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信用貸款試算可以初步把各家銀行信貸利率算出來,依據你需求的年限、額度可以計算出每月還款金額,雖然這些資料只是參考,但實際你去銀行做評估時,真實利率及月繳金已經非常接近了。

符合哪些條件才能辦理?

信用貸款條件需符合幾個要素才能辦理:

1.行為能力

你需18歲以上的成年人,自己的勞動收入為主要生活來源,法律將之視為完全民事行為能力人,能夠正確理解法律規範和社會生活共同規則。

2.工作證明

你需要有一份穩定的工作和收入,銀行以你目前工作性質來做為判斷依據,你是屬於短期工作或擺攤生意,必須再提出有利的證明,不然有可能無法過件。

3.信用記錄

你有過往借貸有遲繳情況,信用評分會受到影響,銀行認定你未來也有可能遲繳,通常你好好跟銀行溝通,它們會視情況讓你核貸,當然你平常就要避免遲繳,免得哪天要貸款被刁難。

4.還款能力

工作證明是不足以證明實際還款能力,總資產負債比是重要考量,假設月收入2萬,每月車貸和信用卡帳單各5000元,負債率就是50%,通常超過50%以上,銀行就會嚴格審核案件。

5.身份資料

提供身份證明、居住證明是很基本,有些人不方便讓家人知道貸款,資料會填寫朋友住址,銀行通常對於真實資料是很嚴格,有需要調整必須跟它們溝通。

6.保證人

銀行並不會強制提供,你有財力證明、信用良好,不提供也可以過件,但你的財力證明不完整,或有信用不良紀錄,主動提供保證人對於過件會很加分效果。

信用貸款是什麼?

信用貸款意思需要掌握幾個原則:

1.信用貸款是以借款人信譽發放來貸款,借款人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款。

2.各家銀行長期以信譽方式來放款,但是對於銀行風險較大,所以需對借款人的薪資水平來做評估,判斷是否核貸。

3.個人無擔保貸款就是一般常說的信用,結合個人信用向銀行申請信貸,這是不提供任何抵押、擔保,通常銀行借款人需求也會比較高。

4.倘若你有任何不良記錄,申辦時會受到一定影響,情況嚴重就算有財產證明也有可能無法核貸,平常有需繳費盡可能不要遲繳,這會影響信用評分。

PTT版都在討論哪些問題?

信用貸款PTT整理幾個網友詢問度最高:

Q1:無薪轉可以辦理嗎?

Ans:小額信貸審核通常會優先看薪資證明,你目前沒有就只能提出其他財產證明才能審核過件。

Q2:利率多少是合理範圍?

Ans:一般信貸利率大約3%~6%,前3~4個月通常會有3%以下優惠,當然實際利率還是要依據你簽署方案而訂。

Q3:哪間銀行利率比較低?

Ans:各家銀行推出的方案利率都是浮動,第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價不錯可以先去詢問看看。

Q4:聯徵次數太多會影響核貸?

Ans:聯徵次數太多會降低信用評分,你近三個月有聯徵3次以上,原則上沒有銀行會讓你申辦,要查詢時要謹慎。

Q5:身上有負債可以辦理貸款嗎?

Ans:銀行會有一個比例去運算,詳細計算需要花不少時間,建議你直接找一家銀行詢問,每家銀行審核標準都差不多。

Q6:可以找代辦來辦理貸款嗎?

Ans:PTT上的網友都不推薦,主要原因就是有良心代辦不多,其實只要慎選找到好代辦,可以解決許多難題。

信用貸款推薦專案如何挑選?

信貸推薦專案必須要符合幾個要點才適合辦理:

1.真實利率

很多銀行都會主打低利率專案,通常會有許多限制,不然就是只有前幾個月而已,這還不如找正規專案,你在選擇專案時,必須要問清楚真實利率是多少。

2.過件率

你的財務情況比較差,有可能屬於過件邊緣,縱使有再好的專案,無法過件也是白搭,建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。

3.成功案例

銀行通常會把成功案例整理在官網,一般是擔心會有灌水成份,所以建議可以往各大論壇爬文,Mobile01、PTT…等等,這些文章都是網友真實心得。

4.月繳金

一個再好的專案,月繳金無法承擔也是沒用,通常利率越低,月繳金就越高;期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,你需要依據現狀來挑選適合專案。

5.額度

銀行依據你的財務現狀給一個初步額度,通常要再提高就必須拿出更有利財產證明,有些銀行在審核會比較放寬,建議可以多去比較。

6.總結

你需先檢視目前財務現況,初步確認過件沒問題,依據你可以負擔月繳金,可以估算出利率是多少,確認月繳金以及利率後,再來比較各家銀行專案。

有哪些銀行可以輕鬆過件?

貸款比較好過的銀行需要先了解幾個因素:

1.沒有銀行可以口頭跟你說保證過件,能否過件都必須依個人情況來審核,只要是跟你這樣說通常都會有問題。

2.倘若你的財務狀況較差者,銀行認定你無法過件時,你除了表達誠意外,需要主動提供保證人來提高過件。

3.有些銀行會提供低門檻小額信貸,至少要有半年在職證明、薪轉及勞保證明,這已經是門檻較低的標準了。

4.銀行還是無法讓你過件,可以考慮民間貸款,雖然它們審核標準較低,但是利率就會比較高;或是找代辦問問看,通常它們會有一些手法可以讓你過件。

辦理貸款需要注意哪些事項?

1.申請個人小額信用貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.注意貸款條件,當你要跟銀行簽約時,它們可能拿一推空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款有息息相關,對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.撥款程序的時間,成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

結語:

每種類型信用貸款在申辦上條件都不同,你在辦理之前盡量做足功課,避免銀行方有意或無意的沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。

 

2020年5月29日文章更新,最近研究了幾家業者和銀行,它們可以依據你個人提供解決方案:

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