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沒有薪轉要辦理貸款、房貸、車貸甚至信用卡都有難度,通常會遇到這問題都是屬於自由業、失業中的人,這類型的職業要申辦信貸沒有在職證明就會比較麻煩,需要應用一些技巧才有機會核貸。

免薪資證明貸款有秘訣嗎?

無薪資轉帳貸款要順利過件可以善用幾個技巧:

1.銀行對於要辦理貸款通常很重視目前是否有薪資可以證明,如果拿不出來就必須提出可以替代有利文件或擔保品。

2.薪資無法證明的人,也很難提出有利財力證明,建議你可以把汽機車、3C產品、金銀項鍊…等等,拿出來當擔保品。

3.銀行存款也會是關鍵之一,臨時存入一筆資金是沒用,半年或1年以上銀行才會認可,事前要想辦法有筆資金在戶口。

4.倘若核貸沒有通過,而你又非得需要這筆資金,民間貸款會是你唯一選擇,絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。

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沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

無工作貸款PTT上通常會說無法過件,事實上有幾個方式可以讓你過件:

1.由於你目前沒有扣繳憑單,所以要提供銀行存摺及勞保明細表,這可以證明你目前的基本財力。

2.你有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明專業能力,對於能否核貸會有加分效果。

3.平常你有每月主動把部分金額匯到自己戶頭的話,銀行會根據存簿使用狀況做為參考依據,這種情況就派上用場。

4.你可以提供有價值的擔保品,例如房子、汽車、有價證券…等等,對於現階段能否過件是很重要的因素。

5.主動提供貸款擔保人有利於審核,倘若你的條件是在過件的邊緣,提供保證人會是最後可以過件的鑰匙。

沒薪轉沒勞保信用貸款可以辦理嗎?

無薪轉無勞保貸款會有三種解決方向:

1.有勞保,無薪轉證明

原則上只要有勞保,銀行就不會太過度於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

2.無勞保,有薪轉證明

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎客戶,銀行會依據有無勞保來判斷你的財務現狀,這種情況你需要在提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

3.無勞保,沒有薪轉證明

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才讓你申辦貸款,你都沒有的話,可以考慮民間代書貸款,它們審核標準較低,但是利率較高,你是否要申辦就看你的考量。

領現金薪資證明無法提出怎麼辦?

薪水領現金貸款必須掌握幾個關鍵才能順利核貸:

1.你目前是屬於領現金的工作,通常公司都不會開在職證明給你,這種情況存款餘額會是主要關鍵。

2.存款餘額證明可以有幾十萬的話,在申辦過程就比較不會被刁難,但是要確保成功核貸,還需要提出有利擔保品。

3.你有汽機車這類不動產證明,可以主動拿給銀行,甚至主動提共保證人,這樣要成功核貸應該就不會有大問題。

4.由於你工作會被銀行認定屬於不穩定,所以銀行審核重點會看你每月能否如期還款,而你提供擔保品以及其他證明,將決定核貸和額度的關鍵。

無薪資證明房貸如何審核過件?

沒有薪資證明買房要通過審核可以掌握幾個原則:

1.你可以負擔房貸頭期款,銀行接著會審查你是否有能力把餘款繳期,通常會依據你目前薪資證明來做判斷。

2.你目前無法提供薪資證明,可以提供銀行存摺明細,讓銀行了解你目前存款狀況,它們通常會當作審核重點。

3.倘若你有股票、債劵、基金、不動產,把持有證明影印給銀行看,要注意的是汽車、機車是無法列入有價資產。

4.多數人問題都是奏足頭期款,沒薪資證明又沒其它的財力證明,導致無法審核過件,此情況解決方式可以找民間信貸,它們審核標準會比較低。

5.民間信貸雖然比較好核貸,它們利率就會稍微高一點,不過畢竟它們還是政府合法,利率範圍都還是正常範圍以內。

沒收入貸款審核標準?

無收入證明貸款在申辦時,銀行會以這些標準判斷高風險族群:

1.部分自由業會被列入高風險族群,工作性質是偏向於打零工,每月沒有固定薪水會被列入高風險族群。

2.你的工作性質是屬於接案,每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶,此情況銀行不會列入高風險族群。

3.有無勞保會是銀行的審核重點,你沒有勞保去申辦貸款,必須要再提供有利財產證明,否則無法核貸。

4.存摺記錄會是銀行在判斷償債能力及風險評估的重要參考,如果你每個月薪水,前一筆存款餘額常常較低,就有可能被認定為月光族。

5.你只要沒被判定為高風險族群,都還有商量的空間,縱使你屬於核貸邊緣,銀行也會視情況放水讓你過件。

提款金額也會影響審核?

銀行會將幾個提款情況列入判斷參考:

1.你有百元提領習慣,銀行方有可能把你判定成手頭是比較緊,銀行畢竟不認識你,所以會從這些小細節進行判斷。

2.薪水匯入銀行帳戶後,你就馬上全部領出來,此情況也會被銀行判定月光族,建議你至少要保留五千至一萬塊左右。

3.建議你把生活費一次領出,偶爾提領幾次千元以下那到還好,平常盡可能不要領千元以下,以免被銀行判斷你是手頭是比較緊的客戶就麻煩。

小結:

無薪資證明以加上無勞保是最麻煩,這只能找民間貸款或代辦,它們有些門路可以幫你;至於其他情況要核貸,只要善用好技巧就不會太難。

 

2020年7月8日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,可以解決無薪資證明貸款問題:

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