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大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員沒有把實情跟你講,你還是會默默地掉入陷阱。

有哪些貸款觀念必須要先了解?

你在申辦前有幾個貸款常識要先搞懂:

1.你要先對你的貸款項目要有一定認知,不同貸款的利率、年限、核貸標準都不同,建議要先充足這方面貸款知識。

2.辦理任何一種貸款都可以初步的試算,這可以評估讓你了解每月的還款金額,實際要簽合約心理就會有的底。

3.不管你是否急需資金,絕對不能病急亂投醫,尤其是選擇民間貸款,你沒有仔細看清楚合約內容,掉入陷阱之後也來不及,利率有可能會高很多。

4.建立緊急帳戶,當你需要一筆小額資金就會知道他重要性,平常可以養成每月固定存入一筆錢,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率。

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避免掉入貸款陷阱需要注意哪些情況?

其實很小心還是有機會掉入陷阱裡,整理5種情況是需要特別注意:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引人,是否為低利率要問清楚,通常要有條件才能有這麼低利率,當你得知某家銀行優惠方案,建議你到網路爬文相關方案做比較,差距太多可能就會有問題。

2.融資還借款

有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,雖然是不建議的做法,如果短時間找不到解決方法,你也決定這麼做,你要注意券商給你合約內容,不要已經負債了又掉入陷阱。

3.貸款期數與額度

你可以告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法達到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

4.手續費

利用低利率、額度、過件率…等等做為誘惑,手續費可能要10%以上,有些銀行會在這地方動手腳,手續費以及各個條件都要同時做為考量,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

5.貸款年限

許多人不想繳太高月付金,就會把繳款年限拉到20~30年以上,但是年限越長,利息就會越重,這是蠻多人會忽略了,加上銀行人員也沒有詳細計算給你看,等你合約簽完也來不及改了,能力範圍之內,年限越短越好。

如何選擇適合的貸款類型?

貸款類型關乎到最重要的利率,你在申辦前必須要了解清楚:

1.每個貸款類型利率都不同,大致分為個人信貸、車貸以及房貸,其中會以房貸的利率為最低。

2.個人辦理信貸通常利率會比較高,大約3%左右,只要沒有提供高價擔保品,額度通常不會超過50萬。

3.車貸就要看你的汽車的剩餘價值,銀行會請專人來幫你評估,再依據殘餘價值來給你多少額度。

4.由於房貸是用房子當擔保品,通常銀行也會開出較低利率,額度部分會依據目前市值來評估。
 

銀行審核貸款依據哪些標準?

銀行核貸主要依據幾個要素來判斷:

1.你目前在職工作類型會是主要依據,銀行會根據你的工作類型來判斷未來每月能否如期還款。

2.薪資轉帳證明會是銀行在核貸額度主要參考,核貸金額關乎到每月還款金額,所以薪轉證明都是銀行重要依據。

3.你能否提供有價值的擔保品也是十分重要,這銀行在判斷能否核貸以及額度高低的關鍵因素。

4.倘若你屬於核貸邊緣,建議你提供貸款保證人,這會讓銀行風險降低,它們核貸意願也會大幅提升。
 

結論:

只要合約內容太過於優質,尤其是利率非常低,你就要必須小心,建議多比較各家銀行,就不容易掉入合約陷阱。

 

2020年11月2日更新,研究幾家業者和銀行,除了可以避免合約陷阱,還可以提供解決方法:

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