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沒有薪資證明怎麼貸款?5種訣竅讓你申辦時不會被刁難

沒有薪轉要辦理貸款、房貸、車貸甚至信用卡都有難度,通常會遇到這問題都是屬於自由業、失業中的人,這類型的職業要申辦信貸沒有在職證明就會比較麻煩,需要應用一些技巧才有機會核貸。

免薪資證明貸款有訣竅?

無薪資轉帳貸款要順利過件可以善用幾個技巧:

1.銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有薪資可以證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。

2.薪資無法證明的人,也很難提出有利財力證明,建議你可以把汽機車、3C產品、金銀項鍊…等等,拿出來當擔保品。

3.銀行存款也會是關鍵之一,臨時存入一筆資金是沒用,半年或1年以上銀行才會認可,事前要想辦法有筆資金在戶口。

4.倘若核貸沒有通過,而你又非得需要這筆資金,民間貸款會是你唯一選擇,絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。

無薪資貸款技巧:

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沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

無工作貸款PTT上通常會說無法過件,事實上有幾個方式可以讓你過件:

1.由於你目前沒有扣繳憑單,所以要提供銀行存摺及勞保明細表,這可以證明你目前的基本財力。

2.你有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明專業能力,對於能否核貸會有加分效果。

3.平常你有每月主動把部分金額匯到自己戶頭的話,銀行會根據存簿使用狀況做為參考依據,這種情況就派上用場。

4.你可以提供有價值的擔保品,例如房子、汽車、有價證券…等等,對於現階段能否過件是很重要的因素。

5.主動提供貸款擔保人有利於審核,倘若你的條件是在過件的邊緣,提供保證人會是最後可以過件的鑰匙。

沒薪轉沒勞保信用貸款可以辦理嗎?

無薪轉無勞保貸款會有三種解決方向:

1.有勞保,無薪轉證明

原則上只要有勞保,銀行就不會太過度於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

2.無勞保,有薪轉證明

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎客戶,銀行會依據有無勞保來判斷你的財務現狀,這種情況你需要在提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

3.無勞保,沒有薪轉證明

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才讓你申辦貸款,你都沒有的話,可以考慮民間代書貸款,它們審核標準較低,但是利率較高,你是否要申辦就看你的考量。

領現金薪資證明無法提出怎麼辦?

薪水領現金貸款必須掌握幾個關鍵才能順利核貸:

1.你目前是屬於領現金的工作,通常公司都不會開在職證明給你,這種情況存款餘額會是主要關鍵。

2.存款餘額證明可以有幾十萬的話,在申辦過程就比較不會被刁難,但是要確保成功核貸,還需要提出有利擔保品。

3.你有汽機車這類不動產證明,可以主動拿給銀行,甚至主動提共保證人,這樣要成功核貸應該就不會有大問題。

4.由於你工作會被銀行認定屬於不穩定,所以銀行審核重點會看你每月能否如期還款,而你提供擔保品以及其他證明,將決定核貸和額度的關鍵。

無薪資證明房貸如何審核過件?

沒有薪資證明買房要通過審核可以掌握幾個原則:

1.你可以負擔房貸頭期款,銀行接著會審查你是否有能力把餘款繳期,通常會依據你目前薪資證明來做判斷。

2.你目前無法提供薪資證明,可以提供銀行存摺明細,讓銀行了解你目前存款狀況,它們通常會當作審核重點。

3.倘若你有股票、債劵、基金、不動產,把持有證明影印給銀行看,要注意的是汽車、機車是無法列入有價資產。

4.多數人問題都是奏足頭期款,沒薪資證明又沒其它的財力證明,導致無法審核過件,此情況解決方式可以找民間信貸,它們審核標準會比較低。

5.民間信貸雖然比較好核貸,它們利率就會稍微高一點,不過畢竟它們還是政府合法,利率範圍都還是正常範圍以內。

沒收入貸款銀行審核標準?

