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前置協商如何跟銀行談判?4招技巧讓你了解怎麼爭取好合約

前置協商許多人都不了解它的目的,主要就是你跟銀行提出協商之後,債權銀行會依據你的償還能力做評估,再與你共同擬定一個可行的償債方案,最後你與銀行雙方都同意來簽下這份新的償還合約。

銀行依據哪些規則來審查?

前置協商作業準則是銀行審查基準點,所以你需要了解有幾個重點要素:

1.你有信貸或信用卡債所產生的負債,需要由銀行金融機構來協商,都是依據這個作業條例規定來處理。

2.協商開始後,就會停止對你催繳通知,但是已經在進行中法務程序,仍然會繼續對你採取催收行動。

3.債權金額資料分為無擔保和有擔保,兩者用途都是申辦後25天,中心可以查詢到你的資料,方便與你商討還款事宜。

4.面談主要以你能負擔月繳金來討論,確定後再來調整利率、還款期數,你可以接受後,銀行會跟你簽一份薪合約。

5.結案後,你的債權銀行約1~2天就得知消息,通常第3天就可以對你有催收行動;只要你準時繳款就不會其他事情。

6.你有正當原因可以提出延期繳款,最慢下個月10日前要將申請書送到中心,每月延期次數不得超過2期。

有債務去哪裡協商 

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事前需要備妥哪些文件?

前置協商準備資料有幾樣是審核重點,你必須事前整理好這些文件:

1.你最近3~6個月的薪轉證明以及薪資轉帳的存摺影本,銀行會依據這些來評估財務狀況,這會是審核過件關鍵。

2.你的身分證正反面需要提供影本;你有勞工保險需要提供明細正本,如果沒有保就無須提供。

3.你需要把辦理申請書、收支狀況說明書、債權人清冊自行去下載,並且全部要詳細填好,初審能否通過會看這些文件。

4.倘若你有其他動產或不動產證明,建議你主動提供給銀行審查,真正在面談時,有機會商談到有利合約內容。

申辦前要注意哪些事項?

前置協商後果多數人都在事後才驚覺,所以務必要在申辦前了解5大要素:

1.銀行會依據你債務狀況及在職工作來評估,它們會預估你未來是否能如期還款,所以並非你想申辦就可以過件。

2.確定申辦成功後,你在聯徵中心會被註記,被記錄會有一年時間,而且還完所有債務的一年後,記錄才會消除掉。

3.你在償還債務這段期間,沒辦法申請任何一家銀行信用卡,當然也無法辦理任何信貸;償還所有債務後,滿一年你才能來跟銀行來申辦。

4.協商方式確實會影響個人信用,雖然信用分數會降低,只要你把債款慢慢償還完畢,信用分數可以慢慢培養回來。

5.既然已經走協商方式來償還欠債,每月務必要準時還款,不然信用分數會被再次降分,狀況會比申辦前更差。

前置協商怎麼談到有利合約內容?

前置協商經驗分享幾個面談時技巧:

1.當你提出申辦後,銀行初步審核有通過,就會跟你約面談時間,面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。

2.月繳金會是主要商談重點,從你可以接受的月繳金負擔底限,直接從這方面切入商談,確定後才來考量其它因素。

3.利率和月繳金是相輔相成,通常可以承擔月繳金越高,利率就越低,不過實際上利率高低都有商談的空間,利率0%為目標,最高盡可能不要超過2%。

4.期數為最後考量,你能力可以接受範圍之內,盡量不要把拉太長,當然還是以你能負擔範圍,最長可以到180期。

前置協商申請書怎麼寫?

你在撰寫時必須要注意幾個細節重點:

1.總共需要填寫4份文件,協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本,WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。

2.協商申請書通常沒什麼問題,把資料填正確,再簽名或蓋章就可以了;財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚,這會是審核重點。

3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因,內容盡量寫清楚一點;你沒有薪資證明就不用提供,不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。

4.表格內容有不懂,必須想辦法問清楚,這些文件對於初步審核很重要,寧可仔細處理,也不要急著送件影響審核。
 

如何避免在商談時失利?

