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很多人在辦理信貸沒注意就掉入信用貸款陷阱,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員都沒有把實情跟你講清楚,如果你對於合約上的細節又不熟悉,就容易掉入合約陷阱中,為了防止這種事情發生,唯有事先功課要做好,充足這方面貸款知識,就可以避免發生這些問題。

以下這6種情況很容易讓你掉入陷阱,遇到這些情形務必要謹慎一點:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引貸款人,但是不是真的低利率要非常仔細問清楚,銀行有公開貸款利率,但那些通常只是參考,很多人被收取利率後,幾乎都會愣住,此外,當你發現某家銀行或貸款中心的方案,一定要去各方查察這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價,甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度,花一點時間做功課是很值得的,可以讓你避免掉入陷阱。

不要一次申請多筆貸款,這會讓你掉入惡性循環,比如找2~3家銀行貸款,車貸、房貸一起辦,其他銀行也會知道你同時申辦多筆貸款,到時候在你繳不出貸款時,又再向你收取違約金或提高利率,萬一真的不小心發生這情況,會非常難翻身。

2.融資還借款

這是非常不好的做法,當然有些人已經陷入非常遭的情況,只好用融資來的錢再去還款,事先知道這情況會陷入難翻身,就要先預防。融資再融資造成的,每一次都會增加你的債務,會進入一個無底洞,確定你有考慮貸款,就要認真去找貸款專案做比較,如果你有良好的信用、與某家銀行往來的時間也夠長久,你會比較容易取得較低的利率,透過貸款,幫助建立你在銀行的整體信用度,這對於未來你的財務調度會比較好。

3.緊急帳戶替代借錢

你可能會覺得這方式有講跟沒講是一樣,不就是存錢,也許你會覺得這沒什麼,當你需要一筆小額資金的時候,你就會知道他重要性了,不然你還是要去小額貸款,設立緊急儲蓄帳戶,每個月固定存入一筆錢,比如3000~5000元,當急需用時,不僅可以直接動用,也不用被銀行賺取利率,如果你是自己開公司,銀行最想要的是借款人有固定的收入,而自己開業卻是被視為收入不穩定的一群,也比較難提出他有多少收入的證明。

4.貸款期數與額度

這兩點當然也是非常的重要,可以簡單告訴銀行自己的職業、薪水及負債狀況,請對方評估看看有沒有辦法作到自己的需求;期數的話,相同金額期數越長月付金越低,但是總負擔金額相對的就變高,依照自己的負擔能力考量。

5.手續費

利率很低做為誘惑,開辦手續費反而高達4~5%,不少人沒注意還以為這條件優惠,有些銀行會在這地方動手腳,當你在申辦的時候,手續費以及利率高低,必須要一起做為考量依據,才不會以為賺了利率,事實上是賠了手續費。

6.文件必須備齊全

不管你要申辦哪種類型貸款,文件越齊全越好,例如有些人沒有薪資證明貸款,這種情況下在申辦容易被刁難,而且也容易落入貸款陷阱,當然每個人情況都不同,只能盡可能證明文件愈詳細,銀行更容易了解你的還款能力,過件率可能性愈大,不僅可以談到好條件,你也不會因為急著過件而失去思考掉入陷阱。

結論:

你在任何一家銀行辦理貸款,只要條件太過於優質,你都必須要小心,建議是多比較各家銀行開出來的條件,很多人都是事後才發現合約的缺陷,這其實都為時已晚,只能事先做好功課,預防該事情的發生。

 

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