債務協商心得ptt上確實有很多真實經驗分享，債務協商ptt會受到多數人信任主要是批踢踢實業坊以學術為主討論平台，所以廣告非常少，這些文章真的可以做為參考依據，而且只要有人發廣告文，通常都被鄉民識破；當然網友們分享解決技巧，是否適合你就必須看狀況來判斷。
有哪些討論文需特別關注？
討論版上內容有幾百篇，整理幾個精華讓你快速吸收重點：
1.銀行會依據你財務狀況來判斷資格，審查你是否合適申辦債務協商，沒達到標準只需走整合；負債比(Debt Burden Ratio)高於22倍確定只能只能走協商。
2.協商新契約重點以談到接近0%利率為目標，期數盡量不要拉到180期，還是以能趁早清償為主；新契約無需綁定，隨時都可以調整。
3.由於協商會有不少好處，對於欠款較大者很有利，債務缺口很大的話，整合通常比較難解決問題，建議往協商方向詢問。
4.最麻煩狀況就是債務不大不小，整合無法解決問題，只有協商才有幫助，此時會建議找銀行談看看，看它們能否幫忙。
5.由於你目前已經有還款困難，所以辦理協商後先暫時不要理會信用註記，先把眼前債務能如期還款才是重點。
6.當你債務清償完的一年後，你在聯徵中心的記錄就會恢復空白，此時你要申辦任合金融服務就不再會有阻礙。
7.哪裡申辦協商容易過件可以參考 ↷
如何正確地解決債務問題？
債務會因程度不同而會有不同處理方向：
1.你目前債務屬於輕微，也就是每月都可以如期還款，並且不會有還款壓力，那就維持現狀即可。
2.你確定有還款困難通常先整合來解決，無法申辦就需要往債務協商方式，這兩種方式無法解決就要走破產了。
3.一般狀況只要整合都可以解決，通常銀行會依據債務狀況給你建議，倘若沒有方向可以直接詢問它們。
4.申辦協商規定必須要有還款困難才能申請，銀行會依據你目前財務狀況審查，並非隨意就可以申辦。
5.不管你目前債務狀況為何，已經逐漸沒辦法負擔月繳金，盡快地看要走整合或協商，拖越久越難解決。
辦理協商前有哪些需要特別注意？
當你確定申辦前必須把幾個重點搞清楚：
1.先確定整合是否可以解決目前困難，確定不行才真的往協商去申辦，否則只是浪費時間而已。
2.你要了解申辦協商雖然可以解決目前難題，但這會讓你信用評分下滑，這將會影響你未來申辦金融相關服務。
3.雖然你辦理後會有部分的不便，但是可以解決你眼前還款困難，你還是必須往這方式去解決。
4.當你這些債務完全還款後，你的信用評分就會慢慢恢復，申辦任何金融服務就不會受到阻礙了。
協商特殊解決方式 
銀行不給予債務協商怎麼辦？
當你申辦協商沒過件會有幾個建議做法：
1.當你第一次送件沒通過時，請不要氣餒，你必須要仔細詢問銀行，無法過件主要原因是什麼。
2.常見原因會是你目前財力證明不佳，或者工作性質不穩定，導致銀行不讓你過件，它們認定讓你申辦有風險。
3.下次申請必須要半年後了，這段時間要盡可能改善問題所在，如果半年後還是維持現狀，建議也不要送件了，銀行不可能讓你辦理。
4.倘若你的問題有改善了，但是進步空間不大，建議你可以先詢問銀行，它們會稍微幫你評估狀況，你再來做最後決定。
辦理協商有哪些好處與壞處？
辦理協商後實際會有哪一些好處與壞處：
1.申辦協商後，最直接的好處就是可以把原利率調降，這也是為什麼有債務的人會辦理主因之一。
2.另一個好處就是減免利息以及違約金，這等於說把總還款金額調降，又不會給違約金，這部分也省了不少。
3.還款時間最長可以拉到15年，這部分雖然沒省還款金額，但是把時間拉長也是減輕壓力。
4.主要壞處就是聯徵有信用註記，還款期間無法申辦金融服務，未來還完款後，初期信評分數還不高，需要慢慢養回來，才能恢復正常。
結論：
不管你債務要用什麼方法解決，絕對是越早處理越好，拖越久只會越難解決。
2023年4月5日文章更新，最近研究了幾家業者和銀行，它們可以針對有債務怎麼協商方案：