前置協商失敗主要幾個原因造成:

1.一開始你在提出時,除了銀行要求的基本資料備妥以外,你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。

2.銀行正式審核時,會優先審核你的資產是否有超過負債,它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。

3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話,銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。

4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務,銀行只會接受債務是來自於金融機構,否則是無法去辦理債務統整。

5.銀行約面談時,你與銀行的商談誠意也是很重要,如果你是屬於審核過件邊緣,它們有可能會依據你態度來考量。

整個申辦程序是如何運作?

前置協商流程可以分為幾個步驟:

步驟1:檢視所以銀行債務,每筆月繳金需要記錄起來,總月繳金可以接受到多高也要想清楚,協商時都會派上用場。

步驟2:文件先整理好後,開始填寫申請書,必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。

步驟3:將所有申請書裝好之後,寄給你最大債權銀行提出協商申請,接著就是等銀行通知你。

步驟4:銀行收到你申請書確定沒問題後,會跟你約面談時間,並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。

步驟5:協商成功後,會簽訂一份新合約,按照這份合約來還款就沒問題了;協商失利就要思考問題出在哪裡,修正後再考量是否要再一次協商。

如何商討可以一次解決所有債務?

前置協商一次清償並非每家銀行都可以申請,你需要提出申辦前了解幾個細節:

1.你在協商時,通常銀行上不會主動跟你提起這件事,你慢慢償還對於銀行比較有利,所以你自己必須主動提出。

2.你提出要辦理一次還完債務,原則上銀行也是會幫你處理,銀行其實也想盡快把債款拿回來,避免無法回收的風險。

3.每家銀行還款標準畢竟都不同,有些銀行願意讓你一口氣還完,但是利息沒有降多低,你就計算是否划算了。

4.一口氣還款通常可以減免還款金額,但是只限定還在繳款期數中,還沒到期無法列入減免的計算。
 

前置協商成功率高嗎?

前置協商成功案例真假很難辨識,整理幾個可以當作主要參考:

案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務,台新和玉山共26.2萬,經過協商後,簽約7.4萬,利息0%,期數60,月繳1244元。

案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡,陽信和永豐共29.1萬,經過協商後,簽約8.7萬,利息2%,期數180,月繳560元。

案例3.業先生有2筆銀行信貸,富邦和元大共116.1萬,經過協商後,簽約36.1萬,利息6%,期數180,月繳3049元。

總結一下,這三個是內政部的真實案例,只要可以協商成功,總繳款額是有機會可以下降。
 

如何談到低利率?

前置協商利率在面談時要掌握幾個原則:

1.通常月繳金越低,利率越高,但其實都可以商量,有許多案例中,利息0%而月繳金也不高,所以就看你怎麼談。

2.你在面談時,銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇,雖然方案可以調整,但是很難做大更動,所以假設利率開3%,通常就很難談到0%了。

3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了,能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。
 

小結:

前置協商是很好解決債務方法,它可以立即幫你降低月付金,讓你不用為了高額月付金而煩惱。

 

2021年5月4日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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貸款代辦評價如何判斷真假?5招技巧讓你了解話術陷阱

代辦貸款公司推薦合法要怎麼選擇?你到任何一家申辦信貸代辦之前,必須要確定它是否有政府合法發牌,並且研究它們的評價以及成功案例,事前功課只要做好,申辦時就不會吃虧。

民間代辦貸款如何篩選?

