2022公教貸款會有不少變化，銀行利率調動為主要關注重點，這可不是輕鬆就能得知，通常銀行每年方案都會有所調整，雖然看似差距不大，但是每月的還款金額有可能會差好幾千，所以在挑選銀行絕對不能馬虎。
如何選擇銀行的貸款方案？
一般在挑選貸款方案會有幾個建議方向：
1.銀行通常會在官網宣傳低利率方案，通常這些方案都會有所限制，並非每個人都可以申辦。
2.低利率確實要列入主要參考方案，但是實際上還要看低利率是全期，還是只有前幾期而已，這差別非常大。
3.真實貸款利率計算要全期平均才會準確，所以你在申貸時，可以直接詢問銀行總利率是都多少。
4.另一個重點就是申貸額度，銀行通常會依據你目前財力水平來給額度，每家標準不同，這部分也要問清楚。
5.還款年限就比較好談，不過事先你心理有個底，月繳金可以負擔多少，這樣比較有利於挑選方案。
公教去哪裡辦貸款 
公教人員申貸有哪些需要特別注意？
公教人員屬於政府單位，所以在跟銀行詢問時會建議幾個做法：
1.有些銀行會針對公教人員推出優惠方案，這些方案通常為短期或沒有公開，初期建議往這方向諮詢。
2.你在詢問時可以直接表明公教身分，詢問它們目前是否有針對公教人員的優惠方案，再接這問其他方案。
3.建議多詢問幾家銀行是否有公教方案，再針對這些方案去做比較；公教優惠方案很有機會利率比較低，額度也比較寬，必須把握這個優勢。
有哪幾家銀行利率比較低？
目前這幾家銀行利率比較低，申貸時可以優先做詢問：
銀行 | 參考利率 |
|---|---|
華南銀行 | 1.9%起 |
高雄銀行 | 2.5%起 |
台灣銀行 | 2%~4% |
遠東銀行 | 2.5%起 |
凱基銀行 | 2.5%起 |
土地銀行 | 3%~4% |
合作金庫 | 3.5%~5% |
第一銀行 | 3.5%~4.5% |
兆豐銀行 | 3%起 |
華泰銀行 | 3%起 |
公教貸款利率比較
低利率方案需要注意什麼？
當你挑選低利率方案必須注意幾個事項：
1.雖然利率低會是主要考量，常常銀行會推出前五期超低利率來吸引人，之後就恢復正常，此方案就沒有優勢。
2.總利率盡可能不要超3%，往這方向去做比較，如果差距在0.5%之內，銀行給你額度以及年限都不錯就可以申貸了。
3.如果利率異常低，這必須要非常小心，合約很可能會有陷阱，這方面不熟的人，建議不要選擇這類方案。
4.利率、額數、年限確認後，建議順便問一下，未來還款有困難時，合約能否可以調整，通常可以延長年限，如果不能調整，你可能思考未來是否有這需求，進而換別家銀行。
公教身份正確的申貸方式？
銀行對於公教人員都比較有禮遇，所以你在申貸時可以應用幾個技巧
1.盡可能選擇有公教人員方案，由於銀行比較信任公教職業，通常方案會有較低利率以及較高額度。
2.你可以先到各大銀行網站，研究一下近期是否有推出公教人員方案，或是直接打電話去詢問相關資訊。
3.收集好這些優惠方案，再來研究這幾家銀行給的方案，篩選幾家去詢問，到現場可以直接表明你要辦何種方案。
4.倘若這家銀行近期沒有公教人員優惠方案，你也可以表明身份，通常對於額度方面是有幫助。
小結：
公教人員有機會談到優惠方案，建議你多詢問幾家銀行來比較。
後記，11月5日文章更新，最近研究了幾家銀行，它們可以依據公教提供專屬方案：
