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信用貸款100萬每月繳多少利息?八種情況讓你了解實際月付金

信用貸款100萬每月繳多少利息呢?辦理信貸還是需要看你個人條件情況,才能精算出詳細利率數字,通常借貸每月要繳的費用都是要包含本金,單純只付利息是屬於比較特殊狀況,當你每月無法如期繳款時,可以跟銀行方談,單純繳利息就好,不推薦使用此方式繳款,除非你目前情況真的十分困難,才去選擇這樣的解決辦法。

個人要借貸款100萬是無法靠信用,簡單說就是你要有抵押物,通常是使用房子來抵押,如果使用一般汽車的話,只能小額貸款,市價50萬的車子,大概可以貸20萬左右,所以除非你的汽車是百萬等級,不然通常是無法貸到100萬,如果你沒房沒車,單純靠信用的話,銀行能借到的最高上限是你收入的2~15倍,原則上最高不超過50萬。

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信用貸款保證人需要什麼資格?4大準則讓你了解地雷型當保人

信用貸款一般保證人與連帶保證人有何不同是必須要先了解,一般信貸保證人是可以主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,債務人不能履行債務時,由保證人來承擔保證責任,通常就稱為一般保證,一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決,債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任,簡單的說,一般保證人責任較輕,他是屬於站在第二線,當債務人償還出狀況時,才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重,責任等同債務人,擔負100%的債務,而且是無法主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,稱為連帶責任保證,債務人還沒有履行到期債務時,債權人就可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任,總之就是等同另一個借款人,銀行在求償時,會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

很多人都不知道,當銀行跟你講需要保證人才能核准過件,其實你提供的當保人也必須符合資格,才能夠核准你的貸款,貸款保證人究竟需要哪些資格,銀行會由以下這四個標準來判斷:

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信用貸款繳不出來只能申請破產?掌握5大解決辦法幫你度過難關

信用貸款繳不出來怎麼辦?通常你的貸款遲繳一天的話,銀行已經把你做記錄了,偶爾幾次影響也許不大,如果你是常常遲繳1~2天,銀行會於內部註記慣性遲繳記錄,雖然信貸遲繳幾天是不會聯徵有紀錄,必須過一個月才會有聯徵記錄,但是對於未來申辦貸款貸款會受到影響。

最後你的信用貸款真的繳不出來了,通常逾期在30天~90天,銀行會先以電話通知你盡快繳款,如果來到90天~150天,就會強制停用你手上的信用卡,簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款,超過150天以上,銀行就會直接寄發存證信函,並且採取法律行動了,所以你確定接下來已經無法如期還款了,你就必須要勇敢的對這件事情,提早找銀行協商要怎麼處理,不然問題只會越拖越嚴重而已。

繳不出來情況最常見的就是房屋貸款,通常每個月都要固定繳數萬元,都要持續10年以上,經濟上發生問題,就有可能會陷入困難而導致無法如期繳款,如果你又不主動跟銀行協商怎麼處理,問題就會越來越嚴重,契約書裡都會有提到加速條款、有扣押拍賣擔保品權利、遲延利息、遲繳違約金,萬一繳不出貸款時,銀行會有保障債權,所以較佳的方式,儘早向貸款銀行提出協商。

另外,有些人會有一種錯誤觀念,以後有錢再來還銀行就好,如果你這樣做的話,有可能最後導致個人信用不良紀錄,就算你以後如期把貸款還完,之後要再申請貸款就會有難度,最差的情況有可能會無法過件,此問題要儘可能預防,萬一有信用不良的紀錄會很麻煩。

每個人的還款計畫以及債務情況都不同,詳細解決辦法還是必須看你的個人情況才有辦法客製化,在這邊整理五個解決方向可以提供給你參考:

1.延長貸款年限

此方式適用於任何一種貸款類型,當你無法如期繳款時,務必要主動銀行聯絡,協商延期繳款年限,而房貸年限通常是20年,你可以和銀行協商改為每個月繳款較低的30年房貸,每個月應繳的本金加利息會下降很多,壓力上會減輕不少。

2.月繳款改成雙月繳款

此方式比較少人知道,你可以向銀行協商的繳款方式,從一般的月繳改為雙月繳,兩個月繳一次貸款,適合短時間資金有困難的人,如果你是屬於資金狀況較差,建議你直接跟銀行協商延長貸款年限,不然協商方式變動2~3次,銀行有可能會把你例為觀察名單。

3.增加寬限期

這個方法常見用在房屋貸款,房貸寬限期可以有期限的只繳利息而不必繳本金,銀行通常只會在房貸核准初期給予3年的寬限期,當然不推薦使用此協商方式,本金完全沒有繳,等於在送錢給銀行,除非你的資金狀況已經困難到生活有問題了,不然這個解決是屬於下下測,你只要知道有這方法,盡可能的不要往這方向去協商。

