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如何避免信用貸款影響房貸?學會這4大技巧,讓你申辦時不會被刁難

信用貸款影響房貸是許多人在申辦房貸時的疑問,究竟是否有影響?答案是肯定,首先你要了解房貸也是屬於貸款項目的其中之一,如果有受到影響的話,那就是你本身可能有信用不良瑕疵、貸款遲繳記錄…等等的問題,所以你在這種情況下辦理房貸,確實會受到影響,而且辦理任何貸款都會受到阻礙,另一個常見問題就是本身已經有信貸了,再辦理房貸的話是否也會影響,不過銀行會計算房貸借款人的收支比重。

如果你有其它的貸款,例如:車貸、信貸,這會占用申請人額度在其他行庫有信用貸款,這都會一併算入申請人的可貸額度內,建議要先還掉比較好,這會影響房貸申請的額度,你有未還完的信貸,而且還要辦理房貸,盡可能要先想辦法把這信貸先解決,這樣房貸和信貸銀行在調閱聯徵時都不會看到貸款,比較容易提供較好的貸款條件,不然較難爭取到好的條件。

當然,先前的其它貸款,假設真的無法解決的話,雖然會影響房貸的額度,但不至於影響銀行的放貸意願,只是在條件上可能會沒那麼好,反而是過去貸款有遲繳、欠繳紀錄的人,對銀行來說就是一種風險,有可能會進一步影響貸款利率,讓貸款人適用較高利率。

最後整理三個辦理房屋貸款時需要注意的事情:

1.如果你有持信用卡,勿用到信用卡循環信用,銀行對於信用卡循環信用會一併算到收支比,銀行對有卡循者的信用評分均很低,這很有可能會影響到房貸的核准機會

2.你需要準備2~3成的自備款,但請勿使用辦信貸方式去籌自備款,如果你籌不出自備款,因此去辦理信貸來補的話,很有可能會超過銀行的收支比規定,遇到此情況,只能使用無銀行記錄方式借錢,先跟親朋好友借用現金,假設都借不到,建議你,暫時不要辦理房貸

3.如果你現階段還有其他的貸款,有遲繳記錄的話,從現在開始必需要每期依銀行規定繳款,只要有和銀行還款關係,有遲繳記錄是蠻嚴重的,通常都會被扣分,過往繳款記錄狀況已經無法改變,現階段做好,對你未來申辦任何貸款都有幫助

4.如果超過收支比規定,有些銀行會直接婉拒、有些銀行則是會對借款人要求須提供保證人

 

延伸閱讀:【2019房貸利率最低推薦哪家銀行?你不可不知的10家銀行資料比對總整理

 

沒有薪資證明可以貸款嗎?掌握5種取代方式讓你申辦時不會被銀行刁難

沒有薪資證明可以貸款嗎?通常無薪資證明的話,要怎麼辦理房貸、信貸甚至是辦信用卡都有難度,通常會遇到這難題的人,都是屬於自由業較多,例如攤販、臨時工、計程車司機…等等,這些就是常見的自由業,如果你是這類型的職業,要申辦貸款而沒有薪資證明就會比較麻煩,這種情況就必須拿出其他的證明,證明文件當然是越詳細越好,核准貸款的機會肯定越高、審核時間較短,如果你可以主動提供信用貸款保證人,信用評等是可以有加分效果,審核過件會再提升。

如果你沒有薪資證明需要辦理貸款,整理以下這些方法,讓你提高審核過件:

了解更多…

信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

信用貸款率利最低銀行推薦有需要辦理小額貸款、創業貸款、車貸、房貸…等等,都很想知道哪家銀行的率利可以開最低,有點經驗的人就知道,想知道這方面的資訊是很不容易的,銀行方要賺錢,也不可能開到很低給申請者,但是他們的內部確實有率低最低的標準,只能他們內部的人才知道。

換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

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信用不良申辦貸款怎麼過件?你不可不知3大關鍵因素

信用不良可以貸款買車或買房嗎?你要申辦個人信貸、車貸、房貸隨時都可以跟銀行辦理,只是你目前現狀很難過件,所以有民間公司打著信用瑕疵如何能快速貸款,當然這方式也是真的,這有一些手法可以讓你申請過件,一般可以用正規方法申辦,不建議走這方式,第一步你要先了解你的信用不良紀錄是否可以在短時間消除。

信用不良紀錄多久會消除後可以恢復?這是需要看你當時貸款以及聯徵紀錄查詢的情形,但是詳細還是要依據個人情況才能估算,一般來說,逾期、催收、呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年,破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年,信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年。

如果是其他信用不良紀錄,自事實發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者,從其規定或約定,以上都是屬於常見的狀況。

信用不良紀錄短時間內無法消除,你去銀行申請貸款,過件率通常都不高,辦理時還會被刁難,那究竟有什麼辦法呢?