好的代辦公司必須要符合這幾個要素:

1.你在跟它們諮詢過後,會提供幾個客觀的解決你問題的辦法,最終都是要你允許條件下才會幫你處理。

2.你在諮詢過程中,它們會仔細分析你的狀況,而不是嚇你說不處理就會怎樣,最後跟你說在這邊辦理一定會過件。

3.不會跟你索取任何資料的正本,最後你的貸款有核准了,也只是你和銀行之間的事情。

4.每次送件之前都會徵求你的同意,並且也會跟你討論過後才送件,更不可能代簽任何申請書。

5.費用方面,不會先和你收取任何手續費用,都是事後才收費。

以上五點就是正規代辦的主要流程,你在諮詢過程跟以上內容不太符合,建議你就找別家吧!

評價好代辦哪裡找 

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申辦時有哪些情況要特別注意?

貸款代辦違法有幾個方向可以看出端倪:

1.解決方案

你在詢問過程中,它們沒有提供完整解決方案,而只是口頭帶過的方式,希望你在趕快找它們辦理,通常不是它們專業度太低,不然就是想賺你的錢而已。

2.信用查詢

如果同時跟很多家銀行送件,你會被徵信次數過多,查詢次數過多的話,會影響個人信用,銀行很有可能認定你有信用瑕疵的問題。

3.保證過件

沒有一家代辦可以保證過件,每個個案難易度不同,但確實有些難度低的個案,過件率是很高,但它們也不會說保證,只會說申辦過件機率很高。

4.事先收費

你在詢問過程是絕對不收費,只有確定送件才會開始收取服務費,只要事前收費絕對有問題,建議你直接找別家辦理。

5.需要交銀行存簿和提款卡

如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們,非常有可能跟詐騙集團有掛勾,就算它們公司有合法登記也是要非常小心。

代辦貸款合約可以反悔嗎?

貸款代辦取消終止會造成幾個問題:

1.代辦主要是幫你媒合銀行,幫你篩選幾家適合讓你去選擇,你與銀行是否要簽約,代辦是不會干涉你的決定。

2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約,這部分是不收費,確定送件媒合銀行,有些代辦會視你案件難度,斟酌收取一點媒合費,這在代辦界算是合理標準。

3.代辦貸款違約金就是你與銀行簽約後,再來反悔就要面對了,縱使媒合到銀行適合你,決定簽約還是要三思而後行。

4.通常媒合到銀行是現階段比較適合你,但是否申辦還是依你現況而定,沒辦理也不要覺得損失媒合費,畢竟未來要負擔月繳金,能承擔比較重要。

網路上是如何評論代辦?

貸款代辦PTT上整理幾個網友討論最高:

Q1:代辦收費根本不合理?

Ans:正規代辦在收費上都是公開透明,有少部分的不良代辦確實會亂收費,你選擇時需要注意評價好壞。

Q2:代辦目的就是賺你的錢?

Ans:不可否認代辦是要賺錢,但你需要它們專業能力,它們賺你的錢,這也算是各取所需,這就看你怎麼選擇。

Q3:過件率根本不高?

Ans:每家代辦核貸成功率都不同,必須花時間去研究評價以及成功案例,建議你可以多比較。

Q4:媒合到的銀行條件都很差?

Ans:每個人情況都不同,合約內容需要依據你現狀來談,這不可能超出太多,這點你必須要了解。

Q5:千萬不要給代辦處理?

Ans:這句話在PTT上很常看到,倘若你的情況可以自己就處理好,通常也是建議自己辦理就好,但是有些情況就很不好處理,選擇代辦何嘗不是一個方法。

找代辦貸款好嗎?

找代辦可以依據幾個標準來參考:

1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時,就可以考慮找代辦來處理,通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。

2.你想談到好合約內容,低利率、期數、額度…等等,這也可以找代辦幫你處理,它們最擅長談判以及媒合銀行。

3.你急著要申辦過件,交給代辦就是好選擇,它們在處理案件的效率通常比較快,速度絕對比你自行處理快上好幾倍。

4.貸款辦理成功後,需要跟你收取一筆手續費用,所以你必須要能接受多花點小錢來解決問題。

費用怎麼收是合理範圍?