4.整合負債

你有多筆債務需要還款,你可以透過整合負債的方式,集中在一家銀行來還款,而你可以藉由商談來降低月付金額以及利率,只要你依照協談後的還款方式,保持按時還款,信用問題不僅不會受到影響,而且還有機會提升。

5.債務協商

每月超過22倍負債比,通常你的信用已經有問題,銀行也不會讓你整合負債,這種情況就是走債務協商的方式,債務協商一樣可以降低月付金及利率,攤還時間最常可以到15年。

結語:

每個人都會資金困難的時候,通常都是家中發生一些狀況,導致貸款無法每月如期還款,所以當事情發生的時候,你心裡就要有個底了,未來幾年又可資金問題無法每月還款,盡早跟銀行連絡,協商出一個可以解決的辦法,不然事情越拖只會越嚴重。

 

2019年12月11日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們有針對貸款繳不出來解決方案,目前詢問不收費:

http://www.okbank.com.tw/

 

原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

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整合負債需要哪些審核條件?掌握6大訣竅讓你輕鬆過件

選擇整合負債好嗎?你要先了解目前債務整合後,是否有減輕負擔,確定有負債整合的需求,再來才是研究整合負債條件,申辦流程有點繁瑣,務必先確認你的需求。不管你選擇銀行或債務整合公司來處理,都需要注意手續費用以及合約陷阱,有些隱藏陷阱會遊走法律邊緣,盡量選評價好的銀行以及政府合法公司,以免產生不必要的麻煩。

整合負債有銀行推薦嗎?台新、花旗、玉山、遠東、中國信託…等等,一些比較大間都很多人推薦,至於哪間是最好,我當然不可能跟你打包票,只能由你自己去篩選,這五家在網路上評價算不錯,可以優先去詢問,而債務整合公司專門在處理一些難度較高個案,如果你的問題是一般銀行比較無法處理,建議找整合公司。

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信用貸款100萬每月繳多少利息?八種情況讓你了解實際月付金

信用貸款100萬每月繳多少利息呢?辦理信貸還是需要看你個人條件情況,才能精算出詳細利率數字,通常借貸每月要繳的費用都是要包含本金,單純只付利息是屬於比較特殊狀況,當你每月無法如期繳款時,可以跟銀行方談,單純繳利息就好,不推薦使用此方式繳款,除非你目前情況真的十分困難,才去選擇這樣的解決辦法。

個人要借貸款100萬是無法靠信用,簡單說就是你要有抵押物,通常是使用房子來抵押,如果使用一般汽車的話,只能小額貸款,市價50萬的車子,大概可以貸20萬左右,所以除非你的汽車是百萬等級,不然通常是無法貸到100萬,如果你沒房沒車,單純靠信用的話,銀行能借到的最高上限是你收入的2~15倍,原則上最高不超過50萬。

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信用貸款保證人需要什麼資格?4大準則讓你了解地雷型當保人

信用貸款一般保證人與連帶保證人有何不同是必須要先了解,一般信貸保證人是可以主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,債務人不能履行債務時,由保證人來承擔保證責任,通常就稱為一般保證,一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決,債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任,簡單的說,一般保證人責任較輕,他是屬於站在第二線,當債務人償還出狀況時,才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重,責任等同債務人,擔負100%的債務,而且是無法主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,稱為連帶責任保證,債務人還沒有履行到期債務時,債權人就可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任,總之就是等同另一個借款人,銀行在求償時,會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

很多人都不知道,當銀行跟你講需要保證人才能核准過件,其實你提供的當保人也必須符合資格,才能夠核准你的貸款,貸款保證人究竟需要哪些資格,銀行會由以下這四個標準來判斷:

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信用貸款繳不出來只能申請破產?掌握5大解決辦法幫你度過難關

信用貸款繳不出來怎麼辦?通常你的貸款遲繳一天的話,銀行已經把你做記錄了,偶爾幾次影響也許不大,如果你是常常遲繳1~2天,銀行會於內部註記慣性遲繳記錄,雖然信貸遲繳幾天是不會聯徵有紀錄,必須過一個月才會有聯徵記錄,但是對於未來申辦貸款貸款會受到影響。

最後你的信用貸款真的繳不出來了,通常逾期在30天~90天,銀行會先以電話通知你盡快繳款,如果來到90天~150天,就會強制停用你手上的信用卡,簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款,超過150天以上,銀行就會直接寄發存證信函,並且採取法律行動了,所以你確定接下來已經無法如期還款了,你就必須要勇敢的對這件事情,提早找銀行協商要怎麼處理,不然問題只會越拖越嚴重而已。