無收入證明貸款在申辦時,銀行會以這些標準來判斷你是什麼族群:

1.部分自由業會被列入高風險族群,工作性質是偏向於打零工,每月沒有固定薪水會被列入高風險族群。

2.你的工作性質是屬於接案,每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶,此情況銀行不會列入高風險族群。

3.有無勞保會是銀行的審核重點,你沒有勞保去申辦貸款,必須要再提供有利財產證明,否則無法核貸。

4.存摺記錄會是銀行在判斷償債能力及風險評估的重要參考,如果你每個月薪水,前一筆存款餘額常常較低,就有可能被認定為月光族。

5.你只要沒被判定為高風險族群,都還有商量的空間,縱使你屬於核貸邊緣,銀行也會視情況放水讓你過件。

提款金額也會影響審核?

銀行會將幾個提款情況列入判斷參考:

1.你有百元提領習慣,銀行方有可能把你判定成手頭是比較緊,銀行畢竟不認識你,所以會從這些小細節進行判斷。

2.薪水匯入銀行帳戶後,你就馬上全部領出來,此情況也會被銀行判定月光族,建議你至少要保留五千至一萬塊左右。

3.建議你把生活費一次領出,偶爾提領幾次千元以下那到還好,平常盡可能不要領千元以下,以免被銀行判斷你是手頭是比較緊的客戶就麻煩。

小結:

無薪資證明以加上無勞保是最麻煩,這只能找民間貸款或代辦,它們有些門路可以幫你;至於其他情況要核貸,只要善用好技巧就不會太難。

 

2020年10月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,可以解決無薪資證明貸款問題:

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信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

信用貸款率利最低銀行推薦有需要辦理小額貸款、創業貸款、車貸、房貸…等等,都很想知道哪家銀行的率利可以開最低,有點經驗的人就知道,想知道這方面的資訊是很不容易的,銀行方要賺錢,也不可能開到很低給申請者,但是他們的內部確實有率低最低的標準,只能他們內部的人才知道。

換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

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信用不良也能辦理貸款?5訣竅讓你不用被銀行刁難

信用不良貸款確實會受到影響,銀行在審核會看你信用不良的等級,普通情況銀行會睜一隻眼閉一隻眼,比較嚴重就很難過件了,所以目前你要先了解信用不良狀況,能否在短時間可以消除。

哪些情況造成不良紀錄?

信用不良原因主要由幾個常見因素造成:

1.信用卡有連續3次遲繳,銀行暫時列為觀察名單,累計6次逾期還款,這就會被銀行列入中度不良了。

2.平常要繳的水、電、燃氣費是許多人最容易忽略,只要水電費沒有按時交款,這都會是受到影響。

3.你有任何信貸類型累積2~3個逾期,會被銀行列入中度不良,持續不還款就會被列為嚴重不良客戶。

4.你有幫第三方提供擔保時,也是會受到一定程度影響,影響標準會依據第三方是否有按時償還款項來判定。

信用不良貸款線上評估:

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信用不良可以貸款買房嗎?

信用瑕疵房貸審核過件要掌握幾個要素:

1.銀行會依據你的聯徵分數來決定審核標準,聯徵分數400以下就是瑕疵標準了,通常就很難審核過件了。

2.銀行還會看你目前在職工作證明以及個人的負債比,這兩種項目也會是銀行的審核重點。

3.你狀況實在很差的話,你只能提供額外動產或不動產的財產證明,銀行才會視情況讓你核貸。

4.銀行確定無法讓你申辦房貸,你就只能往民間貸款去問問看了,雖然它們過件率較高,但是利率也高,是否要辦理就要自行斟酌了。
 

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。
 

信用瑕疵車貸審核關鍵?

信用不良買車要貸款可以了解幾個訣竅:

1.買汽車通常付完頭期款後,大概會貸個幾十萬,所以每月繳款金額約幾千元不等,銀行主要看你在職工作證明。

2.你的在職工作證明只要符合一般基本標準,聯徵分數不要400分以下,幾十萬要核貸原則上不會太難。

3.你有正常工作,聯徵分數及格邊緣,這要過件就有點難,建議你主動提供保證人或其他財力證明,核貸機會才會高。
 

信用不良可以辦貸款嗎?

