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信用貸款是什麼意思呢?很多人要辦個人信貸、小額信貸、房屋貸款、汽車貸款…等等,都不了解它真正的含意,信用貸款是指以藉款人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保,債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,並以藉款人信用程度作為還款保證的,這種信用貸款是各家銀行長期以來的主要放款方式,由於這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。

了解什麼是信用貸款之後,你還必須要知道什麼是”無抵押貸款”,這兩種有甚麼不同呢?

這兩者之間其實沒有區別,個人無擔保貸款是我們常說的信用,它是結合個人信用的借款人向銀行申請貸款,而不提供任何抵押、擔保,申請信貸,銀行借款人的信貸需求非常高,如果你有任何不良記錄,借款人的個人信用貸款利率將有浮力的可能性,在嚴重的情況下會拒絕貸款。所以在日常生活中每個人都必須保持他們的信用記錄,以免申請信貸,被銀行拒之門外。

每個人要借貸款的情況都不同,越符合銀行提出來的標準條件,核准過件的機會就越高,以下是身為一個借款人需要滿足的6個條件:

1.具有完全民事行為能力

很多人看不懂這是什麼意思,18歲以上的成年人,具有完全民事行為能力,可以獨立進行民事活動,是完全民事行為能力人,自己的勞動收入為主要生活來源的公民,法律將之視為完全民事行為能力人,精神狀況健康正常,能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則,理智地實施民事行為,如果患有精神病,即使滿18歲也不屬於完全民事行為能力

2.一份穩定的工作和收入

工作證明是銀行最先審查的資料,銀行方通常會認為一份穩定的工作才能每月如期還款,如果你的是屬於短期工作或是擺攤生意的話,就必須再提出更有利的證明,不然在這資料的審核就卡關了,後面的資料通常它們也不太會看了,最後當然就是無法過件

3.維持良好的個人信用記錄

信用不良要辦理貸款,可想而知一定是會被刁難的,在這邊就不探討信用不良要怎麼辦理貸款,第三點主要讓你了解,平常就要注意個人的信用記錄,免得到時真的要辦理個人貸款會非常麻煩,這點要非常注意

4.實際的還款能力

雖然工作證明可以初步的讓銀行了解你的收入來源,但是實際的還款能力還是會有誤差,通常穩定收入外,總資產負債比是重要考量,假設月收入是2萬元,每月有車貸和信用卡帳單各5000元,負債率就是50%,負債率太高的話,銀行都不是很喜歡,最終究有可能會被拒絕貸款

5.提供身份證明、居住證明

提供這些個人證明是非常基本,但是有些人以為這小事影響不大就錯了,隨意提供朋友家的住址,銀行審核就會發現與身分證的住址不同,或是暫住朋友家,當前已經沒有在身分證登記的住址居住,通常銀行也都會特別注意這件事,不要輕忽這些小細節

6.信用貸款保證人

貸款保證人並非一定要提供給銀行,只要財力證明、信用良好紀錄,通常不需要提供也可以審核過件,但如果你的財力證明不完整,或是有信用不良紀錄,如果再沒有保證人的話,基本上銀行鐵定不讓你過件

不管你目前有沒有要辦理貸款,也許你目前沒這需要,或是你已經辦理過了,最後整理3個常見的注意事項,讓你未來辦理時可以參考:

1.申請個人小額信用貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.注意貸款條件,當你要跟銀行簽約時,它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款有息息相關,對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.撥款程序的時間,成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

結語:

每種類型信用貸款在申辦上條件都不同,你在辦理之前盡量做足功課,避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。