無薪轉貸款 難度確實會提升不少，主因就是申辦無強制提供薪資證明，所以審核個人信用勢必會更嚴格對待，而且也會視情況需要提供其他財力證明，金融機構會綜合評估來決定申辦者能否核貸以及可貸額度；本文會針對該主題來分享實務經驗，讓有需求申貸者了解最佳辦理方式。
 

無薪轉貸款有效地提升過件率技巧？

無薪轉貸款 實際提升核貸 — 6招技巧可以真實派上用場

1.提供存款證明：金融機構很認可存款證明，不管是定存或活存都是最有利證明有一筆資金；定存證明信任值高於活存，主因是申辦者短時間不能隨意動用。

2.附上財產清單：你可以到財政部國稅局申請財產清單，這會包含動產、不動產、有價證券…等等，你可以將名下財產作為擔保品，有利於提升核貸。

3.製造存款假象：暗黑做法可以跟親友週轉，把資金存入銀行戶口，申貸時可以當作存款證明，核貸後再把資金領出來還給親友；切記，此方式半年前就要行動。

4.提升信用評分：初審會調閱個人信用報告，分數越高越能彌補財力不足；長期使用信用卡且無遲繳記錄能有效提升，不過執行時間至少一年才有明顯效果。

5.提供擔保證人：無薪貸款並沒強制要提供擔保人，但財力不足會導致無法核貸或額度不夠，此時有擔保人幫助就很大。

6.挑選申辦管道：小規模銀行有可能為了衝業績，核貸標準會稍微放水；其次，民間機構核貸會更寬鬆，但利率會稍高，是否辦理自行斟酌。

無薪轉貸款必須符合哪些條件能核貸？

無薪轉貸款審核條件 — 4大準則讓你快速了解

1.綜合財力：由於無法提供薪轉證明文件，金融機構就會要求提供其他財力證明，這樣它們才能依據提供資料來評估你的財力等級。

2.還款能力：申辦者不管提供任何一種財力證明，金融貸款機構主要看重還款能力，你提供證明價值越高，核貸率也越高，進而提供相應申辦專案。

3.信用狀況：信評分數高低是能否核貸非常重要因素，金融機構會去調閱申辦者的信用報告，信用紀錄較差者通常無法核貸或專案利率偏高。

4.其他要求：每家金融機構可能會有特定要求，例如:年齡限制、身份證明…等等，這需要根據實際情況確認相關要求。

無薪轉貸款優缺點分析

無薪轉貸款實際申辦優缺點，主要有4重點可以當作參考

	優點	缺點
財力證明	提出有利證明就可以核貸	無法提出證明不能申貸
信用評分	分數高有利於核貸，還能提高額度	低數低直接影響核貸
額度限制	依據財力證明與信評分數給予可貸額度	財力證明或信評分數等級低，無法核貸
利率方案	依據個人綜合條件給予優質專案	個人條件差，即使核貸利率也偏高

 

為何金融機構會很重視薪轉證明？

金融機構重視薪轉證明，主要有3個因素所形成

1.最正規薪資證明：符合法規營業登記公司，每月發薪一定會有轉帳記錄，金融機構就能確保薪資證明資料完全無誤，這才能正確評估申辦者還款能力。

2.最符合法規職業：申貸者就職工作有符合公司營業登記，金融機構才能依據年資、年薪以及公司排名，進而判斷可貸額度。

3.最符合穩定收入：申貸者每月有穩定薪資收入，金融機構比較能正確地評估申辦者未來還款穩定性高低。

有無勞保是否會連帶影響核貸？

有無勞保影響貸款層面，主要有4種情況可以參考

1.無薪轉無勞保：工作性質屬於領現金、攤販、SOHO接案…等等，這都是屬於無薪轉且無勞保，此情況不利於核貸。

2.無薪轉有勞保：無薪轉證明工作性質，建議加入職業工會，這至少等同於有勞保，這樣再去申辦才會有利於核貸。

3.有薪轉無勞保：就職於未滿五人小公司，雇主通常也不會主動投保，這會造成有薪轉無勞保狀況，此情況申貸看薪轉證明為主，當然有自行去投保會額外加分。

4.有薪轉有勞保：你能提供薪轉證明又有勞保，代表你在中規模以上公司就職，原則上只要個人信用正常，核貸沒什麼問題。

各種貸款有哪些屬於無薪轉類型？

無薪轉貸款申辦類型，主要整理4種可以做為參考

1.信用貸款：該貸款類型主要審核個人信用，財力證明並不會強制要提供薪轉資料；但無薪轉情況就必須提出其他財力證明，否則會影響核貸以及可貸額度。

2.抵押貸款：可貸額度主要取決於抵押擔保價值，個人信用為次要，但信評分數不能過低，否則還是會影響核貸；抵押擔保會以房子、汽機車、土地為主流。

3.股票質押：股票質押類似於抵押擔保，該方式不同之處以股票當抵押品，持有者可以向任何金融機構辦理股票質押貸款。

4.民間貸款：民間機構不同於正規金融體系，它們通常只看綜合財力水平，再給予相對應申辦專案，而且也不會看信用報告，審核標準也會比較寬鬆。

無薪轉可以用哪些證明文件取代？

無薪轉能取代證明方式，主要整理6種可以被認可

1.存款證明：存款金額等同於證明可以立即拿出多少資金來還款，金融機構會依據適當比例來評估是否達到核貸資格。

2.工作證明：你工作屬於無薪轉類型，但有些還是可以申請工作證明，申貸時提供工作證明，還是會有加分效果。

3.手動存款：你工作是屬於領現金類型，每月固定時間存入一筆現金記錄，長時間下來，金融機構通常會認可以為薪資。

4.所得清單：該清單可以列出近年所有收入，薪資以外也都能完整記錄，包含定活存利息、股息…等等。

5.財產清單：清單上會包含所有動產、不動產、股票、債券…等等，這可以當作有利的財力證明。

6.保險證明：保險代表申辦者在未來需要支付的保費，支付保費可以證明具有相應的財力，所以提出此證明有利於核貸。

無薪轉貸款 申辦前有哪些事項特別注意？

申貸前必須先做好準備，4個方向事前需要特別注意

1.貸款需求：

申貸前，你需先確認真正需求，包括借款金額、還款期限、還款方式，這樣可以更了解自己的財務狀況，確保資金合理用途。

2.信用評分：

如果你現階段還不急於貸款，建議把信用評分拉越高越好，這樣不僅會有利於核貸，而且又能申辦到更優專案內容。

3.還款能力：

你事前必須評估自己的還款能力，確定自己是否能夠按時還款；如果還款能力不足，可能會導致逾期還款，進而影響自己的信用評分，而且還要賠賞違約金。

4.貸款機構：

每家核准條件都略有不同，信用以及財力狀況較差者可能會在核貸邊緣，原則上中小型金融機構先詢問，時間允許情況下，建議多比較幾家。

總結

無薪轉貸款 主要是給予不能提供正式薪轉證明者來申貸，但財力狀況也要達到合格標準，並且信評分數最好有達平均值，這樣核件率才會高。