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信用貸款影響房貸是許多人在申辦房貸時的疑問,你目前有信貸未還完就去辦理房貸,輕則影響額度,情況嚴重連審核過件都有問題,通常會建議先把手上的信貸還完,再去申辦房貸,這樣不僅可以談好條件又不會被刁難。

信貸加房貸買房是許多人在解決頭期款方法,雖然很不建議用此方式,但已經看好房子又借不到錢,只好用信貸籌備頭期款,建議你盡可能只貸小額就好。

有房貸還可以辦信貸嗎?

有房貸後還要再辦信貸通常比較沒問題,申辦前你需要了解幾個原則:

1.你是目前有信貸要再辦房貸,銀行比較不願意讓你申貸有個原因,房貸月繳金高於你信貸月繳金額,銀行會怕你無法負擔而導致繳不出來。

2.你已經有房貸後,要再辦理信貸,銀行在審核標準上就沒那麼高,通常信貸都可以核准過件。

3.當然你信貸能否核准過件,銀行還是會依據你目前職業以及薪資證明去算收支比,達到標準才能讓你申辦。

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房貸信貸可以同時一起申辦?

房貸信貸一起申辦通常是自備款不足,同時申辦需要注意幾個重點:

1.信貸利率至少3%以上,房貸利率通常2%以下,能力許可會建議你不要用信貸去辦房貸自備款。

2.倘若你自備款真的需要用信貸取得,只適合補齊部分差額,金額部分盡量不要超過50萬。

3.信貸部分會建議你選擇不會用綁約,你未來比較有能力時,可以優先把利率較高信貸清還。

4.有些建商會跟銀行合作,開放給需求者來公司貸,這是由建商借錢給你,利率有機會比較低,過件率也比較高。

房貸信貸優先順序會影響核准率?

房貸信貸順序確實會影響過件率,你可以掌握幾個技巧來順利核准:

1.不管你辦理任何一種貸款,只要有寫申請書,就可以在聯徵調查知道,房貸信貸兩件一起送出會影響審核過件。

2.你需要先去辦理房貸,確定房貸核准後,再去送出信貸的申請書,這樣就比較不會影響信貸的核准率。

3.先確保房貸核准後再辦信貸,雖然提高信貸的核准率,但銀行還是會依據你薪資來計算收支比來判斷是否符合資格。

剛辦信貸可以辦房貸嗎?

如果剛有信貸再辦房貸是否會過,你需要掌握銀行審核標準幾個因素:

1.信貸撥款已經核准,短期內又要辦理房貸,銀行認定是近期增貸,利率、成數會因此受到影響。

2.你短時間內要增貸需求,銀行有可能會認定你無法負擔房貸以及信貸,通常要審核過件機率會比較低。

3.房貸能否審核過件,銀行判斷標準是依據你目前行業、薪資去試算收支比,再來評估你是否還有可以申貸的空間。

信貸房貸主要有什麼差別?

信貸房貸差別在你選錯方式來申辦會影響很大,你在辦理時需要了解幾個細節:

1.辦理條件

信貸通常要工作三個月以上,並且要有勞保以及薪轉證明;依據銀行申辦房貸規定,你必須提供房子或土地做為抵押擔保才能辦理。

2.貸款利率

信貸利率會比較高,利率範圍通常是2.5%~3.5%之間;房貸利率相對比較低,利率範圍通常是1.5%~2%之間。

3.貸款額度

信貸額度通常最高可以貸到200萬,但是沒有擔保債務負債比是不能超過月收入的22倍;房貸額度要依據市值來決定,通常可以貸到房子市值60%~80%之間。

4.貸款年限

信貸通常都是小額居多,一般是1年~7年之間還款期,年限標準會依據申辦金額來決定;房貸金額較高,銀行通常會給20~30年之間還款期。

辦理房貸前有什麼需要注意?

不管你目前有沒有其他信貸,最後總結你在申辦房貸前需要注意幾個事項:

1.你有其他信貸都會一併算入可貸額度內,你沒有先還掉會影響房貸申請的額度,銀行在調閱聯徵時看到記錄,比較不容易提供給你較好的貸款條件。

2.你有持信用卡,勿用到信用卡循環信用,銀行對於信用卡循環信用會一併算到收支比,銀行對有卡循者的信用評分均很低,這會影響到房貸核准。

3.你需要準備2~3成自備款,盡可能不要用信貸去籌自備款,這有可能會超過銀行的收支比規定,真的要用信貸籌自備款,只適合幾十萬的小額信貸。

4.如果超過銀行收支比規定,通常銀行會直接婉拒讓你辦理,有些銀行可能會讓你申辦,但會要求你提供貸款保證人。

5.如果你是貸款遲繳記錄關係,導致房貸沒有審核過件,建議你從這一刻開始依規定繳款,累積一段時間後,銀行會足見對你信任,之後再申辦核准還是很高。

 

2020年4月21日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你房貸提供解決方案:

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