金就是你與銀行簽約後,再來反悔就要面對了,縱使媒合到銀行適合你,決定簽約還是要三思而後行。

4.通常媒合到銀行是現階段比較適合你,但是否申辦還是依你現況而定,沒辦理也不要覺得損失媒合費,畢竟未來要負擔月繳金,能承擔比較重要。

正規代辦線上評估:

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找代辦貸款好嗎?

找代辦可以依據幾個標準來參考:

1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時,就可以考慮找代辦來處理,通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。

2.你想談到好合約內容,低利率、期數、額度…等等,這也可以找代辦幫你處理,它們最擅長談判以及媒合銀行。

3.你急著要申辦過件,交給代辦就是好選擇,它們在處理案件的效率通常比較快,速度絕對比你自行處理快上好幾倍。

4.貸款辦理成功後,需要跟你收取一筆手續費用,所以你必須要能接受多花點小錢來解決問題。

PTT討論版是如何評論代辦?

貸款代辦PTT上整理幾個網友討論最高:

Q1:代辦收費根本不合理?

Ans:正規代辦在收費上都是公開透明,有少部分的不良代辦確實會亂收費,你選擇時需要注意評價好壞。

Q2:代辦目的就是賺你的錢?

Ans:不可否認代辦是要賺錢,但你需要它們專業能力,它們賺你的錢,這也算是各取所需,這就看你怎麼選擇。

Q3:過件率根本不高?

Ans:每家代辦核貸成功率都不同,必須花時間去研究評價以及成功案例,建議你可以多比較。

Q4:媒合到的銀行條件都很差?

Ans:每個人情況都不同,合約內容需要依據你現狀來談,這不可能超出太多,這點你必須要了解。

Q5:千萬不要給代辦處理?

Ans:這句話在PTT上很常看到,倘若你的情況可以自己就處理好,通常也是建議自己辦理就好,但是有些情況就很不好處理,選擇代辦何嘗不是一個方法。

如何避免違法行為?

貸款代辦違法行為確實很難防,你可以透過詢問過程看出問題:

1.解決方向

你在詢問過程中,它們沒有提供完整解決方案,而只是口頭帶過的方式,希望你在趕快找它們辦理,通常不是它們專業度太低,不然就是想賺你的錢而已。

2.信用查詢

如果同時跟很多家銀行送件,你會被徵信次數過多,查詢次數過多的話,會影響個人信用,銀行很有可能認定你有信用瑕疵的問題。

3.保證過件

沒有一家代辦可以保證過件,每個個案難易度不同,但確實有些難度低的個案,過件率是很高,但它們也不會說保證,只會說申辦過件機率很高。

4.事先收費

你在詢問過程是絕對不收費,只有確定送件才會開始收取服務費,只要事前收費絕對有問題,建議你直接找別家辦理。

5.需要交銀行存簿和提款卡

如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們,非常有可能跟詐騙集團有掛勾,就算它們公司有合法登記也是要非常小心。

費用怎麼收是合理範圍?

貸款代辦費用標準需要符合幾個原則:

1.交給代辦確實很方便,市面上收費很亂,導致正規代辦也受到影響,原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。

2.收費高低會以你案件難易度來判定,倘若你的案件屬於好處理,簡單收個手續費而已,困難案件費用就會比較高。

3.手續費用的合理範圍約5%左右,實際%數就要依據你情況來訂,超出這範圍太多就要考慮找其他家了。

如何選擇一家正規代辦公司?

1.你在跟它們諮詢過後,會提供幾個客觀的解決你問題的辦法,最終都是要你允許條件下才會幫你處理。

2.你在諮詢過程中,它們會仔細分析你的狀況,而不是嚇你說不處理就會怎樣,最後跟你說在這邊辦理一定會過件。

3.不會跟你索取任何資料的正本,最後你的貸款有核准了,也只是你和銀行之間的事情。

4.每次送件之前都會徵求你的同意,並且也會跟你討論過後才送件,更不可能代簽任何申請書。

5.費用方面,不會先和你收取任何手續費用,都是事後才收費。

以上五點就是正規代辦的大致上流程,你在諮詢過程,跟以上內容不太符合,建議你就找別家吧!


2020年6月22日文章更新,最近研究一家評價還算不錯,整個流程也都有符合以上五點:

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