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接受小白的銀行通常只有少數幾家,原則上銀行審核規則都希望不要是純小白,當然你目前是小白又非得申貸,挑選銀行就非常重要,有些會讓你破例申辦,這過程就需要動用一些技巧了。
 

銀行會根據哪些標準核貸?

銀行核貸標準不會看單一項目,通常會依據這幾個因素來判斷:

1.你目前在職工作類型,銀行很重視申貸人每月是否有穩定收入,對於未來能否如期還款很重要。

2.提供薪資所得扣繳憑單,銀行要掌握你這一年來的薪資水準到哪裡,進而判斷是否給你核貸以及給你多少額度。

3.有些銀行會再要求提供3~6個月薪轉證明,你在公司行號上班就沒問題;倘若屬於擺攤或領現金比較麻煩,只要能提出時常進入銀行明細也能當證明。

4.你目前存款金額會影響申貸,這是最直接有利的財產證明,銀行也很看重這點,對於核貸幫助不少。

5.提供動產或不動產來當擔保品,常見會以房子、汽車為主,銀行有了你的擔保品後,核貸率就會大幅提升。

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如何讓小白可以順利申貸?

小白能否順利核貸主要可以看幾個因素:

1.銀行對於小白確實比較不願意核貸,畢竟你沒有任何信用評分,扭轉這劣勢只能提出有利的財力證明。

2.綜合財力證明主要以薪資水平、動產或不動產、存款金額、股利收入來做為判斷,這是目前銀行主要參考標準。

3.即使銀行對於小白申辦意願低,但是銀行審核主要會評估你未來能否順利還款,所以財力證明達到標準就會過件。
 

何種情況會變成信用小白?

銀行通常會依據幾種狀況來認定為小白:

1.從以前到現在沒有跟銀行申辦過任何的信貸信用卡記錄,銀行通常就會認定你為純小白。

2.另一種情況就是過往有辦理過的記錄,但是最終銀行沒有審核過件,銀行就會任定你是一般小白。

3.單純只是開戶有存錢,無法累積信用分數;唯有申辦信用卡或信貸,並且要準時來還款,信評分數才會累積提升,銀行也不會把你列為小白。
 

小白問題會遇到哪些困擾?

平常沒跟銀行往來就沒影響,倘若有跟銀行往來會遇到幾個常見狀況:

1.最常遇到情況就是初次申辦信貸,才發現自己是小白,導致申辦過程受到銀行許多阻礙。

2.其次就是買屋或購車貸款,此類型是屬於中額度申貸,倘若你是小白要申辦會受到很大影響。

3.首次申辦高規格信用卡通常不過,通常只能先從低階卡開始申辦,之後再提出申請高階一點的卡。
 

如何擺脫信用小白的問題?

解決小白問題通常會有幾個建議的方向:

1.建議你滿20歲就要開始培養信用分數,實際做法就是先申辦低階信用卡,有消費行為盡量用刷卡方式付款。

2.倘若你是屬於工作好幾年又是小白的人,你可以有薪轉證明來申請中階卡,家裡生活開銷盡量用刷卡付款,累積信用分數就會很快。

3.急著擺脫小白做法,必須要有符合標準薪轉證明,辦理一張中階信用卡,前半年都有持續刷上萬,並且每月準時繳款,很快就擺脫小白了。
 

小結:

小白確實會影響申貸,但不是核貸主要因素,不過確會間接影響,所以平常還是要盡可能累積信用分數。
 

2021年8月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據小白提供解決方案:

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