1.提出有利的財產證明以及薪轉證明,再次跟銀行商談,也是有很高機會可以過件

2.銀行還是不能你過件,只能找民間貸款,它們的利率通常比較高,所以是否要申辦由你自行斟酌,這段時間,你還是要慢慢修正信用分數,恢復正常後,以後要銀行貸款才方便

3.找代辦來幫忙解決問題,它們的專業會幫你媒合銀行可以接受你的狀況,收費方面有高有低,建議你要找有政府合法且評價較好的

有些情況是不會列為不良紀錄,一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用記錄的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良記錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理,個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。

當然,預防勝於治療,這些情況會容易有信用不良紀錄,平常盡可能避開,整理下列幾個常見:

1.信用卡連續3次,累計6次逾期還款

2.房貸累計2至3個月逾期或不還款

3.車貸累計2至3個月逾期或不還款

4.水、電、燃氣費不按時交款

5.助學貸款拖欠不還款

6.信用卡透支沒有按期還款

7.為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款(不要隨便給別人擔保)

8.個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決,因此欠帳等經濟糾紛也會影響信用記錄

9.被別人冒用身份證產生信用卡欠費記錄

總之,要消除信用不良紀錄都是以年來計算的,可以預防要盡可能的預防發生這樣的事情,當然已經發生就想辦法去解決,絕對不能放著不管它,這只會讓事情越來越嚴重,越難處理而已。

如果你有債務確定找銀行協商,是否會影響信用呢?這答案是肯定的,但如果你持續不解決,信用不良的問題會更嚴重,債務協商還清滿一年,聯徵紀錄就會空白,只是該協商的銀行,內部還是會有紀錄,往後要辦理貸款事務,盡量可能避開這家銀行就可以了。

小結:

你目前有信用不良紀錄,除非你有充足的有利證明,不然是無法申請過件,你又必須要辦理貸款,建議走代辦或民間,通常比較有機會申辦成功。

 

如何破解信用貸款陷阱?搞懂6大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員都沒有把實情跟你講清楚,如果你對於合約上的細節又不熟悉,就容易掉入合約陷阱中,為了防止這種事情發生,唯有事先功課要做好,充足這方面貸款知識,才能夠避免發生這些問題。

有些人明明事先已經做功課了,但是又急需資金的情況下,往往會失去平常的判斷,心態上就容易病急亂投醫,如果銀行人員沒有仔細跟你說明清楚,甚至故意要讓你掉入合約上陷阱,你當下的情形一定會簽合約,等到事後發現都來不及了,如果你是找上代辦貸款的業者,那就要更小心,通常他們的手法更專業,有些話術和陷阱,你在一時之間不容易有破綻,有個重要的關鍵,還沒確認要申辦之前,不要將個人資料正本交給代辦業者,等你確定要辦理後,再將正本資料給對方。

你要申辦任何一種貸款之前,事先做足功課真的非常重要,整理以下這6種情況,這些情況很容易讓你掉入陷阱,遇到這些情形務必要謹慎一點:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引貸款人,但是不是真的低利率要非常仔細問清楚,銀行有公開貸款利率,但那些通常只是參考,很多人被收取利率後,幾乎都會愣住,此外,當你發現某家銀行或貸款中心的方案,一定要去各方查察這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價,甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度,花一點時間做功課是很值得的,可以讓你避免掉入陷阱。

不要一次申請多筆貸款,這會讓你掉入惡性循環,比如找2~3家銀行貸款,車貸、房貸一起辦,其他銀行也會知道你同時申辦多筆貸款,到時候在你繳不出貸款時,又再向你收取違約金或提高利率,萬一真的不小心發生這情況,會非常難翻身。

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如何避免信用貸款影響房貸?學會這4大技巧,讓你申辦時不會被刁難

信用貸款影響房貸是許多人在申辦房貸時的疑問,究竟是否有影響?答案是肯定,首先你要了解房貸也是屬於貸款項目的其中之一,如果有受到影響的話,那就是你本身可能有信用不良瑕疵、貸款遲繳記錄…等等的問題,所以你在這種情況下辦理房貸,確實會受到影響,而且辦理任何貸款都會受到阻礙,另一個常見問題就是本身已經有信貸了,再辦理房貸的話是否也會影響,不過銀行會計算房貸借款人的收支比重。

