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信用不良貸款確實會受到影響,銀行在審核會看你信用不良的等級,普通情況銀行會睜一隻眼閉一隻眼,比較嚴重就很難過件了,所以目前你要先了解信用不良狀況,能否在短時間可以消除。

哪些情況造成不良紀錄?

信用不良原因主要由幾個常見因素造成:

1.信用卡有連續3次遲繳,銀行暫時列為觀察名單,累計6次逾期還款,這就會被銀行列入中度不良了。

2.平常要繳的水、電、燃氣費是許多人最容易忽略,只要水電費沒有按時交款,這都會是受到影響。

3.你有任何信貸類型累積2~3個逾期,會被銀行列入中度不良,持續不還款就會被列為嚴重不良客戶。

4.你有幫第三方提供擔保時,也是會受到一定程度影響,影響標準會依據第三方是否有按時償還款項來判定。

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信用不良可以貸款買房嗎?

信用瑕疵房貸審核過件要掌握幾個要素:

1.銀行會依據你的聯徵分數來決定審核標準,聯徵分數400以下就是瑕疵標準了,通常就很難審核過件了。

2.銀行還會看你目前在職工作證明以及個人的負債比,這兩種項目也會是銀行的審核重點。

3.你狀況實在很差的話,你只能提供額外動產或不動產的財產證明,銀行才會視情況讓你核貸。

4.銀行確定無法讓你申辦房貸,你就只能往民間貸款去問問看了,雖然它們過件率較高,但是利率也高,是否要辦理就要自行斟酌了。
 

信用不良多久可以恢復?

信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點:

1.信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本,符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。

2.你有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

3.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

4.信用卡戶帳的資料揭露期,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

5.其他不良紀錄,自發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。
 

信用瑕疵車貸審核關鍵?

信用不良買車要貸款可以了解幾個訣竅:

1.買汽車通常付完頭期款後,大概會貸個幾十萬,所以每月繳款金額約幾千元不等,銀行主要看你在職工作證明。

2.你的在職工作證明只要符合一般基本標準,聯徵分數不要400分以下,幾十萬要核貸原則上不會太難。

3.你有正常工作,聯徵分數及格邊緣,這要過件就有點難,建議你主動提供保證人或其他財力證明,核貸機會才會高。
 

信用不良可以辦貸款嗎?

信用不良貸款確實會受到影響,你想順利申辦過件需要掌握幾個技巧:

1.信用不良等級

偶爾有任何3~7天遲繳,屬於較低等級,申辦貸款影響不大;有30天遲繳就屬於中等級,對於申辦貸款就有稍微影響;30天以上遲繳通常就很難申辦過件了。

2.在職證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,只要你有一份正當的工作,每月有穩定收入,銀行通常還是很樂意讓你申辦。

3.保證人

主動提出貸款保證人,許多人都不方便提供保證人,如果你可以主動提供保證人,對於審核過件會有很大的加分效果。

4.擔保品

只要你可以提供有價值擔保品,即使你目前有不良紀錄,只要有擔保品抵押,銀行就可以讓你申辦。

5.民間貸款

銀行還是無法過件可以找民間貸款,但是利率比較高,是否要申辦由你自行斟酌,你這段時間要慢慢修正信用分數,恢復正常後,要銀行貸款才方便。
 

銀行如何判斷不良標準?

1.一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理。

2.個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
 

小結:

你有信用不良紀錄,審核容易被刁難,你只能提供有利證明,否則很難過件。


2020年7月5日文章更新,近期研究了幾家業者和銀行,推薦一家可以解決信用不良問題:

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