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債務協商心得PTT總整理 — 6重點讓你快速吸收精華知識
1.判斷申請標準：債權銀行會審核債務人名下財產未大於負債，且五年內有設立營業事業，月營業額要小於20萬以下，符合該兩項才有遞件申請資格。
2.近期申貸狀況：符合上述基本申請資格，債權銀行還會進一步去查債務人近半年申貸狀況，過於密集可能會被退件。
3.商討面談訣竅：當你確定符合所有資格，債權銀行會跟你約時間商討；事前自行規劃好幾年還款計畫，商談當天可以拿出來給它們看，再加上態度良好，審核過件通常沒問題。
4.延長還款期限：還款期數最長可以到180期，但還是建議以能趁早清償為主；申請最長還款期數，通常會不利於面談。
5.利率調降範圍：新契約利率最低可以0%，能否談到最低關鍵在於名下財產以及現職工作，再對應債務狀況來決定能否談到最低利率。
6.期間信用凍結：債務協商成立當下，信用就會立即凍結，這段期間無法申貸、信用卡；債清償完的一年後，聯徵記錄就會空白，此時你要申辦任合金融服務就不再會有阻礙。
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如何正確地解決債務問題？
債務會因程度不同而會有不同處理方向
1.你目前債務屬於輕微，也就是每月都可以如期還款，並且不會有還款壓力，那就維持現狀即可。
2.你確定有還款困難通常先整合來解決，無法申辦就需要往債務協商方式，這兩種方式無法解決就要走破產了。
3.一般狀況只要整合都可以解決，通常銀行會依據債務狀況給你建議，倘若沒有方向可以直接詢問它們。
4.申辦協商規定必須要有還款困難才能申請，銀行會依據你目前財務狀況審查，並非隨意就可以申辦。
5.不管你目前債務狀況為何，已經逐漸沒辦法負擔月繳金，盡快地看要走整合或協商，拖越久越難解決。
辦理協商前有哪些需要特別注意？
當你確定申辦前必須把幾個重點搞清楚
1.先確定整合是否可以解決目前困難，確定不行才真的往協商去申辦，否則只是浪費時間而已。
2.你要了解申辦協商雖然可以解決目前難題，但這會讓你信用評分下滑，這將會影響你未來申辦金融相關服務。
3.雖然你辦理後會有部分的不便，但是可以解決你眼前還款困難，你還是必須往這方式去解決。
4.當你這些債務完全還款後，你的信用評分就會慢慢恢復，申辦任何金融服務就不會受到阻礙了。
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銀行不給予債務協商怎麼辦？
當你申辦協商沒過件會有幾個建議做法
1.當你第一次送件沒通過時，請不要氣餒，你必須要仔細詢問銀行，無法過件主要原因是什麼。
2.常見原因會是你目前財力證明不佳，或者工作性質不穩定，導致銀行不讓你過件，它們認定讓你申辦有風險。
3.下次申請必須要半年後了，這段時間要盡可能改善問題所在，如果半年後還是維持現狀，建議也不要送件了，銀行不可能讓你辦理。
4.倘若你的問題有改善了，但是進步空間不大，建議你可以先詢問銀行，它們會稍微幫你評估狀況，你再來做最後決定。
辦理協商有哪些好處與壞處？
辦理協商後實際會有哪一些好處與壞處
1.申辦協商後，最直接的好處就是可以把原利率調降，這也是為什麼有債務的人會辦理主因之一。
2.另一個好處就是減免利息以及違約金，這等於說把總還款金額調降，又不會給違約金，這部分也省了不少。
3.還款時間最長可以拉到15年，這部分雖然沒省還款金額，但是把時間拉長也是減輕壓力。
4.主要壞處就是聯徵有信用註記，還款期間無法申辦金融服務，未來還完款後，初期信評分數還不高，需要慢慢養回來，才能恢復正常。
結論
不管你債務要用什麼方法解決，絕對是越早處理越好，拖越久只會越難解決。
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