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信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來,依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額,雖然這些資料只是參考,但實際你去銀行做評估時,真實利率及月繳金已經非常接近了。

信貸利率大概多少合理?

信貸實際利率要看你專案而定,不過依據經驗可以有幾個參考方向:

1.一般合理範圍大約1.5%~2.5%之間,雖然在找尋銀行方案會以低利率為主,但還需要考量是否適合以及資格。

2.每家銀行推出低利率方案都不同,縱使有些方案利率非常低,通常會有不少限制,並非你想辦理就可以過件。

3.這些銀行方案會有低於1%利率,不過合約上也是要看清楚,有些只是前三個月優惠,之後就會恢復正常利率了。

4.低利率方案通常不會是永久有效,有些銀行是為了衝業績所推出的短暫活動,要了解這些方案要花不少時間。

5.利率在2%左右就算不錯了,不用刻意去追求要1.5%以下,這不僅耗時間而且通常也不是所有期間都是低利率。

6.低利率方案除了要注意是否只有前幾個月,還要注意它的年限是否有額外限制以及違約金部分。

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信用貸款是什麼?

信用貸款意思需要掌握幾個原則:

1.這是需要以借款人信譽發放來貸款,借款人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款。

2.各家銀行長期以信譽方式來放款,但是對於銀行風險較大,所以需對借款人的薪資水平來做評估,判斷是否核貸。

3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用,結合個人信用向銀行申請信貸,這是不提供任何抵押、擔保,通常銀行借款人需求也會比較高。

4.倘若你有任何不良記錄,申辦時會受到一定影響,情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸,平常有需繳費盡可能不要遲繳,這會影響信用評分。

如何挑選適合信用貸款專案?

選擇專案必須符合幾個要點才適合辦理:

1.真實利率

很多銀行都會主打低利率專案,通常會有許多限制,不然就是只有前幾個月而已,這還不如找正規專案,你在選擇專案時,必須要問清楚真實利率是多少。

2.過件率

你的財務情況比較差,有可能屬於過件邊緣,縱使有再好的專案,無法過件也是白搭,建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。

3.成功案例

銀行通常會把成功案例整理在官網,一般是擔心會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT…等等,這些文章都是網友真實心得。

4.月繳金

一個再好的專案,月繳金無法承擔也是沒用,通常利率越低,月繳金就越高;期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,你需要依據現狀來挑選適合專案。

5.額度

銀行依據你的財務現狀給一個初步額度,通常要再提高就必須拿出更有利財產證明,有些銀行在審核會比較放寬,建議可以多去比較。

6.總結

你需先檢視目前財務現況,初步確認過件沒問題,依據你可以負擔月繳金,可以估算出利率是多少,確認月繳金以及利率後,再來比較各家銀行專案。

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申辦信貸會遇到哪些情況?

銀行在審核過件資格通常會有哪些狀況:

1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件,能否過件都必須依個人情況來審核,只要是跟你這樣說通常都會有問題。

2.倘若你的財務狀況較差者,銀行認定你無法過件時,你除了表達誠意外,需要主動提供保證人來提高過件。

3.有些銀行會提供低門檻小額信貸,至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明,這已經是門檻較低的標準了。

4.銀行還是無法讓你過件,可以考慮民間貸款,雖然它們審核標準較低,但是利率就會比較高;或是找代辦問問看,通常它們會有一些手法可以讓你過件。

辦理時需要特別注意哪些事項?

1.申請個人小額信用貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,那些聲稱不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.注意貸款條件,當你要跟銀行簽約時,它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款有息息相關,對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.撥款程序的時間,成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

結語:

每種類型信用貸款在申辦上條件都不同,你在辦理之前盡量做足功課,避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。

 

2021年7月16日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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貸款延伸閱讀:

https://www.ebin.com.tw/farmlandloan.html