信用貸款連帶保證人與一般保證人有何不同?4招訣竅搞懂讓你不會吃虧



信用貸款保證人分成兩種:一般保證人和連帶保證人,一般保證人是可以主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,債務人不能履行債務時,由保證人來承擔保證責任,通常就稱為一般保證,一般保證人在借款合約上還沒有經法院裁決,債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任,簡單的說,一般保證人責任較輕,他是屬於站在第二線,當債務人償還出狀況時,才需負起還錢責任。

連帶保證人在責任上就比較重,責任等同債務人,擔負100%的債務,而且是無法主張先訴抗辯權,當事人在保證合約中的約定,保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,稱為連帶責任保證,債務人還沒有履行到期債務時,債權人就可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任,總之就是等同另一個借款人,銀行在求償時,會同時向主要債務人與連帶保證人追討。

看完以上內容之後,你已經了解信用貸款一般保證人和連帶保證人的明顯差異在哪裡了,所以絕對不能輕易的當別人的連帶保證人,不然當你朋友還款出問題時,你是要連帶責任的,一般保證人雖然責任上是會比較輕,但是你該負的責任最終還是跑不掉,所以決定當別人的保證人之前務必要三思而後行。

100年10月25號有通過銀行法修正,銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不能要求貸款人提供連帶保證人,取得足額擔保時,不得再以任何其它理由要求貸款人提供保證人,但是貸款人有還款能力不足情形,有信用不良紀錄、薪資證明收入條件不足…等等,通常還是需要保證人,不然很容易無法過件。

總整理4個重點,讓你清楚哪些貸款類型是否需要保證人:

1.自用住宅、信用、買車..等等貸款,已經不需要提供連帶保證人,如果已經提供足額擔保,銀行也不得要求貸款人提供一般保證人。

2.你現有的房貸不能確定是一般保證或連帶保證,可以去你問的貸款銀行,如果是連帶保證是可以依法變更為一般保證。

3.自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人,其保證契約自成立日起,有效期間不得逾15年。

4.銀行必須先向借款人討債,追討不足才能找一般保證人,一般保證人超過1人的話,必須由所有保證人平均分攤所有欠款。

最後跟你分享一個小技巧,當你已經成為別人保證人之後,通常是無法輕易擺脫的,以房貸為例,只要請貸款人到銀行,把房貸轉成另外不同形式的房貸,貸款戶就可以透過更改貸款契約方式,可以趁機把保證人身分解除,當然這也是你朋友(親人)願意配合才行,總之,不管你是要當朋友甚至親人的保證人之前,務必好好思考他的還款能力,以免出問題之後,你都是連帶一定的責任。

 

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