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信用貸款100萬每月繳多少利息?八種情況讓你了解實際月付金

信用貸款100萬每月繳多少利息呢?辦理信貸還是需要看你個人信評情況,才能精算出詳細利率數字,通常借貸每月要繳的費用都是要包含本金,單純只付利息是當你每月無法如期繳款時,可以跟銀行方談,單純繳利息就好,不推薦使用此方式繳款,除非你目前情況真的十分困難,才去選擇這樣的解決辦法。

貸款100萬一個月實際要繳多少?

借貸款100萬是最多人在詢問的,也許你要貸的不是這樣的金額,可能是50萬、80萬或是120萬,以100為範例,你大致上就可以了解,每月需要還款多少錢,年限應該定在幾年,心中也有個底,目前來說,利率以2.5%和6%最為常見,年限的部分3~20年,以下整理借貸100萬實際利息要繳多少,還有包含本金:

信貸利率:2.5%

信貸利率:6%

年限

月付金(本金+利息)

年限

月付金(本金+利息)

3

28,861元

3

30,422元

5

17,747元

5

19,333元

7

12,989元

7

14,609元

10

9,427元

10

11,102元

12

8,045元

12

9,759元

15

6,668元

15

8,439元

17

6,022元

17

7,831元

20

5,299元

20

7,164元

看完以上的表格,你心理應該有個底了,不過年限上有個盲點,就是好像越長越好,其實年限越長,利息占本金比越重,也就是總利息還的越多,但是每個人規劃不一樣,所以也沒有一個標準答案,建議你個人允許情況下,年限盡可能越短越好。

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貸款100萬需要什麼資格?

個人要借貸款100萬是無法靠信用,如果使用一般汽車的話,只能小額貸款,市價50萬的車子,大概可以貸20萬左右,那到底需要什麼資格:

1.房子抵押物,這是最常用來當貸款抵押,這樣方式才能貸到百萬以上

2.土地當抵押物,你有土地市值百萬以上來當抵押物,貸到百萬以上沒什麼問題

3.市值百萬等級的名車,這也可以當做抵押物,只要評估車子價值夠高,就可以貸到百萬

這三種抵押物比較常見抵押物,如果你沒房沒車也沒土地,銀行能借到的最高上限是你收入的2~15倍,原則上最高不超過50萬。

小結:

貸款100萬以上,銀行都會比較謹慎,通常都以房子抵押較多,而你是拿來做什麼用途,以及你的還款能力,銀行都會問的很清楚,你要辦理之前心理必須了解清楚,確定可以辦理之後,你要思考的就是年限問題,能力範圍之內,盡可能把年限縮的越短越好,總利息才會越低。


2020年2月18日內容更新,最近研究幾家線上試算,推薦一家計算後蠻準:

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信用貸款保證人需要什麼資格?4大準則讓你了解地雷型當保人

信用貸款一般保證人與連帶保證人有何不同是必須要先了解,一般信貸保證人是可以主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,債務人不能履行債務時,由保證人來承擔保證責任,通常就稱為一般保證,一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決,債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任,簡單的說,一般保證人責任較輕,他是屬於站在第二線,當債務人償還出狀況時,才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重,責任等同債務人,擔負100%的債務,而且是無法主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,稱為連帶責任保證,債務人還沒有履行到期債務時,債權人就可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任,總之就是等同另一個借款人,銀行在求償時,會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

很多人都不知道,當銀行跟你講需要保證人才能核准過件,其實你提供的當保人也必須符合資格,才能夠核准你的貸款,貸款保證人究竟需要哪些資格,銀行會由以下這四個標準來判斷:

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信用貸款繳不出來怎麼解決?5大訣竅辦法幫你度過難關

信用貸款繳不出來怎麼辦?通常你的貸款遲繳一天的話,銀行已經把你做記錄了,偶爾幾次影響也許不大,如果你是常常遲繳1~2天,銀行會於內部註記慣性遲繳記錄,雖然信貸遲繳幾天是不會聯徵有紀錄,必須過一個月才會有聯徵記錄,但是對於未來申辦貸款貸款會受到影響。

信貸遲繳會怎樣?

