信貸代辦貸款推薦哪幾間合法公司？你要在任何一家代辦申辦貸款之前，你必須對於正統流程要很清楚，這樣你在商談就不容易吃虧，那目前全省有合法政府登記大大小小總合至少有超過10家以上，如果再加上違法沒登記的總共約20家以上，你在選擇上確實很點難度，去除那些不合法的，你要在這10家篩選其中2~3家不錯的去諮詢，時間允許的情況下，建議每家都去研究一下，它們的成功案例以及網路上的評價，綜合這些結果再選擇2~3家親自去詢問，諮詢過程，建議你不要答應給它們辦理，一定要經過多家比較後再來做決定。

在諮詢的過程中，可以從這些代辦公司的對談上了解它們是否是有心想幫你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款…等等，但是代辦公司不管是多厲害，都不可能100%保證可以幫你過件，它們只能盡可能的提高過件的機會，或是幫你想其它解決辦法，如果該家代辦跟你說穩辦到好，貸款條件又可以很優的話，你就要多加注意了。

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如何跟銀行債務協商後貸款呢？你必須對於債務協商流程要有很清楚的了解，簡單說就是債務人和債權銀行透過協商溝通來討論如何還款，而銀行會擬定出一個跟之前不同的一份貸款契約的償債方案，雙方都同意的情況下解決這個債務，這種跟銀行的協商方式一般都稱為個別協商，另外還有兩種商談方式前置協商和一制性協商，至於你要選擇哪一種形式去商談，必須要依據你當時的個人情況去做決定。

協商期間有部分的銀行會將你列入內部的黑名單，有可能表面上跟你說沒有，實際上你已經被做記號了，不過也不需要太過於在意，你只要按照當時如何跟銀行商談怎麼解決這債務，如期還款就不會有任何問題，如果你尚未滿揭露期，不要再隨意送件，通常是不可能過件，也就是說這段時間是無法申辦任何貸款，你只能好好的專注把目前的債務清償，協商清償完後隔一年，聯徵註記揭露期滿才能重新開始培養信用。

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信用貸款100萬每月繳多少利息呢？一般每月要繳的費用都是要包含本金，單純只付利息是屬於比較特殊狀況，當你每月無法如期繳款時，可以跟銀行方談，單純繳利息就好，不推薦使用此方式繳款，除非你目前情況真的十分困難，才去選擇這樣的解決辦法。

個人要借貸款100萬是無法靠信用，簡單說就是你要有抵押物，通常是使用房子來抵押，如果使用一般汽車的話，只能小額貸款，市價50萬的車子，大概可以貸20萬左右，所以除非你的汽車是百萬等級，不然通常是無法貸到100萬，如果你沒房沒車，單純靠信用的話，銀行能借到的最高上限是你收入的2~15倍，原則上最高不超過50萬。

借貸款100萬是最多人在詢問的，也許你要貸的不是這樣的金額，可能是50萬、80萬或是120萬，以100為範例，你大致上就可以了解，每月需要還款多少錢，年限應該定在幾年，心中也有個底，目前來說，利率以2.5%和6%最為常見，年限的部分3~20年，整理以下這個貸款100萬範例表格，看完之後，對於每月要繳款多少錢一目了然。

看完以上的表格，你心理應該有個底了，不過年限上有個盲點，就是好像越長越好，其實年限越長，利息占本金比越重，也就是總利息還的越多，但是每個人規劃不一樣，所以也沒有一個標準答案，建議你個人允許情況下，年限盡可能越短越好。

小結：

貸款100萬以上，銀行都會比較謹慎，通常都以房子抵押較多，而你是拿來做什麼用途，以及你的還款能力，銀行都會問的很清楚，你要辦理之前心理必須了解清楚，確定可以辦理之後，你要思考的就是年限問題，能力範圍之內，盡可能把年限縮的越短越好，總利息才會越低。

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信用貸款保證人分成兩種：一般保證人和連帶保證人，一般保證人是可以主張先訴抗辯權，當事人在保證合約中的約定，債務人不能履行債務時，由保證人來承擔保證責任，通常就稱為一般保證，一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決，債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任，簡單的說，一般保證人責任較輕，他是屬於站在第二線，當債務人償還出狀況時，才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重，責任等同債務人，擔負100%的債務，而且是無法主張先訴抗辯權，當事人在保證合約中的約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，稱為連帶責任保證，債務人還沒有履行到期債務時，債權人就可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任，總之就是等同另一個借款人，銀行在求償時，會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

看完以上內容之後，你已經了解信用貸款一般保證人和連帶保證人的明顯差異在哪裡了，所以絕對不能輕易的當別人的連帶保證人，不然當你朋友還款出問題時，你是要連帶責任的，一般保證人雖然責任上是會比較輕，但是你該負的責任最終還是跑不掉，所以決定當別人的保證人之前務必要三思而後行。

100年10月25號有通過銀行法修正，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不能要求貸款人提供連帶保證人，取得足額擔保時，不得再以任何其它理由要求貸款人提供保證人，但是貸款人有還款能力不足情形，有信用不良紀錄、薪資證明收入條件不足…等等，通常還是需要保證人，不然很容易無法過件。

總整理4個重點，讓你清楚哪些貸款類型是否需要保證人：

1.自用住宅、信用、買車..等等貸款，已經不需要提供連帶保證人，如果已經提供足額擔保，銀行也不得要求貸款人提供一般保證人。

2.你現有的房貸不能確定是一般保證或連帶保證，可以去你問的貸款銀行，如果是連帶保證是可以依法變更為一般保證。

3.自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，其保證契約自成立日起，有效期間不得逾15年。

4.銀行必須先向借款人討債，追討不足才能找一般保證人，一般保證人超過1人的話，必須由所有保證人平均分攤所有欠款。

最後跟你分享一個小技巧，當你已經成為別人保證人之後，通常是無法輕易擺脫的，以房貸為例，只要請貸款人到銀行，把房貸轉成另外不同形式的房貸，貸款戶就可以透過更改貸款契約方式，可以趁機把保證人身分解除，當然這也是你朋友(親人)願意配合才行，總之，不管你是要當朋友甚至親人的保證人之前，務必好好思考他的還款能力，以免出問題之後，你都是連帶一定的責任。

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信用貸款繳不出來怎麼辦？不管你是辦理哪一種類信貸，通常逾期在30天~90天，銀行會先以電話通知你盡快繳款，如果來到90天~150天，就會強制停用你手上的信用卡，簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款，超過150天以上，銀行就會直接寄發存證信函，並且採取法律行動了，所以你確定接下來已經無法如期還款了，你就必須要勇敢的對這件事情，提早找銀行協商要怎麼處理，不然問題只會越拖越嚴重而已。

繳不出來情況最常見的就是房屋貸款，通常每個月都要固定繳數萬元，都要持續10年以上，經濟上發生問題，就有可能會陷入困難而導致無法如期繳款，如果你又不主動跟銀行協商怎麼處理，問題就會越來越嚴重，契約書裡都會有提到加速條款、有扣押拍賣擔保品權利、遲延利息、遲繳違約金，萬一繳不出貸款時，銀行會有保障債權，所以較佳的方式，儘早向貸款銀行提出協商。

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