如果你有其它的貸款,例如:車貸、信貸,這會占用申請人額度在其他行庫有信用貸款,這都會一併算入申請人的可貸額度內,建議要先還掉比較好,這會影響房貸申請的額度,你有未還完的信貸,而且還要辦理房貸,盡可能要先想辦法把這信貸先解決,這樣房貸和信貸銀行在調閱聯徵時都不會看到貸款,比較容易提供較好的貸款條件,不然較難爭取到好的條件。

當然,先前的其它貸款,假設真的無法解決的話,雖然會影響房貸的額度,但不至於影響銀行的放貸意願,只是在條件上可能會沒那麼好,反而是過去貸款有遲繳、欠繳紀錄的人,對銀行來說就是一種風險,有可能會進一步影響貸款利率,讓貸款人適用較高利率。

最後整理三個辦理房屋貸款時需要注意的事情:

1.如果你有持信用卡,勿用到信用卡循環信用,銀行對於信用卡循環信用會一併算到收支比,銀行對有卡循者的信用評分均很低,這很有可能會影響到房貸的核准機會

2.你需要準備2~3成的自備款,但請勿使用辦信貸方式去籌自備款,如果你籌不出自備款,因此去辦理信貸來補的話,很有可能會超過銀行的收支比規定,遇到此情況,只能使用無銀行記錄方式借錢,先跟親朋好友借用現金,假設都借不到,建議你,暫時不要辦理房貸

3.如果你現階段還有其他的貸款,有遲繳記錄的話,從現在開始必需要每期依銀行規定繳款,只要有和銀行還款關係,有遲繳記錄是蠻嚴重的,通常都會被扣分,過往繳款記錄狀況已經無法改變,現階段做好,對你未來申辦任何貸款都有幫助

4.如果超過收支比規定,有些銀行會直接婉拒、有些銀行則是會對借款人要求須提供保證人

 

延伸閱讀:【2019房貸利率最低推薦哪家銀行?你不可不知的10家銀行資料比對總整理

 

沒有薪資證明可以貸款嗎?掌握5種取代方式讓你申辦時不會被銀行刁難

沒有薪資證明可以貸款嗎?通常無薪資證明的話,要怎麼辦理房貸、信貸甚至是辦信用卡都有難度,通常會遇到這難題的人,都是屬於自由業較多,例如攤販、臨時工、計程車司機…等等,這些就是常見的自由業,如果你是這類型的職業,要申辦貸款而沒有薪資證明就會比較麻煩,這種情況就必須拿出其他的證明,證明文件當然是越詳細越好,核准貸款的機會肯定越高、審核時間較短,如果你可以主動提供信用貸款保證人,信用評等是可以有加分效果,審核過件會再提升。

如果你沒有薪資證明需要辦理貸款,整理以下這些方法,讓你提高審核過件:

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信用貸款率利最低銀行推薦究竟要如何得知第一手最新資訊

信用貸款率利最低銀行推薦有需要辦理小額貸款、創業貸款、車貸、房貸…等等,都很想知道哪家銀行的率利可以開最低,有點經驗的人就知道,想知道這方面的資訊是很不容易的,銀行方要賺錢,也不可能開到很低給申請者,但是他們的內部確實有率低最低的標準,只能他們內部的人才知道。

換句話說,永遠沒辦法得知利率低的資訊了嗎?一般人確實無法得知,網路上也不可能找到什麼資料,各家銀行把消息封閉,通常有公開的都只是通則而已,事實上都還可以再談到更好的條件,所有網路那些資訊參考就好了,所以到底要怎麼做才能了解進一步的資訊呢?

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信用不良申辦貸款怎麼過件?你不可不知3大關鍵因素

信用不良可以貸款買車或買房嗎?你要申辦個人信貸、車貸、房貸隨時都可以跟銀行辦理,只是你目前現狀很難過件,所以有民間公司打著信用瑕疵如何能快速貸款,當然這方式也是真的,這有一些手法可以讓你申請過件,一般可以用正規方法申辦,不建議走這方式,第一步你要先了解你的信用不良紀錄是否可以在短時間消除。

信用不良紀錄多久會消除後可以恢復?這是需要看你當時貸款以及聯徵紀錄查詢的情形,但是詳細還是要依據個人情況才能估算,一般來說,逾期、催收、呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年,破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年,信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年。

如果是其他信用不良紀錄,自事實發生日起揭露5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者,從其規定或約定,以上都是屬於常見的狀況。

信用不良紀錄短時間內無法消除,你去銀行申請貸款,過件率通常都不高,辦理時還會被刁難,那究竟有什麼辦法呢?