貸款代辦費用標準需要符合幾個原則:

1.交給代辦確實很方便,市面上收費很亂,導致正規代辦也受到影響,原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。

2.收費高低會以你案件難易度來判定,倘若你的案件屬於好處理,簡單收個手續費而已,困難案件費用就會比較高。

3.手續費用的合理範圍約5%左右,實際%數就要依據你情況來訂,超出這範圍太多就要考慮找其他家了。
 


2021年5月2日文章更新,最近研究一家評價還算不錯,整個流程也有符合正規代辦五個要素:

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前置協商如何跟銀行談判?4招技巧讓你了解怎麼爭取好合約

前置協商許多人都不了解它的目的,主要就是你跟銀行提出協商之後,債權銀行會依據你的償還能力做評估,再與你共同擬定一個可行的償債方案,最後你與銀行雙方都同意來簽下這份新的償還合約。

銀行依據哪些規則來審查?

前置協商作業準則是銀行審查基準點,所以你需要了解有幾個重點要素:

1.你有信貸或信用卡債所產生的負債,需要由銀行金融機構來協商,都是依據這個作業條例規定來處理。

2.協商開始後,就會停止對你催繳通知,但是已經在進行中法務程序,仍然會繼續對你採取催收行動。

3.債權金額資料分為無擔保和有擔保,兩者用途都是申辦後25天,中心可以查詢到你的資料,方便與你商討還款事宜。

4.面談主要以你能負擔月繳金來討論,確定後再來調整利率、還款期數,你可以接受後,銀行會跟你簽一份薪合約。

5.結案後,你的債權銀行約1~2天就得知消息,通常第3天就可以對你有催收行動;只要你準時繳款就不會其他事情。

6.你有正當原因可以提出延期繳款,最慢下個月10日前要將申請書送到中心,每月延期次數不得超過2期。

有債務去哪裡協商 

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1.你最近3~6個月的薪轉證明以及薪資轉帳的存摺影本,銀行會依據這些來評估財務狀況,這會是審核過件關鍵。

2.你的身分證正反面需要提供影本;你有勞工保險需要提供明細正本,如果沒有保就無須提供。

3.你需要把辦理申請書、收支狀況說明書、債權人清冊自行去下載,並且全部要詳細填好,初審能否通過會看這些文件。

4.倘若你有其他動產或不動產證明,建議你主動提供給銀行審查,真正在面談時,有機會商談到有利合約內容。

申辦前要注意哪些事項?

前置協商後果多數人都在事後才驚覺,所以務必要在申辦前了解5大要素:

1.銀行會依據你債務狀況及在職工作來評估,它們會預估你未來是否能如期還款,所以並非你想申辦就可以過件。

2.確定申辦成功後,你在聯徵中心會被註記,被記錄會有一年時間,而且還完所有債務的一年後,記錄才會消除掉。

3.你在償還債務這段期間,沒辦法申請任何一家銀行信用卡,當然也無法辦理任何信貸;償還所有債務後,滿一年你才能來跟銀行來申辦。

4.協商方式確實會影響個人信用,雖然信用分數會降低,只要你把債款慢慢償還完畢,信用分數可以慢慢培養回來。

5.既然已經走協商方式來償還欠債,每月務必要準時還款,不然信用分數會被再次降分,狀況會比申辦前更差。

前置協商怎麼談到有利合約內容?

前置協商經驗分享幾個面談時技巧:

1.當你提出申辦後,銀行初步審核有通過,就會跟你約面談時間,面談過程將會是爭取到有利合約的關鍵。

2.月繳金會是主要商談重點,從你可以接受的月繳金負擔底限,直接從這方面切入商談,確定後才來考量其它因素。

3.利率和月繳金是相輔相成,通常可以承擔月繳金越高,利率就越低,不過實際上利率高低都有商談的空間,利率0%為目標,最高盡可能不要超過2%。

4.期數為最後考量,你能力可以接受範圍之內,盡量不要把拉太長,當然還是以你能負擔範圍,最長可以到180期。

前置協商申請書怎麼寫?

