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整合負債PTT版上有許多經驗談,有些很值得拿來參考,透過這些負債整合PTT文章可以讓你有個解決方向,重點是這些討論很少有廣告,幾乎都是真實經驗分享;不過畢竟有許多人不會使用PTT,所以整理幾個討論度最高。
 

批踢踢有哪些整合負債秘技可以參考?

整合負債PTT心得文章非常多,主要整理4大重點精華值得參考

1.談判訣竅:商談內容關係到新契約,這可以從整合負債 真實目的了解到商討目標,首次商談必須直接提出需求,未達到整合需求,不要急簽約,試著多談幾次。

2.負債分類:事前作業要把每筆負債先分類清楚,有些小筆快到期,其實無需加入整合負債,主要還是集中高月付金負債為主。

3.挑選銀行:一般都會選擇給最大債權銀行來申辦處理,但實際上它們給出申貸不見得有低利率方案,所以還是多花時間去比較。

4.切勿違約:新契約的月付金會依照申辦者需求調降,所以原則上已經不會還款困難,如果還有遲繳情況會比整合前,造成更嚴重下場。

申辦整合前有哪些需要特別注意?

提出申請整合負債前,有幾個前因需要特別注意

1.你的負債必須要多筆,單筆可以直接找銀行洽談就可以了,不用走到整合。

2.多筆負債還可以承擔,是否合適辦理整合就必須要看你負債總金額,詳細可以先跟銀行詢問過後再決定。

3.當你手上有多筆負債確定還不出來,那就必須盡快辦理整合,申辦後可以讓你立即延長還款年限。

4.如果你目前負債比(DBR)有超過月收入22倍,那你就不能辦理整合,只能往債務協商方式來解決。

5.雖然銀行沒有強性規定申請次數,但是超過兩次以上都沒有符合它們標準,通常還是會被做上記號,所以建議有把握過件再提出申請。

整合與協商有何不同之處?

兩者目的都是要解決債務,但是實際會有幾個不同之處

1.整合就是把你全部債務做統整,你會與銀行商討一份新合約,只要準時還款,原則上只有利,不會有弊。

2.協商一樣會把你所有債務做統整,主要不同就是會有聯徵註記,整合則不會有這些記錄。

3.解決負債首選要以整合為主,其次走協商,無論申辦後是否有聯徵註記,你都必須要盡快解決眼前負債,隨著時間拖越長,只會越難處理。

 

申辦整合後有哪些實際好處與壞處?

雖然整合之後會有許多好處,但還是會少許的壞處

1.降低月付金並且延長年限,這是最直接的好處,月繳金額下降後,下個月立即減輕負擔。

2.降低利率,能降到多低的利率就要看你怎麼跟銀行商談,不過可以確定整合後的利率一定會調降。

3.集中一家銀行還款,這只是讓你方便還款而已,對於減輕債務沒有任何關係。

4.違反新合約,整合後會有一份新合約,你沒有依照規則還款的話,你的信用會比之前還要糟。

5.總繳金額可能變多,由於延長年限以及降低月付金,所以你的總繳款金額通常會稍微比較高。

 

為何以貸款模式來處理整合負債?

整合負債與貸款關係緊密,主要掌握幾個重點來快速了解

1.申辦者會跟最大債權銀行或其他銀行來申貸一筆大額度,這樣可以最快速時間把高利率/高月付的負債快速清償。

2.申貸額度與利率成為關鍵,當申辦低利率方案並且額度夠清償高負債,才能確保立即處理手上高負債。

3.新辦低利率貸款月付金額會比原本負債大幅調降,這就是利用低利貸款方式來處理整合負債;低利貸款必須配合整合負債才能申辦,直接辦理很難貸那麼低。

如何判斷申辦整合負債時間?

許多人誤判多筆負債就要整合,申辦標準有幾個方向參考

1.陷入還款困難:當你逐漸有還款困難時,最好是盡快申辦整合負債,避免陷入完全還不出來狀況。

2.減輕月付金額:雖然沒有還款困難,但想減輕還款壓力,這也是適合申辦整合負債;切記,絕對要按時還款,如果有可能遲繳,寧可不要辦理,畢竟現狀無還款困難。

3.增貸提前準備:有多筆負債者,正規金融銀行通常很難申貸,但透過整合負債後,並且都有按時還款,申辦增貸過件率就會提升。

何種情況不適合申辦整合負債?

不適合申辦整合負債情況,主要整理幾個方向參考

1.有多筆小金額負債,但是沒有還款困難,此情況建議各自慢慢歸還即可,申辦整合負債幫助不大。

2.不要為了方便統一繳款而申辦,辦理整合負債畢竟需要些手續費用,而且申辦過程有點小繁瑣。

3.不要為了提升信評分數而申辦,提升分數算是附加價值,並非申辦目的,所以不建議為此而辦理。

結論

PTT版上討論有關整合負債都是實際分享,通常廣告也比較少出現,蠻推薦你可以到上面爬文相關資訊來參考。

2023年3月9日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你負債提供解決方案:

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