1.提出有利的財產證明以及薪轉證明,再次跟銀行商談,也是有很高機會可以過件

2.銀行還是不能你過件,只能找民間貸款,它們的利率通常比較高,所以是否要申辦由你自行斟酌,這段時間,你還是要慢慢修正信用分數,恢復正常後,以後要銀行貸款才方便

3.找代辦來幫忙解決問題,它們的專業會幫你媒合銀行可以接受你的狀況,收費方面有高有低,建議你要找有政府合法且評價較好的

有些情況是不會列為不良紀錄,一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上,來作為個人是否有不良信用記錄的節點,銀行會有一定的處理空間,一般有6次以上住房貸款不良記錄的均不批公積金貸款,其申請將會作退件處理,個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息,一般情況下,商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。

當然,預防勝於治療,這些情況會容易有信用不良紀錄,平常盡可能避開,整理下列幾個常見:

1.信用卡連續3次,累計6次逾期還款

2.房貸累計2至3個月逾期或不還款

3.車貸累計2至3個月逾期或不還款

4.水、電、燃氣費不按時交款

5.助學貸款拖欠不還款

6.信用卡透支沒有按期還款

7.為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款(不要隨便給別人擔保)

8.個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決,因此欠帳等經濟糾紛也會影響信用記錄

9.被別人冒用身份證產生信用卡欠費記錄

總之,要消除信用不良紀錄都是以年來計算的,可以預防要盡可能的預防發生這樣的事情,當然已經發生就想辦法去解決,絕對不能放著不管它,這只會讓事情越來越嚴重,越難處理而已。

如果你有債務確定找銀行協商,是否會影響信用呢?這答案是肯定的,但如果你持續不解決,信用不良的問題會更嚴重,債務協商還清滿一年,聯徵紀錄就會空白,只是該協商的銀行,內部還是會有紀錄,往後要辦理貸款事務,盡量可能避開這家銀行就可以了。

小結:

你目前有信用不良紀錄,除非你有充足的有利證明,不然是無法申請過件,你又必須要辦理貸款,建議走代辦或民間,通常比較有機會申辦成功。

 

如何破解信用貸款陷阱?搞懂6大指標,讓你不再被話術給迷惑

大部分的人發現掉入信用貸款陷阱時,通常都是事後才發覺,這些問題都是可以事先避免的,但是有些合約有隱藏信貸陷阱,就算真的小心,還是有可能會遇到,甚至有些銀行人員都沒有把實情跟你講清楚,如果你對於合約上的細節又不熟悉,就容易掉入合約陷阱中,為了防止這種事情發生,唯有事先功課要做好,充足這方面貸款知識,才能夠避免發生這些問題。

有些人明明事先已經做功課了,但是又急需資金的情況下,往往會失去平常的判斷,心態上就容易病急亂投醫,如果銀行人員沒有仔細跟你說明清楚,甚至故意要讓你掉入合約上陷阱,你當下的情形一定會簽合約,等到事後發現都來不及了,如果你是找上代辦貸款的業者,那就要更小心,通常他們的手法更專業,有些話術和陷阱,你在一時之間不容易有破綻,有個重要的關鍵,還沒確認要申辦之前,不要將個人資料正本交給代辦業者,等你確定要辦理後,再將正本資料給對方。

你要申辦任何一種貸款之前,事先做足功課真的非常重要,整理以下這6種情況,這些情況很容易讓你掉入陷阱,遇到這些情形務必要謹慎一點:

1.利率問題

有些銀行會用低利率來吸引貸款人,但是不是真的低利率要非常仔細問清楚,銀行有公開貸款利率,但那些通常只是參考,很多人被收取利率後,幾乎都會愣住,此外,當你發現某家銀行或貸款中心的方案,一定要去各方查察這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價,甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度,花一點時間做功課是很值得的,可以讓你避免掉入陷阱。

不要一次申請多筆貸款,這會讓你掉入惡性循環,比如找2~3家銀行貸款,車貸、房貸一起辦,其他銀行也會知道你同時申辦多筆貸款,到時候在你繳不出貸款時,又再向你收取違約金或提高利率,萬一真的不小心發生這情況,會非常難翻身。

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