你在撰寫時必須要注意幾個細節重點:

1.總共需要填寫4份文件,協商申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、薪資單正本或薪轉存摺影本,WORD檔可以到中華民國前置協商查詢專區下載。

2.協商申請書通常沒什麼問題,把資料填正確,再簽名或蓋章就可以了;財產及收支狀況說明書會裡面的財產以及收入支出明細要寫很清楚,這會是審核重點。

3.債權人清冊其中有個欄位是債權發生之原因,內容盡量寫清楚一點;你沒有薪資證明就不用提供,不過通常沒有附上薪資證明很難審核過件。

4.表格內容有不懂,必須想辦法問清楚,這些文件對於初步審核很重要,寧可仔細處理,也不要急著送件影響審核。
 

如何避免在商談時失利?

前置協商失敗主要幾個原因造成:

1.一開始你在提出時,除了銀行要求的基本資料備妥以外,你的薪資以及財產證明會是審核過件主要關鍵因素。

2.銀行正式審核時,會優先審核你的資產是否有超過負債,它們會有一個比例標準來做為能否申辦的因素。

3.如果你最近才剛申辦一筆貸款的話,銀行會更嚴格審核你未來能否承擔每月的還款金額。

4.注意你的債務是否為金融銀行的無擔保債務,銀行只會接受債務是來自於金融機構,否則是無法去辦理債務統整。

5.銀行約面談時,你與銀行的商談誠意也是很重要,如果你是屬於審核過件邊緣,它們有可能會依據你態度來考量。

整個申辦程序是如何運作?

前置協商流程可以分為幾個步驟:

步驟1:檢視所以銀行債務,每筆月繳金需要記錄起來,總月繳金可以接受到多高也要想清楚,協商時都會派上用場。

步驟2:文件先整理好後,開始填寫申請書,必須填寫協商申請書、財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月薪資證明文件。

步驟3:將所有申請書裝好之後,寄給你最大債權銀行提出協商申請,接著就是等銀行通知你。

步驟4:銀行收到你申請書確定沒問題後,會跟你約面談時間,並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。

步驟5:協商成功後,會簽訂一份新合約,按照這份合約來還款就沒問題了;協商失利就要思考問題出在哪裡,修正後再考量是否要再一次協商。

如何商討可以一次解決所有債務?

前置協商一次清償並非每家銀行都可以申請,你需要提出申辦前了解幾個細節:

1.你在協商時,通常銀行上不會主動跟你提起這件事,你慢慢償還對於銀行比較有利,所以你自己必須主動提出。

2.你提出要辦理一次還完債務,原則上銀行也是會幫你處理,銀行其實也想盡快把債款拿回來,避免無法回收的風險。

3.每家銀行還款標準畢竟都不同,有些銀行願意讓你一口氣還完,但是利息沒有降多低,你就計算是否划算了。

4.一口氣還款通常可以減免還款金額,但是只限定還在繳款期數中,還沒到期無法列入減免的計算。
 

前置協商成功率高嗎?

前置協商成功案例真假很難辨識,整理幾個可以當作主要參考:

案例1.王小姐有兩家銀行現金卡債務,台新和玉山共26.2萬,經過協商後,簽約7.4萬,利息0%,期數60,月繳1244元。

案例2.林小姐有兩家銀行的2筆信用卡和1筆現金卡,陽信和永豐共29.1萬,經過協商後,簽約8.7萬,利息2%,期數180,月繳560元。

案例3.業先生有2筆銀行信貸,富邦和元大共116.1萬,經過協商後,簽約36.1萬,利息6%,期數180,月繳3049元。

總結一下,這三個是內政部的真實案例,只要可以協商成功,總繳款額是有機會可以下降。
 

如何談到低利率?