信用不良貸款確實會受到影響,你想順利申辦過件需要掌握幾個技巧:

1.信用不良等級

偶爾有任何3~7天遲繳,屬於較低等級,申辦貸款影響不大;有30天遲繳就屬於中等級,對於申辦貸款就有稍微影響;30天以上遲繳通常就很難申辦過件了。

2.在職證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,只要你有一份正當的工作,每月有穩定收入,銀行通常還是很樂意讓你申辦。

3.保證人

主動提出貸款保證人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供保證人,對於審核過件會有很大的加分效果。

4.擔保品

只要你可以提供有價值擔保品,即使你目前有不良紀錄,只要有擔保品抵押,銀行就可以讓你申辦。

5.民間貸款

銀行還是無法過件可以找民間貸款,但是利率比較高,是否要申辦由你自行斟酌,你這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行貸款才方便。
 

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
 

小結:

你有信用不良紀錄,審核容易被刁難,你只能提供有利證明,否則很難過件。


2020年7月5日文章更新,近期研究了幾家業者和銀行,推薦一家可以解決信用不良問題:

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如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

有哪些貸款觀念必須要先了解?

你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂:

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

信用貸款線上評估:

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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

如何選擇適合的貸款類型?

貸款類型關乎到最重要的利率,你在申辦前必須要了解清楚:

1.每個貸款類型利率都不同,大致分為個人信貸、車貸以及房貸,其中會以房貸的利率為最低。

2.個人辦理信貸通常利率會比較高,大約3%左右,只要沒有提供高價擔保品,額度通常不會超過50萬。

3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值,銀行會請專人來幫你評估,再依據殘餘價值來給你多少額度。

4.由於房貸是用房子當擔保品,通常銀行也會開出較低利率,額度部分會依據目前市值來評估。
 

銀行審核貸款依據哪些標準?

銀行核貸主要依據幾個要素來判斷:

1.你目前在職工作類型會是主要依據,銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。

2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考,核貸金額關乎到每月還款金額,所以薪轉證明都是銀行重要依據。

3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要,這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。

4.倘若你屬於核貸邊緣,建議你提供貸款保證人,這會讓銀行風險降低,它們核貸意願也會大幅提升。
 

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2020年11月2日更新,研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以提供解決方法:

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辦理信用貸款基本常識必須要知道的

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)

沒有薪資證明怎麼貸款?5種訣竅讓你申辦時不會被刁難

沒有薪轉要辦理貸款、房貸、車貸甚至信用卡都有難度,通常會遇到這問題都是屬於自由業、失業中的人,這類型的職業要申辦信貸沒有在職證明就會比較麻煩,需要應用一些技巧才有機會核貸。

免薪資證明貸款有訣竅?

無薪資轉帳貸款要順利過件可以善用幾個技巧:

1.銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有薪資可以證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。

2.薪資無法證明的人,也很難提出有利財力證明,建議你可以把汽機車、3C產品、金銀項鍊…等等,拿出來當擔保品。

3.銀行存款也會是關鍵之一,臨時存入一筆資金是沒用,半年或1年以上銀行才會認可,事前要想辦法有筆資金在戶口。

4.倘若核貸沒有通過,而你又非得需要這筆資金,民間貸款會是你唯一選擇,絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。

無薪資貸款技巧:

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沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

無工作貸款PTT上通常會說無法過件,事實上有幾個方式可以讓你過件:

1.由於你目前沒有扣繳憑單,所以要提供銀行存摺及勞保明細表,這可以證明你目前的基本財力。

2.你有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明專業能力,對於能否核貸會有加分效果。

3.平常你有每月主動把部分金額匯到自己戶頭的話,銀行會根據存簿使用狀況做為參考依據,這種情況就派上用場。

4.你可以提供有價值的擔保品,例如房子、汽車、有價證券…等等,對於現階段能否過件是很重要的因素。

5.主動提供貸款擔保人有利於審核,倘若你的條件是在過件的邊緣,提供保證人會是最後可以過件的鑰匙。

沒薪轉沒勞保信用貸款可以辦理嗎?

