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整合負債PTT版上有許多經驗談,有些很值得拿來參考,透過這些負債整合心得文章可以讓你有個解決方向,重點是這些討論很少有廣告,幾乎都是真實經驗分享;不過畢竟有許多人不會使用PTT,所以整理幾個討論度最高。
 

申辦整合前有哪些需要注意?

你要提出申請前有幾個前因需特別注意:

1.你的負債必須要多筆,單筆可以直接找銀行洽談就可以了,不用走到整合。

2.多筆負債還可以承擔,是否合適辦理整合就必須要看你負債總金額,詳細可以先跟銀行詢問過後再決定。

3.當你手上有多筆負債確定還不出來,那就必須盡快辦理整合,申辦後可以讓你立即延長還款年限。

4.如果你目前負債比(DBR)有超過月收入22倍,那你就不能辦理整合,只能往債務協商方式來解決。

5.雖然銀行沒有強性規定申請次數,但是超過兩次以上都沒有符合它們標準,通常還是會被做上記號,所以建議有把握過件再提出申請。
 
整合哪裡申辦易過件 

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申辦整合後有哪些實際好處與壞處?

雖然整合之後會有許多好處,但還是會少許的壞處:

1.降低月付金並且延長年限,這是最直接的好處,月繳金額下降後,下個月立即減輕負擔。

2.降低利率,能降到多低的利率就要看你怎麼跟銀行商談,不過可以確定整合後的利率一定會調降。

3.集中一家銀行還款,這只是讓你方便還款而已,對於減輕債務沒有任何關係。

4.違反新合約,整合後會有一份新合約,你沒有依照規則還款的話,你的信用會比之前還要糟。

5.總繳金額可能變多,由於延長年限以及降低月付金,所以你的總繳款金額通常會稍微比較高。
 

整合與協商到底有何不同之處?

兩者目的都是要解決債務,但是實際會有幾個不同之處:

1.整合就是把你全部債務做統整,你會與銀行商討一份新合約,只要準時還款,原則上只有利,不會有弊。

2.協商一樣會把你所有債務做統整,主要不同就是會有聯徵註記,整合則不會有這些記錄。

3.解決負債首選要以整合為主,其次走協商,無論申辦後是否有聯徵註記,你都必須要盡快解決眼前負債,隨著時間拖越長,只會越難處理。
 

信貸也可以用來整合負債?

你有高額債務無法處理就適合此方法,但是在申辦上有許多限制:

1.當你負債高達百萬以上,而你單純使用整合還是無法解決問題,此時先申辦信貸再來整合確實是個辦法。

2.這筆貸款可以先把原有負債還掉或還掉一部分後,再把所有負債一起做整合,降低月繳金,然後延長還款年限。

3.貸款類型首選房貸,其次是車貸,再來才是個人信貸;房貸利率是最低,也是許多人使用此方式來解決負債。

4.倘若你沒有房子或汽車可以當抵押品,只能選擇個人信貸,這就必須看你薪轉證明,通常利率稍微較高,是否划算就必須要精算過了。
 

銀行如何判斷過件審核標準?

銀行在審核上會有幾個限制必須了解:

1.根據金管會規定,無擔保負債超過月收入22倍,確定不能申請,只能走協商。

2.你3年以內有拒絕往來、呆帳、逾催,這些情況通常銀行不會讓你過件,不過還是可以試著跟它們溝通。

3.銀行重視你每月是否能如期還款,所以你的薪轉證明會是重要參考依據,其次才會看你的動產或不動產。
 

結論:

PTT版上討論有關整合負債都是實際心得分享,通常廣告也比較少出現,蠻推薦你可以到上面爬文相關資訊來參考。
 

2021年7月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你負債提供解決方案:

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