大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時，通常都是事後才發覺，這些問題都是可以事先避免的，但是有些合約有隱藏信貸陷阱，就算真的小心，還是有可能會遇到，甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講，你還是會默默地掉入陷阱。
有哪些貸款觀念必須要先了解？
你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂：
1.你要先對你的貸款項目要有一定認知，不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同，建議要先充足這方面貸款知識。
2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算，這可以評估讓你了解每月的還款金額，實際要簽合約心理就會有的底。
3.不管你是否急需資金，絕對不能病急亂投醫，尤其是選擇民間借貸，你沒有仔細看清楚合約內容，掉入陷阱之後也來不及，利率有可能會高很多。
4.建立緊急帳戶，當你需要一筆小額資金就會知道他重要性，平常可以養成每月固定存入一筆錢，當急需用時，不僅可以直接動用，也不用被銀行賺取利率。
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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況？
其實很小心還是有機會掉入陷阱裡，整理5種情況是需要特別注意：
1.利率問題
有些銀行會用低利率來吸引人，是否為低利率要問清楚，通常要有條件才能有這麼低利率，當你得知某家銀行優惠方案，建議你到網路爬文相關方案做比較，差距太多可能就會有問題。
2.融資還借款
有些人已經陷入非常遭的情況，只好用融資來的錢再去還款，雖然是不建議的做法，如果短時間找不到解決方法，你也決定這麼做，你要注意券商給你合約內容，不要已經負債了又掉入陷阱。
3.貸款期數與額度
你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況，請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求；期數的話，相同金額期數越長月付金越低，但是總負擔金額相對的就變高，依照自己的負擔能力考量。
4.手續費
利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑，手續費可能要10%以上，有些銀行會在這地方動手腳，手續費以及各個條件都要同時做為考量，才不會以為賺了利率，事實上是賠了手續費。
5.貸款年限
許多人不想繳太高月付金，就會把繳款年限拉到20~30年以上，但是年限越長，利息就會越重，這是蠻多人會忽略了，加上銀行人員也沒有詳細計算給你看，等你合約簽完也來不及改了，能力範圍之內，年限越短越好。
如何選擇適合的貸款類型？
貸款類型關乎到最重要的利率，你在申辦前必須要了解清楚：
1.每個貸款類型利率都不同，大致分為個人信貸、車貸以及房貸，其中會以房貸的利率為最低。
2.個人辦理信貸通常利率會比較高，大約3%左右，只要沒有提供高價擔保品，額度通常不會超過50萬。
3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值，銀行會請專人來幫你評估，再依據殘餘價值來給你多少額度。
4.由於房貸是用房子當擔保品，通常銀行也會開出較低利率，額度部分會依據目前市值來評估。
信用貸款特殊解法 
銀行審核貸款依據哪些標準？
銀行核貸主要依據幾個要素來判斷：
1.你目前在職工作類型會是主要依據，銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。
2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考，核貸金額關乎到每月還款金額，所以薪轉證明都是銀行重要依據。
3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要，這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。
4.倘若你屬於核貸邊緣，建議你提供貸款保證人，這會讓銀行風險降低，它們核貸意願也會大幅提升。
結論：
只要合約內容太過於優質，尤其是利率非常低，你就要必須小心，建議多比較各家銀行，就不容易掉入合約陷阱。
2023年3月2日更新，研究幾家業者和銀行，除了可以避免合約陷阱，還可以提供解決方法：