信貸遲繳5~7天,銀行通常就開始列入觀察名單,信貸遲繳一週原則上還不會有催繳,聯徵中心也不會登錄,那銀行什麼時候開始有動作:

1.信貸遲繳一個月,就會開始有動作,逾期30天銀行會先以電話以及簡訊方式,通知你盡快繳交。

2.信貸遲繳兩個月,銀行會開始用強硬一點的手段,可能會被強制停用你手上的信用卡,簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款。

3.信貸遲繳三個月以上,銀行就會直接寄發存證信函,並且採取法律行動了,銀行會視情況是否要告上法院,強制要求繳交欠款。

你的信用貸款真的繳不出來了,你就必須要勇敢的面對,提早找銀行協商要怎麼處理,不然問題只會越拖越嚴重而已。

信貸繳不出來推薦解決方式:

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哪些容易有遲繳情況發生?

1.房貸繳不出來

房貸付不出來是最常見的情況,房屋貸款通常每月要固定繳數萬元,都要持續10年以上,經濟上發生問題,就有可能會陷入困難,而導致每月無法如期繳款。

2.車貸繳不出來

車貸是屬於小額貸款,每月通常不會繳交超過一萬,付不出來的情況也比較少,但如果車貸還是繳不出來,一般會選擇直接被法拍來處理了。

3.整合負債繳不出來

此情況十分麻煩,你已經跟銀行提出整合,最後又繳不出來,這只能走協商了,如果你又不主動跟銀行連絡,問題就會越來越嚴重,契約書都會有提到加速條款、有扣押拍賣擔保品權利、遲延利息、遲繳違約金,萬一繳不出貸款時,銀行會有保障債權,所以儘早向銀行提出協商。

可以有錢再來還款嗎?

當然不行,有些人會有一種錯誤觀念,以後有錢再來慢慢還銀行就好,這有可能會導致你個人信用不良紀錄,就算你以後如期把貸款還完,之後要再申請貸款就會有難度,最差的情況有可能會無法過件。

你在欠款的期間,銀行就會陸續有動作叫你盡快繳款,最終你每月已經確定無法如期繳款,你的貸款抵押品也會被法拍,所以真的開始繳不來了,你就要思考怎麼解決問題了。

貸款確定繳不出來要怎麼解決?

每個人的還款計畫以及債務情況都不同,詳細解決辦法還是必須看你的個人情況才有辦法客製化,整理五個解決方向提供給你參考:

1.延長貸款年限

此方式適用於任何一種貸款類型,當你無法如期繳款時,務必要主動銀行聯絡,協商延期繳款年限,而房貸年限通常是20年,你可以和銀行協商改為每個月繳款較低的30年房貸,每個月應繳的本金加利息會下降很多,壓力上會減輕不少。

2.月繳款改成雙月繳或季繳

此方式比較少人知道,你可以向銀行協商的繳款方式,從一般的月繳改為雙月或一季繳,兩個月或三個月繳一次貸款,適合短時間資金有困難的人,如果你是屬於資金狀況較差,建議你直接跟銀行協商延長貸款年限,不然協商方式變動2~3次,銀行有可能會把你例為觀察名單。

3.增加寬限期

這個方法常見用在房屋貸款,房貸寬限期可以有期限的只繳利息而不必繳本金,銀行通常只會在房貸核准初期給予3年的寬限期,當然不推薦使用此協商方式,本金完全沒有繳,等於在送錢給銀行,除非你的資金狀況已經困難到生活有問題了,這個解決是屬於下下測,盡可能的不要往這方向去協商。

4.整合負債

你有多筆債務需要還款,你可以透過整合負債的方式,集中在一家銀行來還款,而你可以藉由商談來降低月付金額以及利率,只要你依照協談後的還款方式,保持按時還款,信用問題不僅不會受到影響,而且還有機會提升。

5.債務協商

每月超過22倍負債比,通常你的信用已經有問題,銀行也不會讓你整合負債,這種情況就是走債務協商的方式,債務協商一樣可以降低月付金及利率,攤還時間最常可以到15年。

結語:

每個人都會資金困難的時候,通常都是發生一些狀況,導致無法每月如期還款,而當事情發生時,你心裡應該就知道未來幾年資金會有問題,盡早跟銀行連絡,協商出一個可以解決的辦法,不然事情越拖只會越嚴重。

 

2020年2月25日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們有針對貸款繳不出來解決方案,目前詢問不收費:

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原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

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整合負債需要哪些審核條件?掌握6大技巧讓你不再被銀行矇騙

