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信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

信用貸款率利最低銀行推薦有需要辦理小額貸款、創業貸款、車貸、房貸…等等,都很想知道哪家銀行的率利可以開最低,有點經驗的人就知道,想知道這方面的資訊是很不容易的,銀行方要賺錢,也不可能開到很低給申請者,但是他們的內部確實有率低最低的標準,只能他們內部的人才知道。

換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

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信用不良辦理貸款注意哪些細節?6技巧讓你了解怎麼順利核貸

信用不良貸款確實會受到影響,至於影響到哪個層級就要看你不良等級,普通情況原則上影響很小,比較嚴重會無法過件,所以你要先了解信用不良狀況,依據情況再來做下一步的解決方式。

銀行根據哪些標準來核貸?

銀行在核准貸款通常會依據以下幾個資料來做為參考:

1.在職工作證明

你目前在職工作證明會是銀行很重要審核的一環,銀行通常很重視申辦人是否有穩定的工作。

2.薪轉證明

有正當在職工作就會有薪轉證明,你每月多少薪資會是重要財產證明,這份證明會是核貸最關鍵因素。

3.擔保品

除了薪轉證明以外,你能額外提供動產不動產證明來做擔保品,對於核貸幫助會非常大。

4.當保人

主動提出貸款當保人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供的話,對於審核過件會有很大的加分效果。

5.信用分數

你過往有信用不良會導致信用分數不高,信用分數很高對於核貸會有些微幫助,但是你信用分數很低,對於核貸會有極大影響。

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信用不良是否可以順利辦貸款?

信用不良貸款能否過件主要看幾個因素:

1.針對信用不良來判定能否貸款,主要看不良等級,依據等級來決定你個人信用分數,這將會是影響過件因素之一。

2.你偶爾有1~3天債務遲繳,屬於較低等級,你的信用分數不用太大變動,這部分對於申辦貸款影響不大。

3.你有7~30天遲繳情況就已經中等級,信用分數就會開始下滑了,對於申辦貸款過件就已經開始影響了。

4.你有30天以上遲繳會列為最高級,你的信用分數會大幅下滑,原則上你申辦任何貸款都很難過件。

因為信用不良導致無法過件怎麼辦?

當你因為信用不良關係無法申貸,統整幾個解決方向可以參考:

1.因由信用不良關係導致影響核貸,絕對是你不良等級很高,目前信用分數應該會是400分以下。

2.正歸解決方式要先把信用分數拉回600分以上,再提出申辦貸款,這樣核貸成功率至少提升50%以上。

3.倘若你急著申辦貸款,只能往民間去試試看,通常它們審核標準比較低,但利率比較高;這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行申貸才方便。

各個分數等級影響哪些申貸層面?

信用滿分為800分,原則上分為四個等級,各個等級會影響幾個層面:

1.800分~700分,這範圍分數是等級最高,代表你過往沒有遲繳情況,也沒有高負債比,申貸方面應該會很順利。

2.700分~400分,這範圍分數算次等,你過往有一些不良情況,不過對於核貸不會有直接影響,當然也不會幫助。

3.400分~200分,此範圍分數已經來到危險邊緣,申貸已經會有直接影響了,能否過件就要看你其他的財力證明了。

4.200分以下,此情況是銀行應該會直接拒絕你,說明你目前信用分數太低了,不給予你申辦貸款。

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。
 

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
 

小結:

你有信用不良紀錄,審核容易被刁難,你只能提供有利證明,否則很難過件。


2021年7月2日文章更新,近期研究了幾家業者和銀行,推薦一家可以解決信用不良問題:

http://www.okbank.com.tw/

 

如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

有哪些貸款觀念必須要先了解?

你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂:

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

避免陷阱去哪裡貸款

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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

如何選擇適合的貸款類型?

貸款類型關乎到最重要的利率,你在申辦前必須要了解清楚:

1.每個貸款類型利率都不同,大致分為個人信貸、車貸以及房貸,其中會以房貸的利率為最低。

2.個人辦理信貸通常利率會比較高,大約3%左右,只要沒有提供高價擔保品,額度通常不會超過50萬。

3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值,銀行會請專人來幫你評估,再依據殘餘價值來給你多少額度。

4.由於房貸是用房子當擔保品,通常銀行也會開出較低利率,額度部分會依據目前市值來評估。
 

銀行審核貸款依據哪些標準?

