整合負債未深入了解它核心目的，很容易做出錯誤判斷，最大誤區就是以為有多筆負債就適合整合；本文重點會針對各種誤區以及適當申辦時機來深入解析，讓你閱讀完快速吸收重點精華。
整合負債主要有哪些必學訣竅？
整合負債重點整理 — 6秘技讓你快速吸收精華
1.評估負債層級：總負債支出佔收入1/2以上，屬於危機期；1/2以下，屬於可控期；1/3以下，屬於穩定期。
2.申辦整合時機：可控期就要考慮申辦，盡可能不要到危機期，這會不利於商討。
3.先解決高利債：優先整合高利率負債，低利可以維持現狀，每月按時還款即可。
4.談判新約訣竅：月繳金不超出收入1/3，以及年利率3%基準點進行商討。
5.挑選適合方案：無論商談技巧再好，很難有最佳方案，不要偏離基準點達標。
6.切勿違反新約：違約會造成嚴重不良記錄，而且還不利於下次商談負債。
最新整合負債處理 
如何判斷申辦整合較佳時機？
申辦較佳時機標準，主要3指標當作參考依據
1.輕微還款壓力：該時期落在可控期中段，評估會進入危機期就需要提早申辦。
2.確定還款困難：無需再評估負債層級，趕快去申請就對了，拖越久越難處理。
3.申貸提前準備：有多筆負債不利於申貸，先透過整合負債，並且按時還款，這能提升核貸過件率。
整合負債特殊解法
整合負債主要有哪些常見誤區？
申辦時容易有誤區觀念，3常見誤區必須事前搞懂
1.多筆直接整合：所有負債直接整合是大誤區，正確做法只針對高利負債。
2.為了方便繳納：不建議單純為了統一還款而申辦，這也不利於下次辦理審核。
3.提升信評分數：只要遲繳一次就會大扣分，不建議單純為了提升分數申辦。
如何真正地調降每月還款金額？
真正地把月付金調降，主要可以遵循5個做法
1.確認每筆月付：統計每筆負債月付金，並且整理高額月付金，這是整合主要對象。
2.半年以內清償：負債半年內可以清償，並且利率未高於行情，可以不列入整合。
3.算出真實利率：實際算出每筆還未清償部分利率，高於行情1%就要列入整合。
4.整合適當負債：上述資料整理完後，統計整合哪幾筆，再提出申請去商討。
5.延長還款期數：新契約最多可以延長還款年限7年，進而有效降低月付金。
如何商討最有利新契約方案？
商談有利於自身方案，4原則可以當作重點參考
1.清楚最新利率：每年行情利率都是浮動，事前查清楚該年行情利率範圍。
2.自行規劃還款：申請時額外附上還款計畫表，這對於進一步商討會加分效果。
3.盡可壓低月付：以防未來有突發狀況，原設定月付金再調降約15%左右。
4.應用二次商談：首次申請很難達到完整要求，半年後再申請有機會接近目標。
申辦前有哪些NG行為會影響過件？
近期NG行為容易影響過件，4行為申辦前一定要避免
1.申辦金融服務：半年內不要去申貸、新辦信用卡，這對於商討有減分效果。
2.擴大負債倍數：負債比超過月收入22倍無法申辦，經驗上超過15倍就很難過件。
3.換辭現職工作：有穩定收入是審核重要因素，申辦前暫時不要辭掉現職工作。
4.遲繳現有債款：半年內有遲繳會被放大檢視，近期信用瑕疵會大幅影響審核。
結論
事前評估好申辦時機，整合負債絕對是解決負債好方式。
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