選擇整合負債好嗎?通常你只要債務整合後,一定會減輕負擔,只要有兩筆以上債務,每月逐漸無法負擔了,就可以考慮負債整合,當然也不是想辦就可以辦,你還必須符合整合負債條件,申辦流程也有點繁瑣,事前作業需要花點時間了解。

不管你選擇銀行或債務整合公司來處理,都需要注意收費以及合約內容,有些合約契約書會遊走法律邊緣,盡量選評價好的銀行以及政府合法公司,以免產生不必要的麻煩。

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信用貸款100萬每月繳多少利息?八種情況讓你了解實際月付金

信用貸款100萬每月繳多少利息呢?辦理信貸還是需要看你個人信評情況,才能精算出詳細利率數字,通常借貸每月要繳的費用都是要包含本金,單純只付利息是當你每月無法如期繳款時,可以跟銀行方談,單純繳利息就好,不推薦使用此方式繳款,除非你目前情況真的十分困難,才去選擇這樣的解決辦法。

貸款100萬一個月實際要繳多少?

借貸款100萬是最多人在詢問的,也許你要貸的不是這樣的金額,可能是50萬、80萬或是120萬,以100為範例,你大致上就可以了解,每月需要還款多少錢,年限應該定在幾年,心中也有個底,目前來說,利率以2.5%和6%最為常見,年限的部分3~20年,以下整理借貸100萬實際利息要繳多少,還有包含本金:

信貸利率:2.5%

信貸利率:6%

年限

月付金(本金+利息)

年限

月付金(本金+利息)

3

28,861元

3

30,422元

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17,747元

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19,333元

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12,989元

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14,609元

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9,427元

10

11,102元

12

8,045元

12

9,759元

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6,668元

15

8,439元

17

6,022元

17

7,831元

20

5,299元

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7,164元

看完以上的表格,你心理應該有個底了,不過年限上有個盲點,就是好像越長越好,其實年限越長,利息占本金比越重,也就是總利息還的越多,但是每個人規劃不一樣,所以也沒有一個標準答案,建議你個人允許情況下,年限盡可能越短越好。

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貸款100萬需要什麼資格?

個人要借貸款100萬是無法靠信用,如果使用一般汽車的話,只能小額貸款,市價50萬的車子,大概可以貸20萬左右,那到底需要什麼資格:

1.房子抵押物,這是最常用來當貸款抵押,這樣方式才能貸到百萬以上

2.土地當抵押物,你有土地市值百萬以上來當抵押物,貸到百萬以上沒什麼問題

3.市值百萬等級的名車,這也可以當做抵押物,只要評估車子價值夠高,就可以貸到百萬

這三種抵押物比較常見抵押物,如果你沒房沒車也沒土地,銀行能借到的最高上限是你收入的2~15倍,原則上最高不超過50萬。

小結:

貸款100萬以上,銀行都會比較謹慎,通常都以房子抵押較多,而你是拿來做什麼用途,以及你的還款能力,銀行都會問的很清楚,你要辦理之前心理必須了解清楚,確定可以辦理之後,你要思考的就是年限問題,能力範圍之內,盡可能把年限縮的越短越好,總利息才會越低。


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信用貸款保證人需要什麼資格?4大準則讓你了解地雷型當保人

信用貸款一般保證人與連帶保證人有何不同是必須要先了解,一般信貸保證人是可以主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,債務人不能履行債務時,由保證人來承擔保證責任,通常就稱為一般保證,一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決,債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任,簡單的說,一般保證人責任較輕,他是屬於站在第二線,當債務人償還出狀況時,才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重,責任等同債務人,擔負100%的債務,而且是無法主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,稱為連帶責任保證,債務人還沒有履行到期債務時,債權人就可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任,總之就是等同另一個借款人,銀行在求償時,會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

很多人都不知道,當銀行跟你講需要保證人才能核准過件,其實你提供的當保人也必須符合資格,才能夠核准你的貸款,貸款保證人究竟需要哪些資格,銀行會由以下這四個標準來判斷:

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信用貸款繳不出來怎麼解決?5大訣竅辦法幫你度過難關

信用貸款繳不出來怎麼辦?通常你的貸款遲繳一天的話,銀行已經把你做記錄了,偶爾幾次影響也許不大,如果你是常常遲繳1~2天,銀行會於內部註記慣性遲繳記錄,雖然信貸遲繳幾天是不會聯徵有紀錄,必須過一個月才會有聯徵記錄,但是對於未來申辦貸款貸款會受到影響。

信貸遲繳會怎樣?