銀行核貸主要依據幾個要素來判斷:

1.你目前在職工作類型會是主要依據,銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。

2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考,核貸金額關乎到每月還款金額,所以薪轉證明都是銀行重要依據。

3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要,這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。

4.倘若你屬於核貸邊緣,建議你提供貸款保證人,這會讓銀行風險降低,它們核貸意願也會大幅提升。
 

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2021年5月2日更新,研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以提供解決方法:

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辦理信用貸款基本常識必須要知道的

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)

信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

信用貸款率利最低銀行推薦有需要辦理小額貸款、創業貸款、車貸、房貸…等等,都很想知道哪家銀行的率利可以開最低,有點經驗的人就知道,想知道這方面的資訊是很不容易的,銀行方要賺錢,也不可能開到很低給申請者,但是他們的內部確實有率低最低的標準,只能他們內部的人才知道。

換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

了解更多…

信用不良辦理貸款注意哪些細節?6技巧讓你了解怎麼順利核貸

信用不良貸款確實會受到影響,至於影響到哪個層級就要看你不良等級,普通情況原則上影響很小,比較嚴重會無法過件,所以你要先了解信用不良狀況,依據情況再來做下一步的解決方式。

銀行根據哪些標準來核貸?

銀行在核准貸款通常會依據以下幾個資料來做為參考:

1.在職工作證明

你目前在職工作證明會是銀行很重要審核的一環,銀行通常很重視申辦人是否有穩定的工作。

2.薪轉證明

有正當在職工作就會有薪轉證明,你每月多少薪資會是重要財產證明,這份證明會是核貸最關鍵因素。

3.擔保品

除了薪轉證明以外,你能額外提供動產不動產證明來做擔保品,對於核貸幫助會非常大。

4.當保人

主動提出貸款當保人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供的話,對於審核過件會有很大的加分效果。

5.信用分數

你過往有信用不良會導致信用分數不高,信用分數很高對於核貸會有些微幫助,但是你信用分數很低,對於核貸會有極大影響。

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信用不良是否可以順利辦貸款?

信用不良貸款能否過件主要看幾個因素:

1.針對信用不良來判定能否貸款,主要看不良等級,依據等級來決定你個人信用分數,這將會是影響過件因素之一。

2.你偶爾有1~3天債務遲繳,屬於較低等級,你的信用分數不用太大變動,這部分對於申辦貸款影響不大。

3.你有7~30天遲繳情況就已經中等級,信用分數就會開始下滑了,對於申辦貸款過件就已經開始影響了。

4.你有30天以上遲繳會列為最高級,你的信用分數會大幅下滑,原則上你申辦任何貸款都很難過件。

因為信用不良導致無法過件怎麼辦?

當你因為信用不良關係無法申貸,統整幾個解決方向可以參考:

1.因由信用不良關係導致影響核貸,絕對是你不良等級很高,目前信用分數應該會是400分以下。

2.正歸解決方式要先把信用分數拉回600分以上,再提出申辦貸款,這樣核貸成功率至少提升50%以上。

3.倘若你急著申辦貸款,只能往民間去試試看,通常它們審核標準比較低,但利率比較高;這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行申貸才方便。

各個分數等級影響哪些申貸層面?

信用滿分為800分,原則上分為四個等級,各個等級會影響幾個層面:

1.800分~700分,這範圍分數是等級最高,代表你過往沒有遲繳情況,也沒有高負債比,申貸方面應該會很順利。

2.700分~400分,這範圍分數算次等,你過往有一些不良情況,不過對於核貸不會有直接影響,當然也不會幫助。

3.400分~200分,此範圍分數已經來到危險邊緣,申貸已經會有直接影響了,能否過件就要看你其他的財力證明了。

4.200分以下,此情況是銀行應該會直接拒絕你,說明你目前信用分數太低了,不給予你申辦貸款。

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。
 

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
 

小結:

你有信用不良紀錄,審核容易被刁難,你只能提供有利證明,否則很難過件。


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如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

有哪些貸款觀念必須要先了解?

你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂:

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

如何選擇適合的貸款類型?

貸款類型關乎到最重要的利率,你在申辦前必須要了解清楚:

1.每個貸款類型利率都不同,大致分為個人信貸、車貸以及房貸,其中會以房貸的利率為最低。

2.個人辦理信貸通常利率會比較高,大約3%左右,只要沒有提供高價擔保品,額度通常不會超過50萬。

3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值,銀行會請專人來幫你評估,再依據殘餘價值來給你多少額度。

4.由於房貸是用房子當擔保品,通常銀行也會開出較低利率,額度部分會依據目前市值來評估。
 

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銀行核貸主要依據幾個要素來判斷:

1.你目前在職工作類型會是主要依據,銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。

2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考,核貸金額關乎到每月還款金額,所以薪轉證明都是銀行重要依據。

3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要,這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。

4.倘若你屬於核貸邊緣,建議你提供貸款保證人,這會讓銀行風險降低,它們核貸意願也會大幅提升。
 

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

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信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)