前置協商利率在面談時要掌握幾個原則:

1.通常月繳金越低,利率越高,但其實都可以商量,有許多案例中,利息0%而月繳金也不高,所以就看你怎麼談。

2.你在面談時,銀行通常已經準備幾個方案讓你選擇,雖然方案可以調整,但是很難做大更動,所以假設利率開3%,通常就很難談到0%了。

3.一般只要可以談到0%~2%利率就算是不錯了,能否談到0%這就要看你欠債情況以及你的還款需求而定了。
 

小結:

前置協商是很好解決債務方法,它可以立即幫你降低月付金,讓你不用為了高額月付金而煩惱。

 

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貸款代辦評價如何判斷真假?5招技巧讓你了解話術陷阱

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民間代辦貸款如何篩選?

好的代辦公司必須要符合這幾個要素:

1.你在跟它們諮詢過後,會提供幾個客觀的解決你問題的辦法,最終都是要你允許條件下才會幫你處理。

2.你在諮詢過程中,它們會仔細分析你的狀況,而不是嚇你說不處理就會怎樣,最後跟你說在這邊辦理一定會過件。

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4.每次送件之前都會徵求你的同意,並且也會跟你討論過後才送件,更不可能代簽任何申請書。

5.費用方面,不會先和你收取任何手續費用,都是事後才收費。

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2.信用查詢

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3.保證過件

沒有一家代辦可以保證過件,每個個案難易度不同,但確實有些難度低的個案,過件率是很高,但它們也不會說保證,只會說申辦過件機率很高。

4.事先收費

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5.需要交銀行存簿和提款卡

如果要你繳交銀行存簿、提款卡給它們,非常有可能跟詐騙集團有掛勾,就算它們公司有合法登記也是要非常小心。

代辦貸款合約可以反悔嗎?

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2.代辦貸款沒過件就是沒跟銀行簽約,這部分是不收費,確定送件媒合銀行,有些代辦會視你案件難度,斟酌收取一點媒合費,這在代辦界算是合理標準。

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網路上是如何評論代辦?

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Q1:代辦收費根本不合理?

Ans:正規代辦在收費上都是公開透明,有少部分的不良代辦確實會亂收費,你選擇時需要注意評價好壞。

Q2:代辦目的就是賺你的錢?

Ans:不可否認代辦是要賺錢,但你需要它們專業能力,它們賺你的錢,這也算是各取所需,這就看你怎麼選擇。

Q3:過件率根本不高?

Ans:每家代辦核貸成功率都不同,必須花時間去研究評價以及成功案例,建議你可以多比較。

Q4:媒合到的銀行條件都很差?

Ans:每個人情況都不同,合約內容需要依據你現狀來談,這不可能超出太多,這點你必須要了解。

Q5:千萬不要給代辦處理?

Ans:這句話在PTT上很常看到,倘若你的情況可以自己就處理好,通常也是建議自己辦理就好,但是有些情況就很不好處理,選擇代辦何嘗不是一個方法。

找代辦貸款好嗎?

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1.當你被幾家銀行拒絕辦理貸款時,就可以考慮找代辦來處理,通常它們有一些暗黑技巧可以幫你找到銀行。

2.你想談到好合約內容,低利率、期數、額度…等等,這也可以找代辦幫你處理,它們最擅長談判以及媒合銀行。

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費用怎麼收是合理範圍?

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1.交給代辦確實很方便,市面上收費很亂,導致正規代辦也受到影響,原則上都是申辦成功才會跟你收取費用。

2.收費高低會以你案件難易度來判定,倘若你的案件屬於好處理,簡單收個手續費而已,困難案件費用就會比較高。

3.手續費用的合理範圍約5%左右,實際%數就要依據你情況來訂,超出這範圍太多就要考慮找其他家了。
 


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