無薪轉無勞保貸款會有三種解決方向:

1.有勞保,無薪轉證明

原則上只要有勞保,銀行就不會太過度於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

2.無勞保,有薪轉證明

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎客戶,銀行會依據有無勞保來判斷你的財務現狀,這種情況你需要在提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

3.無勞保,沒有薪轉證明

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才讓你申辦貸款,你都沒有的話,可以考慮民間代書貸款,它們審核標準較低,但是利率較高,你是否要申辦就看你的考量。

領現金薪資證明無法提出怎麼辦?

薪水領現金貸款必須掌握幾個關鍵才能順利核貸:

1.你目前是屬於領現金的工作,通常公司都不會開在職證明給你,這種情況存款餘額會是主要關鍵。

2.存款餘額證明可以有幾十萬的話,在申辦過程就比較不會被刁難,但是要確保成功核貸,還需要提出有利擔保品。

3.你有汽機車這類不動產證明,可以主動拿給銀行,甚至主動提共保證人,這樣要成功核貸應該就不會有大問題。

4.由於你工作會被銀行認定屬於不穩定,所以銀行審核重點會看你每月能否如期還款,而你提供擔保品以及其他證明,將決定核貸和額度的關鍵。

無薪資證明房貸如何審核過件?

沒有薪資證明買房要通過審核可以掌握幾個原則:

1.你可以負擔房貸頭期款,銀行接著會審查你是否有能力把餘款繳期,通常會依據你目前薪資證明來做判斷。

2.你目前無法提供薪資證明,可以提供銀行存摺明細,讓銀行了解你目前存款狀況,它們通常會當作審核重點。

3.倘若你有股票、債劵、基金、不動產,把持有證明影印給銀行看,要注意的是汽車、機車是無法列入有價資產。

4.多數人問題都是奏足頭期款,沒薪資證明又沒其它的財力證明,導致無法審核過件,此情況解決方式可以找民間信貸,它們審核標準會比較低。

5.民間信貸雖然比較好核貸,它們利率就會稍微高一點,不過畢竟它們還是政府合法,利率範圍都還是正常範圍以內。

沒收入貸款銀行審核標準?

無收入證明貸款在申辦時,銀行會以這些標準來判斷你是什麼族群:

1.部分自由業會被列入高風險族群,工作性質是偏向於打零工,每月沒有固定薪水會被列入高風險族群。

2.你的工作性質是屬於接案,每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶,此情況銀行不會列入高風險族群。

3.有無勞保會是銀行的審核重點,你沒有勞保去申辦貸款,必須要再提供有利財產證明,否則無法核貸。

4.存摺記錄會是銀行在判斷償債能力及風險評估的重要參考,如果你每個月薪水,前一筆存款餘額常常較低,就有可能被認定為月光族。

5.你只要沒被判定為高風險族群,都還有商量的空間,縱使你屬於核貸邊緣,銀行也會視情況放水讓你過件。

提款金額也會影響審核?

銀行會將幾個提款情況列入判斷參考:

1.你有百元提領習慣,銀行方有可能把你判定成手頭是比較緊,銀行畢竟不認識你,所以會從這些小細節進行判斷。

2.薪水匯入銀行帳戶後,你就馬上全部領出來,此情況也會被銀行判定月光族,建議你至少要保留五千至一萬塊左右。

3.建議你把生活費一次領出,偶爾提領幾次千元以下那到還好,平常盡可能不要領千元以下,以免被銀行判斷你是手頭是比較緊的客戶就麻煩。

小結:

無薪資證明以加上無勞保是最麻煩,這只能找民間貸款或代辦,它們有些門路可以幫你;至於其他情況要核貸,只要善用好技巧就不會太難。

 

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信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

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換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

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信用不良也能辦理貸款?5訣竅讓你不用被銀行刁難

信用不良貸款確實會受到影響,銀行在審核會看你信用不良的等級,普通情況銀行會睜一隻眼閉一隻眼,比較嚴重就很難過件了,所以目前你要先了解信用不良狀況,能否在短時間可以消除。

哪些情況造成不良紀錄?