信貸遲繳5~7天,銀行通常就開始列入觀察名單,信貸遲繳一週原則上還不會有催繳,聯徵中心也不會登錄,那銀行什麼時候開始有動作:

1.信貸遲繳一個月,就會開始有動作,逾期30天銀行會先以電話以及簡訊方式,通知你盡快繳交。

2.信貸遲繳兩個月,銀行會開始用強硬一點的手段,可能會被強制停用你手上的信用卡,簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款。

3.信貸遲繳三個月以上,銀行就會直接寄發存證信函,並且採取法律行動了,銀行會視情況是否要告上法院,強制要求繳交欠款。

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1.房貸繳不出來

房貸付不出來是最常見的情況,房屋貸款通常每月要固定繳數萬元,都要持續10年以上,經濟上發生問題,就有可能會陷入困難,而導致每月無法如期繳款。

2.車貸繳不出來

車貸是屬於小額貸款,每月通常不會繳交超過一萬,付不出來的情況也比較少,但如果車貸還是繳不出來,一般會選擇直接被法拍來處理了。

3.整合負債繳不出來

此情況十分麻煩,你已經跟銀行提出整合,最後又繳不出來,這只能走協商了,如果你又不主動跟銀行連絡,問題就會越來越嚴重,契約書都會有提到加速條款、有扣押拍賣擔保品權利、遲延利息、遲繳違約金,萬一繳不出貸款時,銀行會有保障債權,所以儘早向銀行提出協商。

可以有錢再來還款嗎?

當然不行,有些人會有一種錯誤觀念,以後有錢再來慢慢還銀行就好,這有可能會導致你個人信用不良紀錄,就算你以後如期把貸款還完,之後要再申請貸款就會有難度,最差的情況有可能會無法過件。

你在欠款的期間,銀行就會陸續有動作叫你盡快繳款,最終你每月已經確定無法如期繳款,你的貸款抵押品也會被法拍,所以真的開始繳不來了,你就要思考怎麼解決問題了。

貸款確定繳不出來要怎麼解決?

每個人的還款計畫以及債務情況都不同,詳細解決辦法還是必須看你的個人情況才有辦法客製化,整理五個解決方向提供給你參考:

1.延長貸款年限

此方式適用於任何一種貸款類型,當你無法如期繳款時,務必要主動銀行聯絡,協商延期繳款年限,而房貸年限通常是20年,你可以和銀行協商改為每個月繳款較低的30年房貸,每個月應繳的本金加利息會下降很多,壓力上會減輕不少。

2.月繳款改成雙月繳或季繳

此方式比較少人知道,你可以向銀行協商的繳款方式,從一般的月繳改為雙月或一季繳,兩個月或三個月繳一次貸款,適合短時間資金有困難的人,如果你是屬於資金狀況較差,建議你直接跟銀行協商延長貸款年限,不然協商方式變動2~3次,銀行有可能會把你例為觀察名單。

3.增加寬限期

這個方法常見用在房屋貸款,房貸寬限期可以有期限的只繳利息而不必繳本金,銀行通常只會在房貸核准初期給予3年的寬限期,當然不推薦使用此協商方式,本金完全沒有繳,等於在送錢給銀行,除非你的資金狀況已經困難到生活有問題了,這個解決是屬於下下測,盡可能的不要往這方向去協商。

4.整合負債

你有多筆債務需要還款,你可以透過整合負債的方式,集中在一家銀行來還款,而你可以藉由商談來降低月付金額以及利率,只要你依照協談後的還款方式,保持按時還款,信用問題不僅不會受到影響,而且還有機會提升。

5.債務協商

每月超過22倍負債比,通常你的信用已經有問題,銀行也不會讓你整合負債,這種情況就是走債務協商的方式,債務協商一樣可以降低月付金及利率,攤還時間最常可以到15年。

結語:

每個人都會資金困難的時候,通常都是發生一些狀況,導致無法每月如期還款,而當事情發生時,你心裡應該就知道未來幾年資金會有問題,盡早跟銀行連絡,協商出一個可以解決的辦法,不然事情越拖只會越嚴重。

 

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原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

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