繳不出來情況最常見的就是房屋貸款,通常每個月都要固定繳數萬元,都要持續10年以上,經濟上發生問題,就有可能會陷入困難而導致無法如期繳款,如果你又不主動跟銀行協商怎麼處理,問題就會越來越嚴重,契約書裡都會有提到加速條款、有扣押拍賣擔保品權利、遲延利息、遲繳違約金,萬一繳不出貸款時,銀行會有保障債權,所以較佳的方式,儘早向貸款銀行提出協商。

另外,有些人會有一種錯誤觀念,以後有錢再來還銀行就好,如果你這樣做的話,有可能最後導致個人信用不良紀錄,就算你以後如期把貸款還完,之後要再申請貸款就會有難度,最差的情況有可能會無法過件,此問題要儘可能預防,萬一有信用不良的紀錄會很麻煩。

每個人的還款計畫以及債務情況都不同,詳細解決辦法還是必須看你的個人情況才有辦法客製化,在這邊整理五個解決方向可以提供給你參考:

1.延長貸款年限

此方式適用於任何一種貸款類型,當你無法如期繳款時,務必要主動銀行聯絡,協商延期繳款年限,而房貸年限通常是20年,你可以和銀行協商改為每個月繳款較低的30年房貸,每個月應繳的本金加利息會下降很多,壓力上會減輕不少。

2.月繳款改成雙月繳款

此方式比較少人知道,你可以向銀行協商的繳款方式,從一般的月繳改為雙月繳,兩個月繳一次貸款,適合短時間資金有困難的人,如果你是屬於資金狀況較差,建議你直接跟銀行協商延長貸款年限,不然協商方式變動2~3次,銀行有可能會把你例為觀察名單。

3.增加寬限期

這個方法常見用在房屋貸款,房貸寬限期可以有期限的只繳利息而不必繳本金,銀行通常只會在房貸核准初期給予3年的寬限期,當然不推薦使用此協商方式,本金完全沒有繳,等於在送錢給銀行,除非你的資金狀況已經困難到生活有問題了,不然這個解決是屬於下下測,你只要知道有這方法,盡可能的不要往這方向去協商。

4.整合負債

你有多筆債務需要還款,你可以透過整合負債的方式,集中在一家銀行來還款,而你可以藉由商談來降低月付金額以及利率,只要你依照協談後的還款方式,保持按時還款,信用問題不僅不會受到影響,而且還有機會提升。

5.債務協商

每月超過22倍負債比,通常你的信用已經有問題,銀行也不會讓你整合負債,這種情況就是走債務協商的方式,債務協商一樣可以降低月付金及利率,攤還時間最常可以到15年。

結語:

每個人都會資金困難的時候,通常都是家中發生一些狀況,導致貸款無法每月如期還款,所以當事情發生的時候,你心裡就要有個底了,未來幾年又可資金問題無法每月還款,盡早跟銀行連絡,協商出一個可以解決的辦法,不然事情越拖只會越嚴重。

 

2019年12月11日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們有針對貸款繳不出來解決方案,目前詢問不收費:

http://www.okbank.com.tw/

 

原住民創業貸款的低利率方案,新北市通過原住民經濟事業發展自治條例

民住民很多想要申辦創業貸款,都會有面臨資金不足或缺乏管理經驗這些問題,2018年1月30日新北市政府通過促進原住民族經濟事業發展自治條例,最高提供100萬元獎勵金協助原住民族創業,市府更與板信商銀合作,推出貸款利息優惠補貼,盼扶植原住民產業。

新北市共有608家商家或工廠是由原住民為經營者,但實際仍營運者僅267家,大部分業者雖有意擴大事業,卻常在申請貸款時碰壁,以致資金不足,最後默默關門。另在人力資源、貸款申請、行銷通路、經營管理與財稅規畫也常遇到困難,更缺乏中長期事業經營技能、借貸與投資理財觀念,造成規模過小,競爭力薄弱。

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整合負債需要哪些審核條件?掌握6大訣竅讓你輕鬆過件

選擇整合負債好嗎?你要先了解目前債務整合後,是否有減輕負擔,確定有負債整合的需求,再來才是研究整合負債條件,申辦流程有點繁瑣,務必先確認你的需求。不管你選擇銀行或債務整合公司來處理,都需要注意手續費用以及合約陷阱,有些隱藏陷阱會遊走法律邊緣,盡量選評價好的銀行以及政府合法公司,以免產生不必要的麻煩。

整合負債有銀行推薦嗎?台新、花旗、玉山、遠東、中國信託…等等,一些比較大間都很多人推薦,至於哪間是最好,我當然不可能跟你打包票,只能由你自己去篩選,這五家在網路上評價算不錯,可以優先去詢問,而債務整合公司專門在處理一些難度較高個案,如果你的問題是一般銀行比較無法處理,建議找整合公司。

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