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2022公教貸款會有不少變化,銀行利率調動為主要關注重點,這可不是輕鬆就能得知,通常銀行每年方案都會有所調整,雖然看似差距不大,但是每月的還款金額有可能會差好幾千,所以在挑選銀行絕對不能馬虎。
 

如何選擇銀行的貸款方案?

一般在挑選貸款方案會有幾個建議方向:

1.銀行通常會在官網宣傳低利率方案,通常這些方案都會有所限制,並非每個人都可以申辦。

2.低利率確實要列入主要參考方案,但是實際上還要看低利率是全期,還是只有前幾期而已,這差別非常大。

3.真實貸款利率計算要全期平均才會準確,所以你在申貸時,可以直接詢問銀行總利率是都多少。

4.另一個重點就是申貸額度,銀行通常會依據你目前財力水平來給額度,每家標準不同,這部分也要問清楚。

5.還款年限就比較好談,不過事先你心理有個底,月繳金可以負擔多少,這樣比較有利於挑選方案。
 

公教人員申貸有哪些需要特別注意?

公教人員屬於政府單位,所以在跟銀行詢問時會建議幾個做法:

1.有些銀行會針對公教人員推出優惠方案,這些方案通常為短期或沒有公開,初期建議往這方向諮詢。

2.你在詢問時可以直接表明公教身分,詢問它們目前是否有針對公教人員的優惠方案,再接這問其他方案。

3.建議多詢問幾家銀行是否有公教方案,再針對這些方案去做比較;公教優惠方案很有機會利率比較低,額度也比較寬,必須把握這個優勢。
 

有哪幾家銀行利率比較低?

目前這幾家銀行利率比較低,申貸時可以優先做詢問:

銀行

參考利率

華南銀行

1.9%起

高雄銀行

2.5%起

台灣銀行

2%~4%

遠東銀行

2.5%起

凱基銀行

2.5%起

土地銀行

3%~4%

合作金庫

3.5%~5%

第一銀行

3.5%~4.5%

兆豐銀行

3%起

華泰銀行

3%起


 

低利率方案需要注意什麼?

當你挑選低利率方案必須注意幾個事項:

1.雖然利率低會是主要考量,常常銀行會推出前五期超低利率來吸引人,之後就恢復正常,此方案就沒有優勢。

2.總利率盡可能不要超3%,往這方向去做比較,如果差距在0.5%之內,銀行給你額度以及年限都不錯就可以申貸了。

3.如果利率異常低,這必須要非常小心,合約很可能會有陷阱,這方面不熟的人,建議不要選擇這類方案。

4.利率、額數、年限確認後,建議順便問一下,未來還款有困難時,合約能否可以調整,通常可以延長年限,如果不能調整,你可能思考未來是否有這需求,進而換別家銀行。
 

公教身份正確的申貸方式?

銀行對於公教人員都比較有禮遇,所以你在申貸時可以應用幾個技巧

1.盡可能選擇有公教人員方案,由於銀行比較信任公教職業,通常方案會有較低利率以及較高額度。

2.你可以先到各大銀行網站,研究一下近期是否有推出公教人員方案,或是直接打電話去詢問相關資訊。

3.收集好這些優惠方案,再來研究這幾家銀行給的方案,篩選幾家去詢問,到現場可以直接表明你要辦何種方案。

4.倘若這家銀行近期沒有公教人員優惠方案,你也可以表明身份,通常對於額度方面是有幫助。
 

小結:

公教人員有機會談到優惠方案,建議你多詢問幾家銀行來比較。