信用不良原因主要由幾個常見因素造成:

1.信用卡有連續3次遲繳,銀行暫時列為觀察名單,累計6次逾期還款,這就會被銀行列入中度不良了。

2.平常要繳的水、電、燃氣費是許多人最容易忽略,只要水電費沒有按時交款,這都會是受到影響。

3.你有任何信貸類型累積2~3個逾期,會被銀行列入中度不良,持續不還款就會被列為嚴重不良客戶。

4.你有幫第三方提供擔保時,也是會受到一定程度影響,影響標準會依據第三方是否有按時償還款項來判定。

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信用不良可以貸款買房嗎?

信用瑕疵房貸審核過件要掌握幾個要素:

1.銀行會依據你的聯徵分數來決定審核標準,聯徵分數400以下就是瑕疵標準了,通常就很難審核過件了。

2.銀行還會看你目前在職工作證明以及個人的負債比,這兩種項目也會是銀行的審核重點。

3.你狀況實在很差的話,你只能提供額外動產或不動產的財產證明,銀行才會視情況讓你核貸。

4.銀行確定無法讓你申辦房貸,你就只能往民間貸款去問問看了,雖然它們過件率較高,但是利率也高,是否要辦理就要自行斟酌了。
 

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。
 

信用瑕疵車貸審核關鍵?

信用不良買車要貸款可以了解幾個訣竅:

1.買汽車通常付完頭期款後,大概會貸個幾十萬,所以每月繳款金額約幾千元不等,銀行主要看你在職工作證明。

2.你的在職工作證明只要符合一般基本標準,聯徵分數不要400分以下,幾十萬要核貸原則上不會太難。

3.你有正常工作,聯徵分數及格邊緣,這要過件就有點難,建議你主動提供保證人或其他財力證明,核貸機會才會高。
 

信用不良可以辦貸款嗎?

信用不良貸款確實會受到影響,你想順利申辦過件需要掌握幾個技巧:

1.信用不良等級

偶爾有任何3~7天遲繳,屬於較低等級,申辦貸款影響不大;有30天遲繳就屬於中等級,對於申辦貸款就有稍微影響;30天以上遲繳通常就很難申辦過件了。

2.在職證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,只要你有一份正當的工作,每月有穩定收入,銀行通常還是很樂意讓你申辦。

3.保證人

主動提出貸款保證人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供保證人,對於審核過件會有很大的加分效果。

4.擔保品

只要你可以提供有價值擔保品,即使你目前有不良紀錄,只要有擔保品抵押,銀行就可以讓你申辦。

5.民間貸款

銀行還是無法過件可以找民間貸款,但是利率比較高,是否要申辦由你自行斟酌,你這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行貸款才方便。
 

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
 

小結:

你有信用不良紀錄,審核容易被刁難,你只能提供有利證明,否則很難過件。


2020年7月5日文章更新,近期研究了幾家業者和銀行,推薦一家可以解決信用不良問題:

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如何破解信用貸款陷阱?搞懂5大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

有哪些貸款觀念必須要先了解?

你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂:

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

信用貸款線上評估:

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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

如何選擇適合的貸款類型?

貸款類型關乎到最重要的利率,你在申辦前必須要了解清楚:

1.每個貸款類型利率都不同,大致分為個人信貸、車貸以及房貸,其中會以房貸的利率為最低。

2.個人辦理信貸通常利率會比較高,大約3%左右,只要沒有提供高價擔保品,額度通常不會超過50萬。

3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值,銀行會請專人來幫你評估,再依據殘餘價值來給你多少額度。

4.由於房貸是用房子當擔保品,通常銀行也會開出較低利率,額度部分會依據目前市值來評估。
 

銀行審核貸款依據哪些標準?

銀行核貸主要依據幾個要素來判斷:

1.你目前在職工作類型會是主要依據,銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。

2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考,核貸金額關乎到每月還款金額,所以薪轉證明都是銀行重要依據。

3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要,這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。

4.倘若你屬於核貸邊緣,建議你提供貸款保證人,這會讓銀行風險降低,它們核貸意願也會大幅提升。
 

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2020年11月2日更新,研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以提供解決方法:

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辦理信用貸款基本常識必須要知道的

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押),因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身份證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)